杭州银行铺普惠“版图” 小微贷款余额逾1600亿元

　　中新网杭州2月25日电 利用人脸识别、图像数据化技术，借助移动终端深入挖掘数据价值……杭州银行在浙江这片民营经济发祥地上铺开普惠金融“版图”，将服务触角延伸到乡镇，助小微企业降本提效，推动民营经济高质量发展。

　　民营经济是浙江经济社会发展的金名片。目前，浙江民营经济创造60%左右的税收，70%左右的GDP和90%左右的就业机会，为中国民营经济发展提供“浙江经验”。作为植根浙江二十余载的城商行，杭州银行在监管政策的引导下，在服务小微上贡献颇多。

　　“截至2018年末，该行小微贷款余额超1600亿元(人民币，下同)，小微不良贷款率持续降低。”该行工作人员表示，该行积极构筑与小微企业共生共荣命运共同体，逐步走出具有该行特色和基因的新路子，为促进普惠金融发展提供宝贵经验。

　　“跑街”+“跑数”优化便民服务

　　小微企业群体性特征决定银行如果没有专业化组织体系和人员队伍，小微金融战略很难推进。为此，该行发挥“跑街”“跑数”优势，优化金融便民服务模式。在台州路桥的服装批发市场上班的张女士就是典型案例。

　　张女士常有临时资金需求，但普通贷款利息令她“头疼”。去年，她了解到杭州银行微贷卡。“随借随还的灵活方式适合临时资金周转，一年能省许多利息，现场开卡、信贷业务更免去我多趟往返银行网点的麻烦。”今年她主动要求办理续贷业务，还推荐给周边商户。

　　“张女士”们享受该行便民服务，离不开客户经理“腿勤、手勤、心勤”的“跑街”热情。“客户经理手上都有客户表单，每次沟通交流都有记录，便于查证与贷款发放。”客户经理小应表示，他们很快成为当地小微企业“贴心人”。

　　基于此，该行台州分行小微普惠保持月均17.6%复合增速，户均贷款62万元左右，真正实现“小额分散”。

　　除了“跑街”，杭州银行积极推广“跑数”模式。去年7月，该行成立小微信贷中心，打造“前端标准化、后端集约化”信贷工厂模式。该模式成立仅半年，小微信贷中心新增小微贷款客户超600户，线上业务占比86%，该模式成为该行服务小微企业一大生力军。

　　在“跑街”“跑数”下，该行迅速铺开普惠金融“版图”。

　　“三个降”加大支持力度

　　实现“跑街”“跑数”后，如何让经营机构敢贷、愿贷、能贷？该行提出“三个降”：降成本、降门槛、降风险，实现小微业务可持续发展。

　　近期中国为支持民营经济发展，相继出台《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》，加大对小微企业支持力度。

　　与此同时，2019年该行拟发放1亿元减息券，旨在进一步降低小微企业融资成本。相关负责人表示：“在‘节支’上，我们的重点信贷产品支持客户在额度内随借随还，按日计息；在‘增收’上，保证资金灵便同时，帮助小微企业盘活闲置资金，为其带来更高收益。”

　　同时，该行单设小微风险容忍度，缓解担保难问题，下降贷款门槛。据介绍，该行持续细化小微业务各项考核指标，设立浙江省内分行小微金融转型发展基金，鼓励支持小微业务转型发展。

　　在降风险上，该行运用金融科技手段提高信贷风险识别和评估能力。不久前，该行推出反欺诈模型。“依托征信、法院、工商等诸多第三方信息，该模型运用大数据判断贷款审批结果，丰富风控手段，提升审批效率。”工作人员介绍，目前系统模型自动审批业务量已占到总业务量的46%。

　　“短、频、快”驱动数字普惠

　　通过实现“跑街”“跑数”和“三个降”，杭州银行发现小微企业在融资上普遍有“短、频、快”共性要求。

　　针对传统贴现业务流程长，操作步骤多，财务成本高问题，该行推出“AI贴”线上自助贴现产品。小微企业远程自助操作，从提出申请到资金到账，最快只需60秒。

　　“杭州银行审批与放款速度之快令我刮目相看。”在北京经营汽车零配件的陈先生曾为资金周转苦恼，在一次出差中他无意中看见“云抵贷”，抱着试试看的态度在线提交申请。

　　不到五分钟，他便收到贷款审批结果。第二天，陈先生来到所在城市网点开卡签约，从贷款申请、审批到合同签约不到两天。在“陈先生”们的口碑下，2018年末“云抵贷”授信客户已超万户，授信金额158亿元。

　　近年来，伴随“最多跑一次”改革深化，浙江进一步推进十方面31项支持民营经济发展的具体任务，通过数字化将金融服务送上门。

　　对此，杭州银行负责人表示，该行将紧跟政策导向，深入贯彻落实国家有关加强民营、小微企业金融服务系列重要部署，不断完善金融服务，以实际行动提升金融服务实体经济质效。(完)(王迎)