滴滴推最高120万保险 遇事故平台将先行赔付

　　10月8日，上海向滴滴发出首张约租车平台经营资格证。10月27日，滴滴出行宣布与平安产险上海分公司正式合作，推出“滴滴平台司乘意外综合险”。即日起，该保险将覆盖滴滴出行平台专车、快车、顺风车、巴士、试驾和企业级业务的司机和乘客，单人保额最高可达120万元人民币。

　　南方日报记者调查采访中获悉，这份综合险覆盖了滴滴在广州的所有业务。私家车兼职从事滴滴专车业务，也能够得到理赔，甚至理赔范围和标准超过出租车。也就是说，保险公司对于非法营运车辆的拒赔条款，又有了重大创新和突破。滴滴专车相关负责人介绍，在意外事故发生时，广州的乘客或司机可第一时间拨打平安产险上海分公司就此产品的报案专线(4008907966)，平安产险将由专业人员了解事故进展和具体情况，并提供理赔服务。

　　策划 姜玉龙 谭亦芳 撰文 南方日报记者 成希

　　1 尴尬 私车变专车易引理赔纠纷

　　“搭乘的专车都是兼职的私家车，但是不被广州现有政策认可，出了事故怎么办？能不能获得全额赔偿？”白领刘小姐经常使用专车，在番禺与珠江新城之间往返，路途中偶尔遇到一个小磕碰，她就紧张得不行。

　　滴滴公布的数据显示，滴滴旗下司机75%为兼职，他们日接单数小于4单。其他平台情况也相似，大多数专车司机为私家车兼职。也就是说，广州路面上行驶的专车大部分都是私家车。

　　广州多家保险公司向南方日报记者透露，私家车注册运营专车，实际上改变了车辆使用性质，但是保险公司在收取保费时只能核准行驶证，以行驶证使用性质为准收费。这些专车以私家车名义缴纳保费，实际上是提高了车辆的风险，危险程度在增加，也变相降低了保费。同时，广州交通部门禁止私家车接入专车平台，非法营运车辆与酒驾、毒驾、偷盗抢车辆一样，在发生交通事故时，保险公司是拒赔该车购买的一切险种。

　　但是有保险公司负责人透露，在实际理赔过程中，保险公司往往处于“弱势”的地位，由于没有跟各大专车信息进行共享，他们根本没有能力核实车辆是否属于专车。有专车出事以后，司机往往会跟乘客协商，让乘客以朋友或者家属的身份出现，据此以私家车的名义找保险公司索赔。

　　这一说法也得到不少乘客的认同，乘客刘小姐就表示，如果出了事故，肯定保险公司安全靠谱。如果不配合司机，保险公司一分钱都没得赔，她只能够找司机个人，这种风险和麻烦就会大了很多。

　　金卡律师事务所律师张兴斌介绍，根据民法通则第131条的规定，受害人对于损害的发生也有过错。法院在审理此类案件时，如果公民出行明知是营运的私家车仍然选择乘坐，法院在对事故的发生原因及行为人的过错程度进行一定的确认下，会要求有过错的公民为自己的过错承担一定的责任。之前广州、深圳等地有过多起类似案例，有市民就是搭载营运的私家车受伤，最后法院认定乘客的行为也有一定过错，被要求承担20%的责任。

　　张兴斌认为，在现实生活中，乘客和专车司机往往为了共同的利益一致“撒谎”，但这实际上这属于“骗保”的行为。如果涉及赔偿的金额比较大，保险公司在固定证据以后，乘客司机不仅面临着经济上的重大损失，而且还有刑事方面的巨大风险。

　　2 破冰 司机乘客可享百万保障

　　10月27日，滴滴出行宣布与平安产险上海分公司正式合作，推出“滴滴平台司乘意外综合险”。即日起，该保险将覆盖滴滴出行平台专车、快车、顺风车、巴士、试驾和企业级业务的司机和乘客，单人保额最高可达120万元人民币。

