房贷市场低迷 银行谋多元个贷迎合需求

　　当房贷新政、央行加息及扩大内需、刺激消费等宏观调控政策渐为公众熟知并深有体会后，银行个人贷款业务重心的调整已是势在必行。

　　目前，国内银行不断向车贷、个人消费贷、个人经营贷等领域深入拓展，已使不少个人客户大受其益。王先生就是其中的一位。近日，王先生成功向国内某大型银行申请了30万元的抵押贷款，不曾预想的是，他还在该行举办的个人贷款抽奖活动中得了奖。王先生用一句流行语形容该行“很给力”。

　　此前，个人住房贷款业务一直以收益高、不良率低等优势在银行个贷业务中有很高的占比。相关数据显示，国内银行个人住房贷款在个贷业务中的占比普遍在80%之上。车贷、个人消费贷、个人经营贷因占比较低，未能成为银行个贷业务的重心。然而，随着监管政策趋严及房市调控受限，房贷业务受到了一定程度的影响。由此，调整个贷业务格局就成为各家银行不约而同的战略选择。

　　房贷明显回落

　　央行数据显示，今年前三季度，所有金融机构房地产人民币贷款新增1.72万亿元，9月末余额同比增长32.9%，比上年末低5.2个百分点。尤其是在国务院两次调控政策出台后，房价涨幅最为凶猛的京沪一线城市的个人住房贷款呈明显回落态势。而今年前三季度，全部金融机构包括住房贷款、装修贷款、汽车贷款、助学贷款、大件耐用消费品贷款等个人消费贷款新增1.5万亿元，同比多增2510亿元。巨大反差使得各家银行迫切改变以房贷为主的业务模式，转而把车贷及其他个人贷款业务作为主攻方向。

　　迎合个贷多元需求

　　事实上，像王先生一样希望通过银行贷款购买房产、汽车、缓解资金周转压力、送子女出国留学深造的人越来越多，个人贷款正在变为一种普遍的金融消费行为。据相关网络调查结果显示，个人贷款民间需求极其旺盛，87%的网友明确表示有资金需求，除住房贷款之外，汽车贷款、旅游消费、投资经营的资金需求也极为强烈。

　　而这些人群也是各家银行努力争取的主要对象。目前，招商、民生、华夏、兴业等众多股份制银行都已开始主攻车贷、信用贷、抵押贷等房贷之外的个人消费贷款业务领域。作为四大行之一，中行更是于10月至11月期间，在全国范围内推出了个贷抽奖活动，集结个贷品牌“理想之家”旗下个人住房贷款、个人消费贷款、个人投资经营贷款等近20余个业务种类，全面满足个人客户多样化的融资需求。

　　此外，中行在倾力打造颇具鲜明特色的个人信贷服务品牌——“理想之家”的同时，还不断与更多优质房产开发商、大型汽车经销商、优秀中介等机构建立起良好的合作伙伴关系，并在中行网点内安置经验丰富的专业人员提供服务，帮助客户轻松完成从选房、选车、选商铺、签订买卖合同到申请贷款等一系列的交易手续，从而助力客户实现有房有车有事业的全方位贷款消费理想，加大对这些人群的吸引力。

　　趁机调整业务结构

　　一位专业人士分析认为，各家银行紧锣密鼓地抓住信贷调整的机遇，主动营销中高端客户，满足其多元化的消费融资需求的同时，也响应了国家前不久出台的“十二五”扩内需发展战略，以此改变房贷业务比重过大所造成的不平衡、不稳定的格局。

　　王先生告诉记者，起初他对银行的个贷业务并没有太多了解，只是今年年初在银行办理个人住房贷款时，发现除住房贷款外，个人还可以办理车贷、质押贷款、个人信用贷款以及经营性贷款等，业务非常丰富。

　　但王先生也坦言，办理房贷后，他也曾想贷款买车，或通过银行贷款为自己的小生意注入更多的周转资金，改变资金时常紧缺的状态，但以往银行疏于对这块业务的重视，他觉得“办理起来有点麻烦”，于是也就打消了这个念头。此次参加中行个贷抽奖活动后，专业人员的优质服务，让他对这件事的认识有了转变。

　　“其实，早在今年4月国家出台房地产新政前，中行就开始及时调整思路，加大对个人汽车贷款、个人经营贷款及其他个人消费贷款等业务的营销。”中行相关负责人说。记者 卢元强　实习生 余雪菲