评论：如果不送礼品,你还会办信用卡吗?

　　11月25日,银监会相关人士公开表示,未来拟叫停信用卡发卡赠礼。一石激起千层浪,有人感到疑惑,办信用卡送不送礼物是银行的商业行为,连这种营销活动监管部门也要管?也有银行界人士表示担心,按常住人口算,深圳现在已经人手一张信用卡了,不送礼物,大家还有多大的办卡动力?

　　时至岁末,商家促销引发的消费狂潮即将掀起,信用卡也迎来了办卡的黄金时节。记者了解到,中行、广发等银行仍然奉行“以礼服人”,但是招商、兴业等银行已开始弱化办卡时的送礼环节,推行无礼办卡。当无礼办卡遭遇“打折季”,一场关于信用卡的战争已经开始。

　　银监会不会动真格?

　　今年8月,银监会曾就《商业银行信用卡业务监督管理办法》公开征求意见。根据征求意见稿,商业银行信用卡业务将纳入银行内控和风险管理体系内,绩效考核不能单一地与发卡量挂钩,严禁泄露信用卡客户信息,不得向未成年人发卡。

　　随后的11月下旬,银监会业务创新监管协作部人士对媒体表示,银监会目前正在做理财业务的销售规范,计划规定买理财产品不允许给任何礼品,信用卡也将准备作此规定。

　　前不久的银行服务活动上,兴业银行深圳分行人士表示,该银行还没有接到总行取消信用卡办卡赠送礼物的通知,但是当前办理兴业银行卡是没有开卡礼物的。她解释,兴业银行近期一直如此,即使在一些商场设的流动展示台也只是用作宣传和介绍信用卡的功能,工作人员负责解释和收集申请资料,并没有通过摆出诱人的礼品吸引路人过来咨询。

　　招商银行办卡人士也表示,没有受到银行相关通知,但是曾经首开赠送hellokitty等时尚生活用品先河的招商银行,现在也开始为礼品减磅。在该行正在推出的数款信用卡中,只有一款ELLE卡在开卡之后刷卡一定金额有礼品回赠,其他均没有礼物。

　　或许取消赠礼反映了监管层对规范信用卡发卡工作的最新思路,但是银监会人士在否定“办卡赠礼”的同时指出,办卡后的积分兑换礼品不在此范畴内。有人据此推断,这一规定将不会对信用卡办卡产生很大影响,因为不少银行只要办卡的时候告诉客户,一旦开卡后银行就可送积分,持卡人用积分换礼物,也是同样的效果。

　　深圳人均1.23张信用卡

　　根据11月28日深圳举办的“银行业公众教育服务日”上公布的信息,目前深圳累计发行银行卡过亿张,人均10张,组成比例大约是借记卡9.5张、信用卡1.23张。有人表示担心,按常住人口算,深圳现在已经人手一张信用卡了,这个市场还有多大空间?

　　深圳某银行信用卡中心市场策划部人士告诉记者,普通人一般拥有2—3张信用卡比较合适,他表示,不建议普通消费者拥有3张以上的信用卡,因为这样会带来管理麻烦,但是如果只有1张信用卡,也可以根据需要办理其他适合自己的卡。存在竞争、又尚未饱和的现状,给了不少银行信用卡部门的拓展市场空间,也正因为如此,一些银行为了加快审核,推出“以卡办卡”的业务。

　　银行信用卡滥发也在引起深圳业界的重视。在11月深圳市国内银行同业公会举办的银行卡案例剖析讲座上,深圳市中级人民法院专家对参会的深圳银行业高管发出提醒,“近年有银行成批地向我们法院提起对信用卡逾期不还款的持卡人的诉讼,虽然一方面表现出银行对反信用卡犯罪工作的支持力度,但另一方面也反映出有些银行在发卡时可能过于宽松了,存在一些漏洞。”

　　他表示,近两年来,银行卡犯罪呈急剧攀升态势,其中,信用卡犯罪更是增长迅速,包括信用卡诈骗罪、盗窃罪、非法经营罪,其中由恶意透支构成诈骗的案例占据了整体案子的90%,他提示银行需要紧把审核关。

　　专家:监管部门不应管得过多

　　综合开发研究院(中国·深圳)金融中心主任张建森表示,近两年,信用卡发卡规模不断扩大,确实给银行带来了风险,但是总体上来看,国内银行业信用卡系统的风险不大,是可控的。“毕竟中国仍然是一个储蓄型国家,大多数人没有透支的习惯。”

　　有人认为,办信用卡送不送礼物是银行根据自己情况确定的商业行为,连这么小的营销活动,监管部门也要管?张建森表示,监管措施的出台,应该奉行审慎监管的方针,尽量地减少用行政禁令的方式调节市场行为。对于办卡送礼这类银行信用卡营销活动,是银行的商业行为,自有市场约束,有关部门不宜管得过宽。“应该管的是银行业内整体性的风险,而信用卡送礼行为,相比而言是一个很小的事。”

　　“如果每人手上都已经有一张以上的信用卡了,没有礼物刺激眼球,大家还有多大的动力办新卡?”有人担忧。

　　“靠礼物吸引眼球的方法,我们正在逐步抛弃。”招商银行深圳分行人士表示,该行现在倾向于加强商户联系,为卡提供更多的附加值来吸引核心客户。“单纯依靠礼物吸引的客户,活卡率低,容易流失,银行的成本也比较高。”

　　一名曾经在某银行信用卡中心工作的员工回忆,每次推出新卡业务的时候,银行给信用卡营销的补贴额度是一定的,比如每张卡10—30元不等,用完即止。送礼物的效果,在前两年还可以,现在已经越来越不奏效了,所以一些银行推出了看电影、分期付款购大件物品等促销手段。

　　-小调查

　　信用卡办卡不送礼了,你还会办吗?

　　对于这一问题,口碑理财网上的网友lyumu表示,现在开卡有礼都是在犹豫,毕竟手头有卡。aiaimeimei521肯定地表示要办,不管有礼没礼。“毕竟银行的钱是越来越难贷了,有机会还是多办张的好。”网友wang102464说,“需要就办,银行卡也没有开卡礼,不是一样还有办的?”记者从身边15个人调查显示,即便信用卡办卡不送礼了,大多数人仍然会理性办卡。

　　●没有礼物不会办26.7%

　　●已经有信用卡,不会再办了26.6%

　　●已有信用卡,碰到功能好的还是会办46.7%

　　南方日报记者潘玉蓉