钟期：搭建民间金融“婚介所”的红娘

　　“传统的典当行业会随着社会的发展逐渐消失！”广东百业投资集团(下称“百业”)董事长兼总裁钟期语出惊人。

　　作为广东从事民间金融行业的先行者之一，钟期从上个世纪90年代开始涉足与探索民间金融领域，近20年来，亲身见证了民营资本如何打破垄断进入金融业，在如何规范、健康发展民间金融方面，有着自己独到的见解。

　　从传统典当到金融中介

　　“我之所以认为传统典当行业会随着社会的发展而逐渐消失，是自己的亲身经历所致。2010年5月《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》公布，允许民间资本进入金融服务领域、发起设立信用担保公司，鼓励民间资本设立金融中介服务机构。这势必对传统典当行业形成巨大的冲击。”广东百业投资集团董事长钟期说。“古老的典当行业必定会逐渐被众多新兴的私营银行、村镇银行、小额贷款公司、金融服务等低利率、手续便捷的金融机构取代，以适应未来社会金融领域的发展需求。”

　　百业成立之初，曾经把典当作为主业之一。2003年开始到国际金融危机爆发前，随着国内紧缩银根政策的推行，银行准备金率不断上升，许多中小企业主不断求助于典当行。一些民间投资者也到典当行借款来炒房、炒股。一开始，百业的典当业务发展迅速。以惠州为例，从2004年开始，典当业务量每年都在以同比10% 以上的速度增长。但是，典当始终是一个存在高风险的行业。对典当行来说，典当抵押的经常是实物例如土地房屋等，存在变现难、过户手续复杂、保障性差等一系列问题。

　　“常常有不少做企业的朋友向我诉苦说，他们的资金一直很紧张，从银行贷款时间成本很高、程序多，即使贷款审批通过了，放款也要排队等二、三个月。而民间借贷虽然资金充裕，他们又不敢尝试，一方面典当借款成本高，另一方面不够安全可靠，抵押物可能有去无回。”钟期对此深有感触，“一方面是有闲资金出不去，一方面是缺钱企业喊口渴。能不能在这中间搭建一个平台，这样既让民间闲资不会闲置，又让融资企业在可以接受的范围内，让双方都找到自己最需要的东西。”

　　有了这种想法，大家开始琢磨：怎样为手中持有闲余资金的投资者提供一种安全、合法、可靠、收益可观的理财新方式？怎样为急需资金者提供一种比典当更方便、快捷、低成本的阳光融资新渠道？

　　钟期回忆说：“带着上述课题，我们了解到山东、江浙、上海一带已从2006年开始探索发展金融中介服务， 2006年，青岛市成立了第一家金融中介服务公司，后陆续成立了100多家。所以我们决定北上青岛，先摸摸底，学习取经。”

　　2010年3月，百业到青岛“学艺”，从业务流程、风险控制到内部业务培训，整整两个多月，他们把这个行业的“底儿”摸得一清二楚。从青岛一回来，便开始谋划在惠州推出金融中介服务业务。

　　民间资金“婚介所”

　　2011年5月，经过一年多的精心筹备，惠州百业金融服务有限公司(下称“惠州百业金融”)成立。

　　“我把自己的这种模式称为‘惠州探索’，我们提供民间借贷服务，实际上等于民间资金的‘婚姻介绍所’，让借款者和投资者‘速配’，以低的利率、较低的风险和便捷的方式去解决困难企业的一些实际问题。”钟期如是概括。

　　当时的广东，对民间金融服务还没有一种明确的态度，包括一些政府部门和民间对此都颇有顾虑。钟期坦言，在这种情况下，惠州百业金融选择只做不说。一开始，公司的业务来源主要还是通过朋友介绍，口碑效应。

　　但是，麻烦也随之而来。

　　因为惠州百业推出的金融服务远远比商业银行灵活度大，充分地满足了中小企业对资金的旺盛需求。这相当于抢了银行的“饭碗”，引起有关方面的误解，一些人还去投诉。他们认为，民间借贷有很大的缺陷，会造成混乱，影响整个社会的安定平稳，影响经济的发展。而且，由于当时法律法规制度不健全，一时之间惠州百业金融陷入困境。

