短线理财产品配置比例不应超三分之一

我家周周谈理财

    流动资产有限 可调整后另购偏股基金等中长线理财产品获利

    文、表/记者井楠

    顾问团队：

    招商银行广州分行 李春晨

    资深基金专业人士 齐妤

    资深股票专业人士 守成

    近日，类似“余额宝”之类的网络理财产品遭遇了政策限制，年轻一族对其发展前景有所忧虑。其实，对于家庭理财来说，网络理财产品的原有配置本来就不需要太多，短线理财方面也应适可而止，短线理财产品在家庭流动总资产中的占比不应超过三分之一。

    流动资产有限的年轻一族可以分批购买偏股基金、银行理财产品与货币基金，以时间换空间，争取在中长线理财方面，获得一个比较稳健的收益。

    案例一：

    “90后”小林参加工作近2年，是一家汽车企业的销售，年薪6万元，或有5万~6万元的奖金。现租住在广州荔湾区一套旧公寓中，月租金为1200元。经过了2年的工作，小林小有积累：“余额宝”中有5万元资金，另有现金4.5万元。

    案例二：

    “80后”董先生工作了10年，如今是一家大型国有企业的中层管理者，年薪约20万元。太太是同一家企业的财务人员，年薪12万元。目前住在天河区一套价值250万元的中等面积自购公寓中，月供6000元。流动资产还有17万元：货币基金3万元，基金9万元市值，“余额宝”中还有5万元。

    理财分析：

    相比较来说，董先生夫妻二人工作稳定、收入较高，较适合采用进取为主的理财策略；而小林参加工作不久，更适合采取稳健为主的投资策略。

    对于两个家庭来说，短线灵活理财的资金都不应超过资产总额的1/3。如今股市低位盘整，与之相关的偏股基金、混合型基金长线可期待收益较高。除此外，银行理财产品依然是中线投资的较好选择，可适当购买。而“余额宝”类产品可降低金额后保留。

    理财建议：

    林先生：

    短线：保留2万元“余额宝”，方便购物、兼顾理财。

    中线：购买5万元的银行理财产品，选择大型银行的保本基础型产品，6个月~1年期限。

    长线：2.5万元开始投资混合型基金，年中闲钱可以补仓。

    董先生：

    短线：保留3万元“余额宝”。货币基金数额减低至2万元。

    中线：购买5万元的银行理财产品，6个月期限的浮动利率型产品，也可尝试银行新发的“宝”类理财产品。

    长线：基金数额保留为7万元，换买偏股型基金。家庭资金余额较多，可以考虑一定数额的基金定投。