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　　文／宗荷

　　其实，早在20世纪初，发达国家为保证“人人享有适当的住房”，满足低收入者的基本居住需求，就先后建立了较完善的住房保障制度。这里举几个发达国家的例子，业内决策者们不妨借鉴。

　　美国：不同对象政策有别

　　作为典型的市场经济国家，美国政府建立住房保障制度的指导思想，是对公平的维护不应以效率损失为代价。美国的住房保障制度主要有以下内容：

　　1.区别高、中、低收入者，制定不同的住房政策。对高收入者，由市场供应商品房;对中等收入者，供应公共住房，政府对开发建设社会住房的企业给予贷款担保和贴息优惠支持，并调控社会住房的建设标准和售价；对低收入者，则提供标准较低的廉租屋，只租不售，房租超过家庭收入25%以上的部分由政府补贴。

　　2.住房金融支持。由联邦全国抵押协会、政府全国抵押贷款协会和联邦住宅抵押协会为中低收入家庭提供购房贷款。同时，由政府出面对符合条件的中低收入家庭购房进行担保，如果居民无力偿还银行贷款，政府可为其安排廉租房，并将原来的住房出售，归还贷款，以避免银行出现贷款风险。

　　3.对购买自有住房实行税收减免。对使用抵押贷款购买公共住房的中等收入者，按照每月归还贷款的数额，核减一定比例的税款，并免缴财产增值税，以鼓励私人购房。

　　4.住房租金补贴。家庭收入为居住地中等收入80%以下者均可申请住房租金补贴，享受补贴的家庭拿出总收入的25%支付租金，其余由政府发放的住房券支付。

　　5.老人住宅。老人住宅分公立老人公寓和私立老人公寓，公立老人公寓由老人退休金支付，不足部分由政府承担；私立老人公寓由慈善团体、政府和个人三者共同承担住宅费用。

　　6.多管齐下的立法保障。美国政府先后通过了《住房法》、《城市重建法》、《国民住宅法》等，对住房保障各方面作了明确规定。

　　英国：地方补助 协会互助

　　英国的居住水平在欧洲名列前茅，其公共住房政策和住房保障举措的实施效果明显。英国政府在住房保障方面的积极探索有：

　　1.实行住房补助。住房补助无全国的统一标准，由地方政府自行组织。住房补助分为租房补助和买房补助两大类。

　　2.房屋互助协会。英国房屋互助协会是一个将储蓄存款投资于以私人自住住宅为担保的长期贷款的非营利性互助机构，协会的资金大部分来自个人储蓄，约80%的资产是为购买新住房或旧住房的抵押放款，偿还期长达20年或20年以上；资产的另一部分投资于中央和地方政府的债券。

　　新加坡：公有住房合理配售

　　新加坡是新兴工业国家，在解决住房问题方面成绩突出，其住房保障制度有许多特色：

　　1.实行住房公积金制度。允许动用公积金存款的一部分作为购房的首期付款，不足部分由每月缴纳的公积金分期支付。

　　2.分级提供公有住宅补贴。严格按家庭收入情况来确定享受住房保障的水平，住房短缺时期只有月收入不超过800新元的家庭才有资格租住公有住宅。购买一室一套的公有住宅，政府补贴13%；购买三室一套的公有住宅，不仅无补贴，而且按本价加5%上缴政府。

　　3.公有住房的合理配售。公有住宅计划推出初期供小于求，只能采取“登记——摇号”的办法处理。从1989年开始登记制改为订购制，每季度公布今后3个月新建公有住房计划，购买人提出申请。如果某地区供小于求，则抽签决定。

　　(摘自《今参考》)