湖南株洲开始核实个人银行账户 杜绝虚假账户

　　2007年6月22日以前办理的个人银行账户，今后各家银行将进行身份信息核实，以杜绝虚假账户。这是昨日，人行长沙中心支行在株洲召开的存量个人银行账户核实试点工作总结会议上传来的消息。

　　作为人行总行选定的全国两大试点城市之一，截至11月末，株洲市8家试点银行完成存量个人银行存款账户身份信息核实319.5万户，占株洲试点银行存量个人银行存款账户总数的80.47%。

　　据人行方面透露，一旦推广时机成熟，我省范围内的银行机构最快将在明年全面启动此项工作。

　　2007年6月22日前开的账户要核实

　　个人银行存款账户是个人进行转账结算和现金存取的基础，记录着个人资金运转的轨迹，与居民生活息息相关。但是，一些违法犯罪分子利用个人存款账户进行不法交易的情况也日益增多。比如，利用银行卡诈骗、利用匿名、假名存款账户洗钱等等。

　　为贯彻落实党中央、国务院关于“建立健全金融账户实名制”、“依法落实金融账户实名制”等重要决策，有力遏制各种利用个人银行存款账户实施违法犯罪的行为，中国人民银行决定开展个人银行存款账户公民身份信息核实试点工作。2010年3月，湖南省株洲市正式被中国人民银行确定为全国个人银行存款账户公民身份信息核实试点城市。

　　“在2007年6月22日联网核查公民身份信息系统正式运行以前，银行机构普遍缺乏识别证明文件，特别是个人身份证件真伪的有效手段，不法分子利用虚假证件骗取开立假名账户的现象时有发生。”人行长沙中心支行有关人士介绍，人民银行此次试点，是对2007年6月22日联网核查公民身份信息系统正式运行以前开立，目前尚未销户的存量个人银行账户进行身份信息核实，其实质是推动银行机构和社会公众履行法定义务。

　　约19%的账户没有核实通过

　　“个人银行账户信息核实的内容主要是三项，包括个人姓名、身份证号码、照片等。”据介绍，在此次试点中尚有19%的账户没有核实通过。比如，既未留存存款人身份证件复印件，也未登记存款人基本身份信息的“两无”账户，这类账户一般开户时间较早，长期不使用，在银行账户中占有较大的比例。即使联系到存款人，要求其提交存款凭据进行核实也较难。

　　据建行株洲市分行行长廖立新介绍，截至11月底，该行核实存量个人人民币存款账户1031814户，核实率为93%，剩下的7%的未核实账户都是以前年度开立未进行实名制登记，或者已经进行实名制登记，但未留下联系方式的客户。

　　“通过核实全市390万个人银行账户，发现有5%以上比例的长期不动户。此外，还查出50个公款私存等虚假性质的账户。”据人行有关人士介绍，从株洲试点的情况看，未留存存款人身份证复印件，也未登记存款人身份证件号码，联系方式和联系地址等身份信息的个人银行账户中，长期不动的小余额账户占有相当的比例，这类账户不仅核实难度大，而且大量占用了银行机构账户资源，增加了银行机构管理成本，并且可能隐藏一定风险。因此，有必要协调各银行机构依据银行相关规定，及时对长期不动小余额账户进行清理。

　　对于以前曾经用假名、假身份证开立银行账户，银行将会如何处理呢？人行上述人士表示，一旦这些未经核实的账户持有人到有关银行办理业务，银行方面即会要求其提供真实的身份信息。此次在株洲开展的个人银行存款账户公民身份信息核实试点工作，将是央行探索做好个人账户信息核实工作的有益尝试，并为这项工作的全国推广积累了有益的经验。(记者邱玉峰)