谁在分保险公估这杯羹？

　　17世纪中叶，英国伦敦发生罕见的大火，烧了几天几夜。由于受灾面积巨大，保险公司没有能力进行挨门挨户的勘测，一些测量师、鉴定师和理算人员主动承担起灾后评估的工作，他们为保险公司提供了宝贵的第一手材料和精确的数据。事情过后，承担这部分工作的人员都认为这是个很广大的市场，于是他们成立了自己的专业学会：公估师协会。这些人是世界上最早的保险公估人。

　　李全英：我们是幸运的

　　GAB罗便士北京代表处宽敞的办公室里，临窗可俯视金融街的一派繁华。首席代表李全英的打扮很中国：一件中式半身旗袍小褂，显出职业女性的干练、落落大方。

　　李全英现在心满意足：“我们是幸运的，去年9月向保监会提出申请成立办事处，很快就批准了。”李全英称自己的公司是顺应了天时、地利：虽然目前中国保险市场不是很成熟，但是它处在一个快速的发展阶段，从保险公司数量、从业人员数量、老百姓对保险的认识上都有所提高。另外，罗便士面对的是中国几乎空白的市场：国内的保险公估公司全加起来不超过30家，保监会正式批准的只有2家，保险中介机构发展严重滞后，对于全球有40多分支机构、730多家分公司的百年公司来说是颇具诱惑力的。李全英并不认为国外公司对尚处在婴儿期的中国保险公估业会有致命的冲击：“冲击或多或少有些，但是利大于弊，外国公司不会象洪水猛兽一样一下子进来，它需要审批、资格认定等时间过程。国内公司也可通过学习，不断提高自己。”

　　刘亚芹：公估不分国界

　　走进英国麦里伦保险公估公司北京代表处筹备处的感觉就是挤，这个代表处已经筹备1年多了，到现在还没有批下来，麦里伦公司的驻京“首席代表”刘亚芹也不好向总部要求什么，她就和秘书在这个巴掌大的地方办公。“我们开展工作比罗便士早多了，从97年，人民银行批准我们在上海、广州建立了代表处，但是所有的报道都说，罗便士是第一家在华设代表处的国外公估公司。在北京，它是第一家。而在全国，我们应算是第一家。”

　　“我们并不像某本书写的那样‘并不看好中国市场’，麦里伦当年进入中国，就是看好了这个市场，中国的各项政策都在完善，中国有这个条件，也有这个需求做公估，这是必然的。”刘亚芹始终觉得：进入世贸后，一切和国际接轨，公估是纯技术的东西，不分国界，它只是以事实说话。“当然我们也不会照搬英国那套，允许我们进来后，我们会制定一整套针对中国市场的东西，包括能够让市场接受的价位，在国外，保险公估收费是很高的，国内肯定不会接受。”

　　刘亚芹认为，市场开放后，做保险公估的肯定是外资公司居多，罗便士是个很好的榜样，既然国家开放了1家，以后一定会有第2、第3家，“我们不怕，市场那么大，不是它一家能做完的。”刘亚芹目前关心的是和国内同行合作的问题，因为保险机构的开放的试点原则的其中一条是：与中资保险公司的竞争力相适应，内资不发展壮大起来，让外资进来就困难。国际上有个惯例：代表处2年后可以正式转为公司，在中国不是这样，如果不是自己积极争取，代表处设多少年也是没人管的。已经熬到了现在，表明麦里伦公司确实有实力，刘亚芹表示还会继续熬下去。

