"提前还贷"银行不欢迎？专家称是否还贷需慎重

　　随着下半年房贷政策收紧，贷款难度日益增加。按说银行贷款难以申请，那提前还贷银行应是十分欢迎了。可近日打算办理提前还贷的王女士发现，提前还贷并不如想象的容易。记者调查发现，许多人都和她一样闹不明白，欠人钱抓紧还，按理说这债主该高兴才对，但怎么并不那么乐意呢？

　　提前还贷要预约

　　明年一季度不受理

　　王女士几年前买房在建行贷款14万元，最近王女士确定元旦后能进一笔钱，就想提前还贷，也好少付点银行利息。王女士就此事去贷款行相关部门询问，却被告知需要提前预约。现在预约，要等到12月24日当天才能办理。而且要带齐借款人身份证和贷款合同办理手续，逾期没办的话，明年1月、2月和3月整个季度，银行不再受理提前还贷业务。可王女士年后才能把钱款收齐，这要是赶不上年底这趟末班车，明年第一季度都还不上了，那岂不是要多背3个月利息？

　　据了解，因为年底发年终奖、企业派发花红等因素，部分市民资金充裕，就想到选择提前还房贷，每年年底也是提前还贷的小旺季。而在众多提前还款人中，除了王女士在还贷时间上遇到问题外，像这样想提前还贷却遭遇银行“门槛”的人，还有很多。各家银行拒绝提前还贷的理由也是种类繁多，比如贷款时间不足一年、还贷额度不够、没有提前一个月以上申请等。

　　记者就此事询问建行合肥支行相关人员，他果然列举了办理提前还贷的许多条件。如贷款人贷款需满一年；分期还贷的话，每次还款金额必须是1万的倍数；贷款人需在12月10日之前提出申请，在12月24日办理相关手续，如在12月10日之前没有申请或者在12月24日没有办理，就得在明年4月办理提前还贷业务。“提前还贷属于变更合同，提前终止合同，需要银行方面同意，所以要提前申请。”那为什么第一季度不安排还贷？“这是银行规定，银行也有银行的工作安排。”

　　工行望江路支行的工作人员也表示，提前还贷，一般需在一个月之前写申请，但12月接近年底是个特殊月份，最近这段时间申请办理提前还贷，都可以在12月25日之前还。同样，他们明年第一季度也不安排提前还贷，如分期还贷，每次还款金额得在1万元以上。但有读者反映，就算提前递上申请，也不一定就能成功提前还贷，银行总有理由一拖再拖，白白多付好几个月利息。

　　提前还贷难办理

　　银行本身多有原因

　　自从2004年10月29日央行加息开始，市场进入加息通道，“提前还贷”一词逐渐出现在公众视野。近年来，各地银行纷纷出现提前还贷者，提前还贷在某些时段甚至成为一种风潮。

　　既然已经如此普遍，银行应该采取更多方便顾客提前还贷的措施，可为什么如今提前还贷业务如此难办呢？据理财师斯劲松介绍，年底前后银行不受理此项业务，是因为一般银行年底都要“关账”，对当年账目进行盘点。有一种说法是，提前还贷也是一种违约，它打乱了银行的资金运转安排。而且许多贷款人多次提前还款，银行在受理该项业务时，需要付出额外的人力物力。最主要的是提前还贷在为客户省利息的同时，就等于银行减少利息收入。

　　“对于银行来说，增加贷款回收，也就增加了再次投资的压力和风险。在目前银行投资渠道非常少的情况下，提早还款，不是他们所乐意看见的。”此外，我国现行法规中没有对提前还贷的具体规定，这也是各家银行对于提前还贷设置障碍的重要原因。我国对拖欠银行贷款有严格的处罚法规，可对提前还贷却没有相应的优惠规定。

　　是否还贷需慎重

　　相关手续也要办理

　　理财师斯劲松提醒说，提前还贷一定要慎重。各家银行一般都是执行自己出台的提前还贷的相关规定，并写入合同之中。但实际操作可能存在问题，市民申请提前还贷时，一定要与具体的经办银行联系办理，不同的经办银行手续上可能有差别。还要当心不要连续违约，“提前还贷已属违约行为，而一旦预约却又不还款，一次两次还好，次数多了，损害个人信誉，银行也许会追究责任。”

　　不仅如此，提前还贷后，也要注意一些问题。如别忘了退房贷险，贷款人提前偿还全部贷款后，房贷险也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。还有，贷款人应记得办理抵押注销，办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销，省得在日后的房屋交易中遭遇不必要的麻烦。(孙明月 王蓉)