中新网10月13日电 美国《国际日报》刊文《临退休者的5个理财诀窍》。原文摘录如下：

　　即使是一个积极从事投资的人，面对退休也会感到压力重重。而在市场低迷时期，为退休而理财不仅更令人你头痛，而且还难以把握。现在的一个错误抉择可能会连累你的整个退休生活。

　　好在只要计划得当，人们仍旧能保住养老金安然退休。以下介绍临退休者最后要采取的5个步骤。

　　1、调整资产配置

　　不管是在6个月后退休还是在3年后退休，有打算的人都会仔细审视他们的投资，以确定其是否包含合适的投资组合。切记退休金的贮藏时间可能会长达30年。因此，投资组合的资产分配不能过于保守(如把所有股票都卖掉，买入保守的债权)，这点很重要。

　　根据投资管理公司T. Rowe的建议，通常一名退休者应该把投资组合安排成55%股票45%债券。当然，每个人的风险承受能力不同，另外，养老金配额以及住宅中的其它资产份额也要纳入考虑范围。

　　2、筹划配额

　　在你离职以前，先筹划一下每年从你的退休账户和社会保障金账户取出多少钱。虽然你很想一退休就从这些账户中取钱，但是加州Newport Beach的会计师丹尼尔•托马斯说，取款能延迟多久就延迟多久，这对你的财务状况大有好处。

　　T.Rowe的研究显示，如果一个在不久前退休的人在退休头5年内提出401(k)或IRA账户中4%的存款，同时投资组合的回报率不足5%，那么他有足够钱支持未来25年生活的几率仅43%。简而言之，如果某人在市场低迷时期按照以往推荐的数目提取收益，那么他在退休期间持有足够资金的机会将大大降低。然而，如果他把取款推迟到市场复苏之后，或大大减少取款数额，那他承受退休生活的几率就能增长一倍多。

　　至于社会保障金方面，山姆大叔允许你从62岁开始取款。但如果一名退休者能够撑到完全退休年龄(生于1939至1942年的人，年满65岁完全退休；生于1943到1954年的人，年满66岁完全退休)，政府会给他们一个“延迟退休荣誉奖”，在70岁前的4到5年里每次收益增加8%。

　　3、缩减生活开支

　　在退休期间筹钱的最佳方法之一就是缩减开始和遵守预算。过去，大屋换小屋是节省花费的一大简便方法。现在房市下挫，房主不能指望像一两年前那样把房子卖个好价钱，因此大屋换小屋的做法不太行得通了。不要担心，注册理财规划师兼《一周内退休》的作者比尔•罗塞说：大多数退休者都在他们的住宅中呆过很长一段时间，他们可以出售一小部分财产并继续获得医疗照顾。如果他们能在美国其它生活成本更低的地方买到住宅，那当然就更好了。罗塞说：“通过削减财产规模，我的客户每月可节省750至1000美元。”

　　如果搬家搬不成，那么退休者就要削减其它方面的支出。罗塞建议把价格昂贵的大车换成经济型小汽车。另一种节省开支的方法是：把费用高昂的度假活动推迟到股市复苏之后。

　　4、签约医保

　　医疗保险是退休者面临的最大支出之一。对此，临退休者该做的第一件事就是检查其雇主是否提供医疗福利，追加保险是否有必要。第二件事：了解医疗保险的注册规则。虽然政府提供给老年人的医疗保险有许多吸引人的地方，比如：保险缴纳金较低，但是受益者要遵守的规则很严格， 如果有人未按时注册可能会受到保险金多交10%的处罚。

　　你必须知道：医疗保险注册期从你过65岁生日前3个月到生日后3个月共有6个月。错过这6个月的注册机会，你就要等到常规注册时间后才能享有医保，常规注册时间是第二年的1月1日到3月31日。不过，工作到完全退休年龄再退休的雇员和享有雇主提供医保的雇员情况有所不同。他们一经正式离职就进入医疗保险注册期。此外，你要注意医疗保险不报销牙科费用。这就是为什么林肯理财顾问公司的理财顾问萨尔•科西维拉会建议客户趁雇主提供医保时做一次彻底检查，连价格昂贵的齿根管检查和齿冠检查也不要漏掉。

　　5、购买长期护理保险

　　养老金碰到的最大威胁不是市场低迷，而是长时间使用长期护理设备。根据人寿保险供货商MetLife的数据显示，普通疗养院的价格是每年74000美元。如果你希望储蓄不会因一次事故或病情恶化而使用殆尽，不妨考虑购买长期护理保险。（Stacey L. Bradford）