百万级客户存款忙“搬家” 投资宜打稳定组合牌

　　在存款利率上浮空间打开之初，各家银行出现分化。国有大行上浮幅度较为谨慎，上浮1.08倍恢复至降息前水平，而更多的中小银行则采取较为积极措施，一次性上浮至央行规定的上限，一年期存款利率为3.575%。

　　上周越来越多的银行在压力之下将存款利率继续上浮。经过此次光大、中信、民生等几家银行上调之后，仅剩少数银行仍然坚守一年期定期存款3.5%的利率水平。

　　一番比较后，你的存款会不会选择“搬家”？现在有没有存款已经在悄悄转移？“搬”到利率高的银行收益一定赚吗？带着这些问题，记者经过一番探访后为市民详细解读。

　　央行降息十天

　　半数银行利率上浮到顶

　　2012年6月8日起，中国人民银行决定下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　消息一出，各大行紧随其后，纷纷在浮动区间内调整利率。五大行上调1.08倍，与调整前的一年期存款利率3.5%持平；中小银行上浮最高1.1倍，达到3.575%。

　　经过上一周的观望，半数银行在压力之下将存款利率继续上浮，加入到了利率“上浮到顶”大军。

　　中信银行、民生银行、光大银行等陆续宣布再次上调1年期存款利率，从原来的3.5%上调至3.575%。至此，16家上市银行中已经有8家上浮到顶。

　　有股份制银行人士表示，看见别的银行利率更高，该行很多高端客户纷纷打电话来反映咨询，压力很大。以一年定期存款100万为例，3.5%的利率和3.575%利率的利息相差750元。

　　提前支取并转存

　　损失或大于利差收益

　　“几家银行现在一年期存款利率有高有低，我还是偏向于利率上浮的银行吧。”“在我看来几家银行利率差别不大，反正存银行利息就那么多。”在常府街、白下路几家商业银行内，记者随机采访几位市民，大部分人还是表示不会因为利率上浮而“舍低求高”。

　　利率上浮10%，利率比降息前还略高，降息后银行存款利率“不降反升”，其实差异并不大。上述人士告诉记者，大部分市民还是不在意这两者的区别的。

　　对于要不要储蓄搬家，理财专家表示，应该从现有定期存款的期限来看。

　　如果消费者的定期存款未到期，不要提前支取并转存，除个别情况外，这样做损失的利息会比得到的利息多。以一年期存款为例，经过理财师测算发现，如果存入银行的期限在8天之内，那么提前取出后，再存入到一年期利率为3.575%的银行，才会多拿利息。

　　百万级客户

　　悄悄将存款“搬家”

　　对于普通市民或许影响不大，但是对于有一定资产的百万级或以上的大客户而言，略微的利差也是一笔较可观的收益。

　　记者了解到，在央行降息的基调下，确实有部分银行客户，尤其是大资金量客户已经在存款“搬家”上蠢蠢欲动。

　　“这几天在我们接触到的客户中，确实有50万-100万的资金量较大的客户与我们接洽，已经从外行转入存款。”南京某家上浮至3.575%年利率的银行个贷部负责人向记者透露。原因自然不言而喻，最高上浮的年利率吸引了这些大资金客户。

　　南京银行扬州支行理财经理陈晓杰也告诉记者，在该行利率上浮后，上周就有位客户一次性存入280万做5年定期。记者了解到，南京银行五年期存款，如果存款金额在一万元以内执行基准利率5.1%，如果超过1万元，则按照上浮后利率5.61%计算。

　　记者小算一下，多了“转存”这一小步，该客户280万本金五年增加了28000元利息，这笔账还是很划算的。

　　打稳定组合牌

　　选择最适合自己的方式

　　面对“不降反升”的利率，华夏银行个人业务部管理中心产品经理陈诚告诉记者，目前已进入降息周期，在下调之前，当前的利率仍属于较高水平。部分银行已达到存款利率的浮动上限水平，除非降息周期结束，否则，市场上不会有再高的存款利率出现。如果定期存款刚好到期，储户可以考虑将存款搬家到利率水平最高的银行。

　　“存款肯定是最稳定的，尤其现在利率上浮，但是没必要如此回避风险，可以通过中长期理财产品锁定5%左右的收益，同时可以投资纯债型产品。”

　　陈诚认为，理财产品现在已经打开下行通道趋势，但是中长期产品还是稳定在5%左右。“如果投资短期理财，很可能到期后就没有如此预期收益率了。”而保守型客户同时可以考虑纯债性产品，比如债券基金等。“风险偏好再高一些的可以选择预期收益率担风险也更大的产品。”

　　工商银行理财师也表示，对于稳健投资者来说，投资国债和基金都是不错的选择。“近期发行的国债产品，年利率都要高过同期银行存款利率。国债的安全性基本等于银行储蓄。” 　　　□记者 刘雨薇