银行人士：七大稳健理财利器助投资者理财

　　大家一定都知道 “你不理财，财不理你”这一句通俗易懂的话语，然而，当您进入银行网点时，各种各样、五花八门的宣传折页琳琅满目、目不暇接，瞬时映入眼帘。存定期？没有风险，但是收益相对较低；买基金、买股票？如果您没有相应的理财知识，盲目跟跑很可能面临较大风险......

　　很多客户对于理财的要求很简单，“我的要求不高，只要收益高于定期存款、风险低一些就可以了……”那是否有产品能引领投资者在理财的大门前，您的家庭财富能够保值、增值呢？

　　浦发银行上海分行理财专家们提醒您：“知己知彼、百战不殆”，如何对您的资产进行合理的安排，如何选择合适的产品显得异常重要。

　　知己：一般根据自己的资金构成情况分成几个部分，即：短期流动资金 (一般为3-6个月的家庭月支出)、中期投资资金和长期保障资金。您在进行理财前一定要做好不同的资金安排，确保您的生活衣食无忧。

　　知彼：在留出了足够的短期流动资金和长期保障资金后，剩下的资金如何实现保值增值，首先您不妨先了解一下目前银行能够提供给投资者比较稳健的主要七大理财利器：

　　利器一：储蓄存款

　　工具特点：

　　投资者直接将钱存入银行获取稳定的利息收入，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的理财工具。

　　工具缺陷：

　　相对于其他投资，选择储蓄存款得到的收益即利息收入较低。

　　利器二：人民币理财计划

　　工具特点：

　　银行和投资者签订的到期还本付息的理财合同，银行将募集到的资金集中起来进行投资，投资的主要对象包括协议存款、国债、金融债以及央行票据等风险较低的金融工具。最后将扣除了银行应得收益外的投资收益返还给投资者。

　　工具缺陷：

　　通常有锁定期和购买起点限制，一般在经过一段时间后才能赎回，变现难度相对较大。同样是人民币理财计划，由于产品具体构成信息透明度不高，即使同样收益率情况下，投资者难以判断风险大小。

　　利器三：外汇理财计划

　　包括：和汇率挂钩的外汇理财计划、和利率挂钩的外汇产品

　　工具特点：

　　产品挂钩对象多，选择相对丰富

　　工具缺陷：

　　由于外汇理财产品构成比较负责，有固定收益的、也有浮动收益的，投资者在投资外汇理财计划前，需仔细分析产品合约，了解外汇市场走势，谨慎选择适合自己的品种类型。

　　利器四：债券

　　工具特点：

　　属于收益相对稳定、风险较低的投资品种，国债投资收益不必缴纳印花税、利息税等各种税费；交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。

　　工具缺陷：

　　个人投资者主要投资记账式国债、凭证式国债和无记名国债，难以介入收益较高的企业债、可转换债券等品种。

　　利器五：债券基金

　　工具特点：

　　低风险，基于债券稳定的收益，债券基金收益相对稳定。

　　工具缺陷：

　　债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于以股票为主要投资对象的股票基金而言缺乏增值的潜力，同时存在一定的价格波动，短时期内可能会出现低于成本的情况出现。

　　利器六：货币市场基金

　　工具特点：

　　属低风险、低收益的理财品种。货币市场工具的到期日通常很短，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，货币市场基金流动性好、资本安全性高。

　　工具缺陷：

　　货币市场基金均为开放式基金，适合资本短期投资，如是一年半年以上的投资情况下，收益率比较低 。

　　利器七：黄金投资

　　工具特点：

　　黄金是对抗通胀的理想武器之一，目前在银行购买的实物黄金交易在工作日内没时间限制，24小时可以交易。影响黄金价格信息公开透明，不会被人为操纵，而且黄金交易时段比较分散。

　　工具缺陷：

　　金价波动大，根据国际黄金市场行情，按照国际惯例进行报价。因此受国际上各种政治、经济因素，以及各种突发事件的影响，金价经常处于剧烈的波动之中，需要投资者有一定的经济、金融知识。

　　“兵无常形 水无常势”，没有最好的理财产品、只有最合适的理财产品。投资有风险，浦发银行上海分行在此也建议投资人在做出每笔家庭理财投资前，多到银行网点咨询专业的理财人员，形成合适您的投资理财方案，使其真正成为您家庭资产保驾护航的制胜法宝！易无花