原因之一

　　扎堆上网点

　　300米距离内开了5家银行

　　1993年，人民银行就颁布了严禁金融机构高息揽存、利用不正当手段吸收存款的规定，其中包括“各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。”据记者了解，由此导致的惩罚也是相当严厉的。那这种情况下，上述银行怎么还敢公然冒险？

　　有业内人士分析，特殊地段的激烈竞争或许是原因之一——在龙江体育馆东侧道路短短300米的距离，竟有5家银行网点；如果再扩散到500-1000米的区域，则几乎所有银行在这一带都设点了，包括外资中的渣打银行。

　　“这里几乎成‘金融街’了。”银行业内人士分析，在南京，除了新街口，估计就数龙江这块银行“扎堆”了。原因不言而喻：阳光广场、月光广场一带是南大、南师大高校教师住宅区；省政府住宅区也在附近；靠近新城市广场则是私营业主等富裕人群喜欢居住的地方。“这家银行开业不久，客户不多，加上年底吸储压力大，估计才出此下策吧。”一位人士如是说。

　　原因之二

　　“吃”存贷利差

　　低级竞争让银行铤而走险

　　省内一位银行业专家则提出了不同观点。他认为，高息揽储对储户而言并没有利益上的冲突，只是扰乱了市场秩序。上述那家银行的做法当属无奈之举，以10万元送400元的购物券计，可以算作4%。的利息，加上现在银行一年期利率2.52%，共2.92%，银行以高出一年期利率近16%的血本铤而走险违规踩“红线”，实际上反映了我国银行业的同质化竞争之激烈——仍然停留在“拉存款、放贷款、吃利差”这一低层次竞争层面上。而在发达国家，利率是完全市场化的，每家银行在基准利率的基础上有上浮或下浮的空间，由于融资渠道多，对居民储蓄银行抱无所谓的态度，所以看不到变相吸储的情况。尽管金融危机后，发达国家的这些银行也开始重视储蓄，但对储蓄的倚重并未达到国内银行的程度。

　　“说到底，根子还是在国内银行的赢利模式上。”这位专家直言，如果国内银行完全不靠“吃”存贷款利差过日子，那上述情况将销声匿迹。他认为，国内一家城商行的做法值得同行借鉴，这家银行80%以上资金来自贴现和国债市场，而其贷款业务并不挣钱，不需通过吸储、放贷来实现赢利。

　　监管声音

　　就是高息揽储

　　查实后按规定处罚

　　另一些银行人士听说此事后，很肯定地说“这种变相的高息揽储，就是不正当竞争，我们是不敢做的。”他们回忆说，几年前曾有一些银行为了揽储，堂而皇之地给储户送食用油或其他有价物品，后来被查过，现在没再听说哪家银行敢“明目张胆”地高息揽储。

　　“至于私底下是否有，就不好说了。但这家银行做得这么明显，胆子够大的。”业内人士透露，现在监管部门对高息揽储的界定主要看吸储是否和现金或有价财物直接挂钩，是的话就算违规。如果是开卡、办网上银行、买理财产品送有价物品，和吸储没有直接关系，基本上就不算了。因为客户即便开了卡、办了个人网上银行，也不代表一定存钱进去。“其实返利给客户的现象在很多银行都有，比如一些客户经理逢年过节给关系比较好的大客户送礼品或购物卡以联络感情，但这些联络都是私下的，而且对客户也有选择，与上述那家银行的吸储手法名义不同，性质也就不同。”

　　省银监局相关人士在听到记者转述的情况后表示，此举属变相提高央行基准利率，扰乱金融市场秩序，以前也查处过类似的高息揽储事件，一旦有确凿证据查实会按人行的相关规定处罚，他印象中最高的罚款金额是10万元，严重的话，银行相关的高管还要下岗。但他也坦言，查处此类违规有一定难度，有的非常隐密，有的一发现苗头不对，会由“明”转“暗”或叫停。(马 燕 沈春宁/文 吴 俊 摄)