个人网上银行除了不能做现金业务之外,其余的业务几乎都可以在网上实现。作为电子化的个人网银业务,不受到地域和时间的限制,目前被各个商业银行所看好。在未来的银行业务中,个人网银业务和柜台业务一样成为交易的主渠道,成为各商业银行发展的目标。最近,在争夺网银客户上各个商业银行已经开始大打宣传战,在市民中间普及网银业务。

　　个人网银客户工行领先

　　目前,在深圳工商银行的营业网点门前,细心的读者会发现,在营业厅门口横挂着一幅标语,庆贺深圳工商银行个人网银客户突破百万。

　　记者了解到,工商银行的个人网银业务,在深圳是开展较早的。经过几年的积累,目前凭借着广泛的营业网点和较多的客户基础,在个人网银业务方面也走在了深圳各银行的前面。

　　“深圳分行的第一百万个网银客户在四月底的时候已经出现,截止到目前个人网银客户已经达到一百零几万了。注册的用户也在不断的快速增加”工商银商深圳分行的一负责人表示。

　　在工商银行深圳分行的首页顶部,“深圳工行个人网银客户突破百万”的广告一直在悬挂着。为了纪念这个突破,深圳工商银行还举行了一系列的活动,活动时间长达2个月。可见工商银行对个人网银客户的重视。

　　据记者了解,目前,在深圳各主要商业银行均开展了个人网银业务。工行和招商在个人网银业务方面走在前列。不过各个银行对于该业务,也都非常重视,建设银行在营业大厅里,也排放着e路通个人网上银行的宣传单。招商银行的一网通业务,也深入到客户心中。中国银行全新开发的网上银行也在今年初正式推出,在五月底进行了全新的升级。新版网上银行实现了全国版本的统一。

　　“早在1999年,建行就开通了个人网上银行,目前已经拥有大量的客户。近年来我行非常重视发展个人网上银行客户,积极宣传及引导客户使用个人网银办理银行业务。”建设银行深圳分行的一负责人表示。

　　网银业务大同小异

　　“很早之前,个人网银客户多是各个分行在单独做此业务。后来,根据业务的发展,各个银行也开始全国统一,这样在业务、功能、技术等方面统一确定。”上述工行负责人介绍说。

　　目前,个人网银业务是银行柜台的延伸。除了现金业务之外,在柜台的其余业务均可以做。拿中国银行新升级的个人网上银行来说,其业务功能包括账户管理、投资理财、自助缴费、信用卡等服务。工商银行在“金融@家”中,打出的口号是:一个集银行、投资、理财于一体的新一代个人网上银行。

　　在建设银行的宣传单上显示,建设银行个人网上银行是借助网络,为客户提供各种金融交易和信息服务、是让客户在上网冲浪的同时,轻松完成查询、转账、汇款、缴费、信用卡业务、债券基金业务、外汇买卖、挂失等几乎所有的银行柜台业务。　

　　“银行提供的是一种服务,在个人网上银行业务方面,各家银行都比较类似,大同小异。个人网上银行毕竟是一个跟技术有关的业务,只要技术达到,业务上就不会存在差别。”一银行技术人员告诉记者。

　　不过,通过对比各个银行的个人网上银行业务还是有不少的区别。在主要的功能上,各个银行的个人网银业务均有,比如查询、转账、汇款、理财等。但是在一些具体的业务上各个银行提供的有所不同,比如工商银行提供了特设的业务,积分查询和网上保险。建行个人网银提供了个人贷款查询、额度查询、贷款试算等服务。

　　网上银行折扣多

　　作为自助渠道的网上银行,目前各个商业银行也均鼓励客户开通网上银行,在网上进行交易。同时,为了鼓励客户利用网上银行,各银行也采取了相应的措施。打折扣成为各个商业银行为吸引客户普遍使用的方式。

　　记者拨打建设银行的客服热线,客服接线员告诉记者:使用建设银行个人网上银行,在转账、汇款等方面是打五折的。最高手续费,不论是同行还是异行均是25元。同时在理财方面,购买基金也是部分打折扣的。比如目前购买南方稳健成长基金、南方稳健成长基金2号、南方绩优成长基金等,在手续费上均可以打八折优惠。该接线员告诉记者,目前建设银行代卖的基金,有104款是可以打折扣的。不过并不是所有的都可以打折扣。

　　同样的业务,在折扣方面也有所不同。对于汇款、转账方面,工商银行在柜台上进行是百分之一的手续费,最高50元。但是通过网上银行的手续费只有千分之九,最高手续费是45元。交通银行的网上同行汇款手续费是千分之一点五,异行汇款手续费是万分之五。相比较而言,还是异行汇款便宜。

　　对于网上银行来说,各个银行鼓励客户使用网上银行。在深圳,在柜台办业务需要排队,成为人们的必修课。“个人网上银行是建行重要的电子银行渠道之一,为客户提供简便快捷的金融服务渠道,既可以方便客户办理银行业务,也可以减轻银行柜台压力,分流一部分柜面办理业务的客户进行自助服务,有效地替代分流了部分在柜台办理的业务。”建设银行的一负责人表示。

　　网络安全成为最大顾虑

　　“对银行来说,如果此项业务不能够确保安全,就会有风险存在,就不会开通这项业务。目前,各个银行之所以重视这个业务,就是在技术上不存在问题。”工商银行的一员工介绍说。

　　网上银行,是随着技术的进步而不断更新的。任何操作失误都可能造成客户不便或者损失。比如,一客户在某网上银行操作,想尝试修改账单地址,结果误点击了信用卡挂失,在没有任何重要提示的情况下挂失生效了。在网上无法实现撤消,该客户只好打电话到信用卡中心寻求帮助。结果被告知,信用卡挂失一旦生效就不能再修改了,需要交50元挂失费,银行补寄一张信用卡。

　　目前,对于网上银行,多数客户还是存在不信任的态度。最新研究显示,仅有20%的中国网民最少每周两到三次使用网上银行,5%每天使用网上银行。这与其它国家的网上银行使用率相距甚远。

　　“目前,网上银行发展和普及率的最大障碍之一是大部分网上交易和网上银行业务仍然需要书面签字,而一些网上银行业务甚至不受法律承认。此外,大众对网上银行安全性的不信任态度也是阻碍其发展的一个非常明显的因素之一”,一银行技术人员表示。

　　目前,对于网上银行安全方面,建设银行提供了密码控件、安全控件、预留仿伪信息验证、暂停网银服务、账户保护、短信通知等安全手段,配合双重密码保护、电子证书、USBKEY、动态口令卡等安全手段组合,确保网上银行安全。

　　中国银行则采取了三道防线保证网上银行用户的资金和信息安全。第一道防线:由网上银行用户名和密码组成的基础性防护。第二道防线:动态口令牌随机生成的动态口令。第三道防线:用户使用网上银行进行他人转账,投资服务的开通,基金、国债业务的开户,代缴费、用户名/密码找回等重要交易时,需再次输入动态口令进行身份验证。同样,其他银行也采取了相对应的安全保护措施。（丁侃）