　　刘敬国：保险的管理制度该改善

“入关”在即，中国保险业正感受着越来越大的压力。

　　年过60的北方公估行老总刘敬国在公估业摸爬滚打多年了。北方公估行成立于1994年，是最早的几家公估行之一。在公估行干的起劲时，保监会出台了关于公估部门管理的规定。对公估公司规定了若干的条件：不许保险公司干；不许国家机关干；200万元的资金；管理人员水平要大学本科学历等。北方公估行是保险公司和商检局合办的，正好在规定的禁止范围内，因此规定出台后，北方公估行停止营业。刘敬国认为：不许物价、商检等有政府职能的部门干可以理解，保险会是考虑到某些机构利用职权侵害被保险人利益。问题是保险会的管理模式脱离中国国情：做个公估行几十万的资金够用了，公估行没什么风险，如果评估错了，大不了你下次不找我就是了；再者规定的分红办法不合理：单一法人股的股份不得超过总资本的10%。公估行的回报率很低，北方公估行干了7年，把本还清后，保险公司和商检局每家挣了几千元。如果股东过多的话，到年底分的钱还不如到银行存款划算呢。股东一年赚不到钱就会把钱抽走不干了。再者要求公估人员本科以上学历，刚出校门的学生要有能力独立研究产品、独立到现场查勘定损，把学历变成能力的过程需要3、5年的时间，而公估行是不可能花3、5年时间培养接班人的；公估行内部的人员，有的岁数大了，他干了10几年的保险和公估，有实际工作经验，但是他这么大岁数了，去考个文凭又不现实。

　　谈到公估业，刘敬国非常感慨：公估这行特别不好干，既收入少又辛苦。现在许多公估行是负债经营，但是为了不放弃自己的市场还得继续干。出险不是人的主观意志决定的。天津这个地方灾害很少：没有台风，暴雨少；即便有暴雨中央的政策是淹郊县、淹河北、保天津。另外天津的防火工作全国第一；天津也是刑事犯罪率全国最低的城市之一。这样企财险的出险率低。本来保险公司有自己的理赔部，多数保险公司认为肥水不流外人田，它们只把难办的、解决不了的案子交给公估公司，原本出险率低，这样经过筛选就更低。不好做的另一原因是保险公司通常要求公估公司高服务、低收费。一个案子下来，保险公司少赔负十几万元，公估费1000元都嫌多。“你们不就派人去动动嘴吗？干吗收这么高的费？”刘敬国谈到这里真是无可奈何：“专家的知识是经过长期的积累的，不是一般人动动嘴就能干的。”在与保险公司的讨价还价中，公估公司往往让步，因为得罪不起。

　　张世华：汪洋中的帆

　　在船舶研究所的领导岗位做了多年的张世华自称对保险是个门外汉，研究所和人保公司在一个大院内，因此他和保险公司的人很熟。碰巧人保遇到很多理赔的案子很难着手，张世华安排了一些工程技术人员去帮助处理一些理赔案件。结果反映不错。“后来我感到这里面有很多事情可以做。自然科学、工程领域在保险里面大有所为。”张世华后来向上海科技委员会申请了科技经营证书，并且取得了工商部门的营业执照。成立了上海大洋公估行。

　　回忆当初创业，张世华用了一个“难”字概括：“我们当初开业时碰到的最大困难是人们不理解。有的保险公司的老总连“公估”这两个字都不会写。由于没有任何法律依据，多数人对公估表示怀疑。被保险人也不信任我们，因为中国传统观念是：谁花钱，谁消灾。另外我们的业务来源是保险公司，当时还是计划经济体制，人们的观念陈旧，还没有把保险看作是一种商业行为，除非感觉个别案子太难、太复杂，保险公司不愿意找别人做，它不愿意一部分利益流到别处去。”过了几年“讨着饭过日子”，到97年大洋公估行取得了人民银行的批文后，终于有了转机。“这和我们的长期努力是分不开的，我们不断的宣传、走访、公关，甚至在公共汽车上都有我们的宣传。”张世华觉得好的事物在中国都是一波三折，作为保监会批准的第二家保险公估公司的董事长，这么些年他已经习惯了为了生存挣扎。

（小资料）保险公估就是保险公估人受保险当事人单方或双方的委托，合理收取费用，办理保险标的勘察、鉴定、检验、估价与赔款的理算、洽商并提供公估报告的公证行为。保险公估人本着公平、公正、独立的立场，既不代表保险公司的利益；也不代表被保险人的利益。保险公估人和保险代理人、保险中介人被称做保险中介市场的“三大支柱”。文/本刊记者 祖秀丽

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