浦发银行“玲珑透”业务：支票也能融资

　　周先生是一家主营国际贸易业务公司的负责人，农副土特产加工是公司主营业务之一。

　　在今年的农产品收购中，该公司给客户开具了一张40万元的支票，但当时其在浦发银行的账户内流动资金只有36万元。要在以前，该公司将被处以乱开“空头支票”的处罚。现在，该公司客户还是顺利地拿到了40万元现金。

　　以往的“空头支票”现在竟然成了有效支票，这得益于浦发银行武汉分行在武汉创新地推出“玲珑透”支票透支授信业务。

　　15家中小企业领到“信用卡”

　　销售款迟迟未到，购货款却必须支付，账上就差一点钱而无法开出支票。这是中小企业在经营中经常会遇到的情况。

　　不少企业因此而失去机会，也有企业因此开出空头支票。

　　人行武汉分行相关人士介绍，从近年来武汉市开展空头支票行政处罚工作情况来看，中小企业是签发空头支票的高发群体。而绝大部分企业的这种违规行为，均非主观故意，而是由于临时性资金周转困难，或内部财务管理不善。

　　对于信用记录良好的客户，银行能否适度垫付支票结算资金？

　　浦发银行的“玲珑透”支票透支业务，即基于这种融资需求而设计。

　　浦发银行武汉分行中小企业中心相关人士告诉记者，“玲珑透”支票授信业务可为中小企业提供资金融通功能，在企业出现资金周转问题时及时为企业垫付约定额度内的资金，减少企业临时资金压力，避免企业信用受损。

　　据其介绍，浦发武汉分行“玲珑透”业务额度为5万-50万元，最多透支天数为7天，企业一年最多可使用该业务12次。

　　使用该业务，企业能够节省多少资金？

　　该人士给记者算了笔账：签约后，每年有500元的额度承诺费；发生透支后，每笔收取透支金额1%的手续费；只要企业在7天内还清欠款，利息按半年期同期贷款利率(按天)计算。这可避免企业因开具空头支票而产生高达5%的退票罚款。“玲珑透”相当于企业的信用卡，在账户上资金不够时也可以“刷”，等有钱了再还上。浦发银行沿江支行客户经理对此形象比喻。

　　截至12月23日，开通该项业务的中小客户由去年底的6家增加到15家，额度合计430万元。

　　签约的企业贸易型居多

　　哪些企业可用支票透支？

　　上述中小企业中心相关人士表示，票据结算频繁、历史结算交易正常的成长型中小企业均可申请。当企业支票结算账户使用金额超过存款余额时，即视同企业提出使用透支申请，系统自动在日终时为企业垫付资金。如同信用卡需要及时还款一样，对于使用“玲珑透”而产生的透支额度，需要在规定时间内还清。

　　据悉，企业是否有良好的经营记录和诚信记录，将成为获得审批的标准，银行方面将以此控制垫款风险。不过，企业或企业法人若有逾期、逃废债、恶意透支等记录，将被拒之门外。

　　能否在规定的时间内偿还透支资金，这需要企业对自身现金流有良好的控制能力。

　　上述沿江支行客户经理指出，目前签约的企业贸易型居多，从签约的情况来看，企业财务管理都较规范。“我们在向企业推荐这项业务的时候，也有企业表示对现金流控制的担心，一旦后续现金流跟不上，可能出现无法偿还透支资金的情况”。企业获得支票透支资格后，也要珍惜信用。若透支资金又发生逾期，有可能会纳入征信“黑名单”。

　　在实际使用中，也有企业表示希望业务额度能够更大。据悉，该业务在上海地区试推广期间，透支额度为5万元，期限为4天。武汉分行引入该业务后，根据武汉地区实际情况，将透支额度上升到50万元，期限延长到7天。（记者 林建伟 通讯员 杨硕）