南通部分企业陷联保贷款困局 曾经抱团取暖如今抱团欠债

　　据中国之声《新闻晚高峰》报道，从浙江到山东，从同行业到跨领域，近一段时期联保风险卷土重来，并呈蔓延局势。多米诺骨牌让很多小微企业是不寒而栗。

　　如今联保困局复制到了江苏南通，12月中旬，南通如皋一家制衣公司拖欠了工人五个月的工资和社保，当地的劳动部门介入处理后，企业书面承诺筹措资金三个月后缴清社保。而这家小企业比来经营不错，却因为“联保贷款”陷入经营困顿。

　　四十多岁的童先生在如皋经营一家制衣企业十二年，如今的他拖欠着三十几万工人工资，厂房也不得不“低价贱卖”用于还贷款，苦心经营毁于一旦，他抹着眼泪对记者说：“那是两年前吧，我做担保的那个人‘跑路’了，我担保了银行四十万的贷款，担保了之后他告诉我去还银行钱，然后从银行只借三十万再担保，我认为是正常合作企业，肯定支持他。”

　　童先生不仅为这个朋友担保，他还与其他人组成联保小组，因此获得了不少企业发展所需资金，然而一个联保企业跑路后引发连锁反应，为他担保的企业提出不担保了，几家金融机构向他催缴贷款，企业周转资金短时间内被“抽空”，为了渡过难关他借“高利贷”还贷，俗称“过桥”，造成企业资金被“釜底抽薪”。

　　童先生说，比如企业借一百万在用，不可能有一百万留在这儿正好还这个钱，往往是通过“过桥”借钱，有的时候借一百万就可能一天需要还一两万。由于拆东墙补西墙，这个窟窿现在基本上要达到三百多万。

　　在启东市，某大型纺织公司担保的一家企业2014年“跑路”，公司不得不背上债务导致经营陷入困境，如今公司全面停产，七百多名工人发不出工资。“联保贷款”是指银行为三户以上相互熟悉、自愿组成联保体的企业提供的短期融资业务，联保成员承担连带保证责任。某公司财务负责人严先生说，所谓“自愿组合”有时是被动的，公司只能无奈地承担其他企业的发展风险。

　　严先生说，比如企业在发展的时候需要贷款，在向银行申请贷款的时候，银行说这个业务可以批，但是又表示需要企业帮着做一个联保贷款才能批，企业又不想做，可是得罪银行又不好，后来就半推半就，比较为难。

　　记者拨打某银行客服热线，工作人员表示联保贷款组合授信额度最高可达2000万元，但是银行风险比较大，他们已经很少开展这项业务。

　　工作人员说，后期客户因为种种原因没有还款或者不还款，银行其实没有办法做一个百分百的把控，而且所谓的联保贷款就是互相承担贷款的一些利息。

　　在2011年前后联保贷款融资业务最兴盛，曾缓解了中小企业发展融资难的问题，江苏亿诚律师事务所律师黄震说，联保贷款的风险就好比椅子的四个腿，断了一个势必要把还贷压力转到其他腿上，如果撑不住大家都会倒下。

　　黄震说，整个区域经济环境或市场行业整体都不好的情况下，这些企业会受到普遍影响，他们的偿债能力同时都会不好。一旦有某一个企业发生了违约的情况，其他企业在自身也不是很好的情况下，去为其他企业承担连带的保证责任的话，这样就可能会导致整个联保小组的崩盘。

　　采访中，业内人士均表示在经济景气时期，开展联保贷款业务的商业银行和参与企业都有收益，经营风险被掩盖；而经济下行期，被掩盖的经营风险一旦兑现，产生多米诺骨牌效应在所难免。业内人士李先生说：第一，企业有自我风险防范，第二，增强自我内动力，一旦遇到风险还可以通过其他途径寻求帮助渡过难关，比如利用融资平台、银行这一块。