“一分钱信用卡”是无底线竞争的恶果

　　额度一分钱的信用卡，你见过没有？河南濮阳市的王先生，要不是今年8月查询个人征信记录，都不知道自己名下有一张工商银行和濮阳住房公积金的联名信用卡，而且已办理了4年，而且信用卡的实际额度是一分钱！银行工作人员说，此卡不产生手续费，为的就是占领市场。 (12月4日《每日经济新闻》)

　　一分钱额度的信用卡，等于没有信用透支的空间，这还叫信用卡吗？银行为防止信用卡恶意套现行为，并不鼓励取现，即便是客户存钱后取出，也需支付高额的手续费用，且程序繁琐，所以鲜有客户拿信用卡当储蓄卡。

　　可见，“一分钱信用卡”毫无使用价值，最后只能沦为一张废卡。但银行明知会如此结局，仍然执意要与公积金中心合作办卡，显然是为争抢客户资源所实行的“跑马圈地”竞争策略。

　　国内银行信用卡业务的盈利模式很透明，主要是收取年费、手续费、罚息等，而“一分钱信用卡”并不具备透支消费功能，也没有年费、手续费，只是帮助银行完成发卡任务而已。由此可见，“一分钱信用卡”不仅不会给银行带来利润，相反还会白白付出发卡成本的亏损，又人为造成大量“死卡”长期沉淀，浪费银行信用卡系统管理资源，实则是得不偿失。同时，“一分钱信用卡”没有给客户带来支付便利，还影响到个人信用记录，对以后办理其他业务造成不便。

　　而从新闻披露的情况来看，濮阳工行与公积金中心合作办理的信用卡，并未经过客户本人同意和签字，而是“卡部和公积金中心签的协议，单位或者住房公积金中心提供名单，直接就办出来了”。显然，此举违反信用卡相关规定，侵犯了客户的合法权利，也违背了基本信用原则，需要尽快予以纠正，并向客户公开道歉。

　　目前，各家银行经过多年的激烈竞争，在全国已发行3.18亿张信用卡，高增长势头已经不复存在，需要从求量转变为求质，深挖客户潜力，鼓励正常信用消费，以维护信用卡市场良性发展。由于之前各行一味追求发卡数量，并盲目下达客户开发任务，导致信用卡部门为完成业绩，放松资格审核门槛，肆意滥发信用卡，一些本不符合条件的客户，也被以各种方式拉上“贼船”，给信用卡业务埋下诸多隐患。

　　“一分钱信用卡”乃是银行无底线竞争下的产物，也是信用卡乱象的缩影，正在透支银行的信誉。近年来，央行和银监会等监管部门多次下发通知，要求各行整治信用卡不规范行为，清理“死卡”，严格执行信用卡发卡审核程序。但从现实来看，仍然不时有相关负面新闻曝光，显然各行没有严格遵守规定，信用卡业务发展尚不规范，还有待梳理和彻底整治。　　-江德斌