沙县金融创新：让农民创业底气更足

　　沙县高桥镇省级邮储银行小额贷款服务点近日成立，这是继农村信用联社后，又一家金融服务示范点在当地农村铺开。“我们还将筹备村级融资担保基金，让更多有贷款需求的农民贷到款。”沙县邮政储蓄银行高桥镇支行行长徐水英说。

　　高桥镇自农村金融改革以来，率先建立村级融资担保基金，专为农户小额贷款提供担保服务。目前，高桥镇官庄村有超过110户村民加入村级融资担保基金。

　　“我们以农户自愿入股为主，符合条件的按每户1万至2万元进行基金募集。同时，由县、镇注资20万元组建担保基金，村民贷款额度实行信用等级与出资额相结合的办法，单笔贷款不超过10万元，担保基金担保贷款不超过10倍。”高桥镇镇长林贞淦说，接下来将这种普惠金融铺开，在更多的村成立担保基金，让想创业的农户贷到款。

　　十八届三中全会要求发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次

　　和产品，高桥镇认真领会全会精神，目光不只是停留在村级担保基金上。

　　在高桥镇明洋山农村新型社区，村民范荣生告诉记者：“我在上海投资小吃店，在老家种山姜，今年都赚了钱。”一个农民有这么多投资，钱从哪里来？

　　“用房屋贷款啊。去年8月，我用房屋贷了15万元。”范荣生说。

　　农村房屋也能抵押贷款？“以前，这当然不可行。”林贞淦说，高桥镇农村信用联社不断创新金融服务，在明洋山农村新型社区建设初期为村民提供每户5万元的房屋修建贷款，房屋建成后又推出农村住房抵押贷款，农户取得房屋和土地权证后，根据房屋评估价的50%发放贷款。

　　“农村房屋抵押贷款之所以可行，关键在于明洋山社区的房屋打破了一村之囿，可在全镇范围内流通，房屋因而有了价值。”林贞淦说，明洋山社区70

　　多户村民办理了土地证、房产证，不少村民用房屋所有权证申请到了贷款。

　　“十八届三中全会提出，让广大农民平等参与现代化进程、共同分享现代化成果，要加快构建新型农业经营体系，赋予农民更多财产权利。”林贞淦说，由于土地归村集体所有，农民不能用土地和房屋进行抵押，这就要求有更多的农村金融产品创新，更大范围地满足农民的贷款需求。

　　从村级融资担保基金到农村住房抵押贷款，沙县金融改革在探索中前行。采访中，有村民说：“国家对农村金融改革这么重视，就要保障农民都能贷到款，保证涉农贷款额度不被非农或其他项目占用。”村支书徐道杰说：“还要更大范围地解决贷款难、担保难，不是仅仅几个示范村、示范点。如果国家在政策出台上，能再考虑利率优惠就更好了。”