　　2011年11月，温州宣布全面实施“1+8”地方金融改革创新战略，从体制、机制上推动当地中小企业的资金债务危机问题，并以此为试点，实现温州全面转型升级。再加上《国务院办公厅关于当前金融提供经济发展的若干意见》、《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》等政策的出台，无疑给中小微民营企业打了一支强心剂，也给民间融资性担保及中介服务规范健康发展带来了新的希望。

　　正是在政府的大力支持下，百业开始打造独特的惠州模式：审核借贷双方提供的信息后，帮助资金的供需方进行无缝对接，惠州百业金融作为第三方金融中介，本身不参与吸收资本和对外放款，借款方的抵押物直接抵押给出借人，出借人的资金直接打入借款方账户。惠州百业金融在整个过程中只提供信息和其他服务而不经手他们的资金交易，这种纯粹、中立的中介服务也能够降低投资者的投资风险和借款方的融资成本。

　　钟期告诉记者，在提供金融服务过程中，惠州百业金融进一步给自己明确了“底线”：第一，不吸存、不放贷，只做中间人，既对融资者负责，又对出借方负责，完全以中立的态度对待每一笔业务；第二，绝对不做没有抵押的贷款，即使还款能力再强，没有充足的抵押物为担保，绝不配对放贷；第三，利率严格按照在国家法定范围之内执行。

　　惠州市民曾先生是惠州百业金融的一位“回头客”，他告诉《中国经济周刊》，从2011年5月开始，通过惠州百业金融这个平台，他已经借出了4笔款，每笔金额在20万元到100万元之间，目前，这4笔业务都已经成功完成了交易，业务本息都按照约定成功收回了。

　　“对新鲜事物，我一开始还是有点疑虑的，但和惠州百业金融的工作人员接触之后，发现他们做得是比较规范、专业的，开始他们会向我介绍借款人的详细情况，带我们去看抵押物，组织我们双方交流，给我们专业的建议。最后从合同签订及办理抵押登记到监督双方的款项发放及回收，整个流程他们都有专业工作人员全程跟踪以及专业律师审核鉴证，操作相当专业，整个过程也让我们明明白白、清清楚楚。”曾先生说。

　　“有困难，找钟期”

　　钟期的父亲钟宣是马来西亚归国华侨，在惠州文化界和经济界很有名望。过去，惠州文化界曾流传着一句话：“有困难找钟宣。”现在，惠州的一些中小微民营企业者说：“有困难找百业金融。”

　　截至2012年12月，百业集团为4000多家公司提供了各种业务服务，积极培养扶持惠州地方中小微型企业。

　　钟期很欣赏晋商乔志镛，认同“义、信、利”的经营之道，坚持国家大义、爱国守法；对朋友义气、诚实守信；相信“君子爱财，取之有道”准则。

　　自2001年正式创业以来，百业连续12年被惠州市工商局授予“守合同重信用企业”称号，以及被称为“国家A级守信企业”。企业规模也从创业当年50万投资的惠州市百业咨询策划公司，发展到注册资金1亿元的广东百业投资集团。同时，钟期热衷慈善公益事业，10年来向社会捐资1000余万元，把企业40%的财富都回报给了社会。

　　钟期先后荣获惠州市 “优秀志愿者”、“全国守信企业家”、“广东省五一劳动奖章”、“中国优秀创新企业家”、“全国五一劳动奖章” 等多种荣誉称号。

　　钟期说：“百业的发展之路不仅是一个民营企业金融创新与民间资本探索之路，我更希望通过惠州百业金融的服务模式，让民间融资(借贷)走上规范化、市场化、阳光化之路，更好地服务于社会，服务于经济建设，让民间的资本进入商业银行等金融领域，成为完善民间资本借贷、振兴未来实体经济的重塑路径之一。”记者 黄斌 侯隽