　　滴滴公司相关负责人向南方日报记者介绍，“滴滴平台司乘意外综合险”覆盖了从乘客上车至目的地下车的全行程，在车辆正常行驶过程中，如不幸遇到意外事故，针对乘客产生的意外医疗、伤残、意外死亡等费用，平安产险将提供每人最高120万元的保险保障。另外值得注意的是，该产品还专门扩大了司机端的保障范围，司机自接单开始，便可享受与乘客相同的保险保障。

　　据悉，这份综合险覆盖了滴滴在广州的所有业务。也就是说，保险公司对于非法营运车辆的拒赔条款，又有了重大创新和突破。

　　滴滴专车相关负责人介绍，在意外事故发生时，广州的乘客或司机可第一时间拨打平安产险上海分公司就此产品的报案专线(4008907966)，平安产险将由专业人员了解事故进展和具体情况，并提供理赔服务。“滴滴平台司乘意外综合险”由滴滴平台统一投保，不需要司机和乘客额外支付任何费用。同时滴滴目前正积极与政府、保险公司探讨合作，开发适合移动出行服务的新型保险产品，在提供优质服务的同时，切实保障大众的生命财产安全。

　　3 影响 广州有保险公司欲对接新业务

　　记者在采访中了解到，随着各大专车在广州“功城略地”，广州保险公司的出险量也直线上升。交强险、商业车险及三责险等的赔付率日益高企，只是苦于取证难，加上担心影响保险公司客户满意度及口碑，保险公司往往只能吃“哑巴亏”。

　　“本来车险业务属于微利，甚至是亏损的业务，专车让我们雪上加霜。”有保险公司负责人介绍，有辆私家车短时间内连续出险，司机有十几年驾龄，驾驶经验丰富。理赔人员生疑，暗中跟踪后得知，这辆车是某平台的专车。但是保险公司已赔付了几次，已很难追回损失，只能拒绝这辆车投保或者大幅度提高车险。参与兼职的私家车们则有不同的观点，他们认为在注册成为专车司机前，专车平台要求必须为车辆购买30万的第三者险，他们也支付了比私家车更多的保费。乘客们为了自身利益，肯定会跟他们站在一起。

　　广州有保险公司负责人透露，之前有专车平台上门洽谈专车保险事宜，但是广州交委的态度，再加上要完成这项承保业务，有大量工作要完成。比如保险公司要了解专车的车辆质量和出单状况、行驶路线与整体里程。同时，私家车司机相比出租车司机驾驶技术要差，保险公司需要面量化评估出险几率，否则就很难做到合理的风险定价。既然上海创新了这一保险品种，他们也会积极参考借鉴，与专车公司对接。

　　“广州专车市场庞大，对保险公司来说也意味着巨大的机会，与其吃闷亏还不如主动合作。”广州多家保险公司负责人称，他们将考虑引进专车保险新业务。

　　广州市交委相关人员介绍，保险行业由保监会监管，上海方面保险公司创新的这个险种，广州交委将密切关注。

　　广州多位专车司机则认为，上海这个险种是一种创新，近期广州交委一直对私家车接入专车高压严打，再加专车出于模糊空白地带，他们很没有安全感。这个险种不用自己掏钱，但是能保障司机和乘客的各种意外。

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　　“这是行业自治模式的创新”

　　知名互联网律师赵占领认为，近年来，伴随着专车、快车、顺风车等移动出行方式迅速兴起，因此而产生的安全问题愈发受到社会关注。“滴滴平台司乘意外综合险”在现有险种基础上，扩大了适用范围和保险金额，与滴滴平台自身设立的保障基金、平安产险专业便捷的理赔服务共同形成了比较完整的安全保障体系。作为出行和保险领域的两家标杆企业，滴滴出行和平安产险上海分公司的共同探索将为乘客和司机提供更加全面的安全保障，既体现了行业自治模式的创新，也体现了企业的社会责任担当，值得肯定和鼓励。

　　滴滴公司相关负责人则称，此次推出“滴滴平台司乘意外综合险”后，滴滴平台针对司机和乘客形成了一套较完善的保障和安全机制，包括司机车辆准入审核机制、全程技术监控以及先行垫付与保险三个方面，确保事前高门槛准入，事中事后全程可追溯，即使发生交通意外事故，滴滴平台也会通过商业保险及自有保障基金来解决司机和乘客遇到的紧急情况。