挣了,是存款户、掮客、参与操作的银行工作人员自己的。赔了,断链子了,是银行的。
那么,存款人亲自存进银行的钱,中间人或者用款人怎么能取走?这在于勾结。一种是存款人将密码和身份证复印件这些关键信息提供给取款的人;一种是银行工作人员“协助”取款人获得存款户相关信息。可以进行这类“操作”的,都是办理了“一折一卡”的存款。存款人存进款后,银行给一个存折和一个银行卡,两个都可以取钱。取款的人先称受委托,办一个挂失,将存款人手中的凭证作废掉,然后补办一张卡,就可以取钱了。
八九百万元已被“盗”走
永济市邮政储蓄就是被这样“操作”的一只“壳”。去年7月28日,永济市公安局成立专案组对相关“操作”展开调查。
据“7·28”专案组调查,从去年春天开始到几个月后案件发生,永济邮政储蓄各所共存入此类款项2600多万元。案发时,其中的约三分之一,共八九百万元已被犯罪嫌疑人以假身份证挂失等方式取走。这些款项涉及七八十名存款人,绝大多数来自临汾。
据专案组工作人员回忆,邮政局的人在2007年六七月间发现,银行卡挂失异常频繁,并在随后报了案。但当时具体“频繁”到什么程度,邮政局的领导发现了哪些线索,则无从查证。时任永济市邮政局局长的赵海仙,最近调任运城市邮政局报刊发行局局长,她对此事三缄其口,称没有市邮政局安排,不会接受采访。
就在赵海仙任永济市邮政局局长的今年三四月份,多家储蓄所涉及存款诈骗一事正闹得如火如荼,储户闹着要取款,运城市检察院反贪局和永济市公安局的专案组同时介入调查。紧接着,涉及存款较多的两个储蓄所相继曝出新闻——城东储蓄所主任侯敏敏(女)被检方以挪用公款罪逮捕,城西储蓄所主任焦艳(女)出逃。
据记者了解,此案目前已有杨洁、齐荣飞、陈创佳、邢哲、梅光照、侯敏敏6人被逮捕,现已进入运城市检察院审查起诉阶段。另有焦艳和一个南方的资金贩子在逃。
齐荣飞在与存款人高永全的一次接触中,曾说自己是“给永济电机厂上煤”的老板,表明自己有相当实力。但专案组的调查表明,齐荣飞、陈创佳分别为永济任阳和榆林村人,他们并无实业也不做生意,同样是两个资金贩子。邢哲、梅光照均为浙江人,也是资金贩子。警方介绍,他们将存款提出后,最后放给企业主等人群,收取更高利息。
有些钱侥幸还在银行
记者调查到的9个实例(均为临汾人)存款过程基本一致:都是由中间人介绍,都为挣高额利息,都被中间人要求“至少要存够三个月”。不同的是,有些人的钱已被取走,有的还没有。
高永全,2007年5月10日在永济市电机厂邮政储蓄所分别以高永全和冯六梅(高的妻妹)的名字存款20万元、40万元,介绍人为尧都区侯三全。这两笔钱分别在存款当天(10日)和13日被别人(齐荣飞)用另外的银行卡取走。
陈社杰、张仙宝等4人由杨洁介绍,存入城东储蓄所195万元,案发时,这些钱尚未取走。
冯玉莲、张双林、李珺等3个人共存入100多万元,其中冯、李二人系由许智松介绍。案发时这些钱尚未取走。
可以确定的是,后两拨人的钱侥幸仍呆在银行里,是因为案发突然,用钱的人还没有来得及取走。这些储户都承认,他们刚存入钱的当天,就得到了杨洁等人发给的“好处费”。比如,张仙宝存款80万,得“好处费”11万元,冯玉莲存15万元,得“好处费”2万元等。
据专案组调查,本案中,最终用钱的人要出到的月息高达15-18个点,存款人一般可分得11个点,即每存入1万元,每月得好处110元。其余点数由其他的相关人员分享。
也有好处费尚未到手的。如李珺,按原来的承诺,她存入25万元,可得3.3万元额外好处,但许智松当时并没有给她。据李珺介绍,许智松现出逃在河南。今年8月22日,许智松还给李珺传来一张手写的“证明”,证明李珺确实没有拿到“应得”的好处费。
谁泄露了存款信息?
这些贪图超额利息的存款人,在存款并且得到高额回报后,是否和中间人有某种约定,向中间人提供自己的一些存款信息(密码、身份证),是目前各方极其敏感的一个话题。记者采访时,各方的说法都不一样。永济市邮政局现任局长杨冰辉认为,如果齐荣飞等人搞不到密码,他绝对取不出款来。但齐荣飞是从哪儿搞到存折密码的?杨冰辉说,“这你可把我问住了!你应该问问高永全他们:齐荣飞是怎么知道密码的?”而高永全等所有存款人,均对记者赌咒发誓“用人格担保”,他们从未向任何人透露过自己的密码。
在存款人和邮政局人员面对面质证时,双方各以隐晦的语言暗示:是对方的人出卖了存折上的关键信息。
如果储户不说出密码,这个“存-取-产生高息”的环节怎么对接?怎么能保证对方拿到自己的存款?而如果邮政储蓄所的人不知情,高永全的钱上午在电机所存入,下午,另外一个人齐荣飞就能在城关所将其“挂失”,再办一个卡,将钱全部取出,这是否符合常理?如果邮政储蓄所与此无瓜葛,城东所主任被抓,城西所主任逃跑又是为什么?
“7·28”专案组的同志对记者讲,如果储户不透露密码,银行人员“一般”取不出这笔款来。记者问:“那么有没有特殊情况?”这位同志笑着说:“这我就不好和你说了。我不便向你讲述案情,总之每笔款有每笔款的具体情况,很复杂。现在已在起诉阶段了。法院判了之后或许就会明了了。”
现在的情况是,此案中涉及各储户的钱(指尚未被取走的),如果现在想取款,储户需交19个点的费用押在储蓄所。已有部分人交了这个费用取回了钱。还有人则是费用交了,钱也没取回。另外,一部分资金雄厚的“放款人”,自己把存单收回,全额先支付了储户,再处理存单。这一些,在“行内”就是耍得相当好的金融掮客了。(记者 李旭东)
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