央行年内二次加息 定存利息和月供压力同长

　　前日起，央行再次加息，人民币存贷款基准利率上调了25个基点。

　　加息后，定期存款的利息和贷款的利息都相应增加了。面对加息，存款要怎么存，房贷还款要如何调整，这是广大市民关注的话题。围绕这个话题，本期《钱袋子》采访了我省银行界理财师，希望对大家能有所帮助。

　　10万元一年定存利息多250元

　　理财师提醒：1年期定期存款37天内转存合算

　　此次加息后，活期存款利率保持不变，仍为0.36%，定期存款利率都相应提高，三个月、半年、一年期、二年期、三年期、五年期的存款年利率分别提高了0.34个百分点、0.3个百分点、0.25个百分点、0.3个百分点、0.3个百分点和0.35个百分点。

　　以10万元的定期存款为例，存期分别为三个月、半年、一年、二年、三年和五年，所得利息比加息前分别相应增加了85元、150元、250元、600元、900元和1750元。

　　不少市民关注到加息后对定期存款利息的变化，并有所行动。记者从在榕多家银行网点了解到，此次加息后，定期转存的业务大增，存期多在一年内，办理者多为中老年人。比如，建行福州城南支行一家网点昨天上午就办理了二十几笔的定期转存业务，60%的人存的是半年期。

　　加息后，定期存款是否有必要办理转存？中行福建省分行理财师林先生认为，通过一个转存公式，就可以计算出转存的临界天数，在临界天数之内适合做转存，临界天数之外就不适合做转存，否则储蓄将损失一定的利息。

　　这个转存公式为：临界天数＝计息天数(调整后利率-调整前利率)÷（调整后利率-活期利率)。根据测算结果，一年期转存的临界天数为37天。也就是说，定存在37天内的，转存是合算的，超出37天，转存则不划算。其他存期的转存临界天数分别为：3个月期为16天，半年期为25天，两年期为67天，3年期为85天，5年期为150天。

　　林先生提醒，如果办理转存，最好办理一年期以内的定存为主，因为不排除明年还有加息的可能。

　　20年期100万房贷每月多付151.67元

　　理财师提醒：记得在还款账户上多存点钱

　　加息后，贷款利率也随着相应上调，5年期以上贷款利率由现行的6.14%上调到6.4%。据了解，目前绝大多数购房者的还贷期限多在5年以上。“贷款利率上调，‘房奴’们的月供将有所增加。”一家国有银行福建省分行理财师陈先生说。

　　陈先生为广大购房者算了一笔账。以首套房贷款100万元20年期限(选择等额本息的还款方式)为例，在此次加息前月供为7245.31元，加息后为7396.98元，增加了151.67元。据测算，加息后，二套房的月供还款额增加最多，如果是二套房贷款100万元20年期限，月供还款额比此次加息前要增加173.38元。

　　目前贷款利率调整共有3种方式：次年调整、对年对月调整、次期调整，目前常用的是次年调整方式，该方式具体为：本年度内如遇利率调整，老客户(房贷、其他中长期消费类贷款)利率到次年的1月份开始调整，按照加息后的月供金额还贷。对年对月调整，即某月办理的贷款要等明年对应的当月才开始调整月供金额。次期调整，即从加息日起下个月开始调息。如房贷扣款日为每月的10日，次期调整房贷则要在利率调整后的下个月11日起执行新利率。

　　理财师陈先生提醒，具体按哪一种贷款利率调整方式，购房者最好提前咨询贷款银行，在还款账户上多存点钱，避免逾期还款，造成信用记录受损。

　　“银行一般会通过短信告知客户月供变动情况，如果客户不知道自己月供具体增加多少，可根据自己的利率调整方式，在调整的第一期往还款账户多存点钱，等银行扣款后再查当月扣款明细，便可知道月供增加了多少。”陈先生说。(刘龙海)