一份“保单”改变了什么

　　现阶段的条件又不能做到军人一切医疗费用全免、一切药物都能用，那这部分自费的费用究竟由谁来出？

　　“由市场来出！”一次，总代表孟庆跃得知商业保险中有种“门诊医疗保险”，得了病就能给报销绝大多数的医疗费。

　　在社会上广泛推广的保险种类，在部队到底能不能行得通？为了迈出这一步，这个军代表室“走”了两年多。在两年的考察中，他们找到两家实力强、信誉好的保险公司，多次邀请有关人员到单位接受官兵咨询。

　　2007年，该军代表室正式与一家保险公司签订“门诊医疗保险”、“意外伤害保险”和“大病医疗分红保险”合同，全室人员人手一份。从此，保险公司每季度上门服务一次，挂号单、诊疗费当面交当面审，报销款很快就打入个人账户。

　　“虽然每年给官兵参保拿了一点钱，对单位来说，那钱可省大了。”室领导说，以前每年医药费开支平均在12万元以上，现在一年只需4万元左右。

　　从12万降为4万，获取的利益却超过了8万元所承载的内涵——社会化保障之路走出的还有一本成本以外的“账本”。

　　一位部队医院医生直言不讳地告诉记者：按职级别开处方是规定，治疗“常见病”只能用“传统药”，市场上新兴的药物很难进入到军队医疗门诊处方中。对此，军代表胡卫芳深有感受，她是一名团以下干部，在部队门诊部治疗感冒，连双黄连口服液都属于自费药。自投了地方“门诊医疗保险”后，她可以根据病情“用好药”，花了1900多元治疗费，其中1700多元的费用得到保险公司赔付。

　　北京某保险公司一名经理告诉记者，他们的客户可以在北京二级以上医院中自主选择医院，在外地或紧急情况下私人医院也可以。一名退休的老军代表说，在投保商业险之前，为了到指定的部队医院看病，早上天不亮就要坐车、排队挂号，“投保”之后，自己家周围仅北京市二级以上医院就有近10家，可以根据服务水平、服务态度及远近自主选择，商业保险的全国性、自主性，给了投保者按需择医到特色专科医院就诊的自主权。

　　“医改小岗村”的蓝本效应

　　军人享受军队医保，为啥还要单位为官兵投保商业保险？2年前，这个军代表室的领导们将此事做得小心谨慎，不敢声张，直到记者采访时，他们还在问：“我们这样做行不行？要不就别写了！”

　　“医改小岗村”是不少部队同志给予这个军代表室的“雅称”。因为这件事涉及到官兵的切身利益，大有“燎原”之势：积极参加“商业医保”的从全室干部扩大到全体家属子女，从1个军代表室扩大到若干个军代表室，并引起第二炮兵有关部门的高度关注。

　　同时，由这个军代表室发起的集体投保，也引发了地方多家商业保险公司的思索，并以此为例进行保险营销学“职团开拓”课题研究。一家保险公司的负责人建议同行，加紧研究开发专门针对军人的全新保险套餐，做好长期跟踪、定向服务的管理工作，寻求军地双方利益的结合点。

　　社会化保障改革开弓没有回头箭，但是做好这件事情涉及好多环节。记者围绕这个军代表室的做法，采访了一些部队领导和医疗专家，不少人认为，商业保险可行，但是必须从顶层设计上有效整合军地双方医保资源，如果简单采取投保医疗，就会维持这种特殊的“两条线保障”体系，造成资源浪费，甚至会造成军地双方医疗体系的利益博弈。

　　记者感到，第二炮兵某军代表室自身医疗改革的探索也许并不完善，但却坚实地迈出了改革的步伐，他们引领我们把保障的眼光投向广阔的市场经济中。(徐叶青 王永孝 唐永梅）