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商会为中小企业打开融资门

2014年10月10日 14:54 来源:中华工商时报 参与互动(0)

  中小企业融资难已经成为制约中小企业发展的瓶颈,这一难题不仅困扰着企业经营者,同时也困扰着政府职能部门。在当前的经济环境下,融资担保也遇到了前所未有的难题。一方面,要保证帮助企业渡过难关。另一方面,把控风险又是不能回避的。商会这个特定的组织,却在帮助会员企业融资上,有多种渠道,并且发挥了巨大的作用。
  孙建国,山东一家装修公司的老板,室内、室外的装修都做。一年前,在和记者聊如何解决企业资金困难时还满腹牢骚的孙建国,如今不仅少了许多抱怨,近期更是同朋友一起去度假,享受生活。
  “今年上半年,我已通过当地商会获得了100万元的贷款,扩大生产规模的资金已经解决。如果不是我们当地家装行业商会,想必我是不会有这个心情去度假的。”孙建国一扫去年融不到资金的郁闷,高兴地说。
  同孙建国一样,中小企业融资渠道不外乎银行贷款、民间借款等,而银行贷款则是绝大多数中小企业融资的首选方式。但由于中小企业普遍存在抵押难、担保难、企业财务制度不健全等问题,从银行融资成为中小企业望尘莫及的一件事。
  在大多数中小企业主眼里,商会组织不过是一个信息交流和行业沟通的平台。而如今,经过商会举荐,以往与银行信贷无缘的企业主们,不仅能够轻松得到救急的资金贷款,而且贷款额度往往远超预期值。
  商会搭桥
  孙建国说:“在创业初期,遇到资金困难,只能自筹或拆借,找银行贷款,根本想都不用想。”
  但事实上,对于银行而言,也很看好中小企业融资市场。“但由于零散的企业信贷大多不成规模,对银行来说,时间成本和融资成本也相对较高。又苦于信息不对称,担心风险倍增,所以自然而然,银行也就不愿意给中小企业贷款。”招商银行北京分行相关人士表示。
  商会出面以后,中小企业贷款便容易了许多。
  “一般来说,商会初审完再报给银行,只要符合银行要求的,基本上都能通过。”孙建国向记者透露,会员制担保机构的会员贷款最长不超过7天,有的1天内就能办好。
  “一般的商业性担保机构担保贷款通常的收费标准为2.5%,是不享受银行的利率优惠,没有资产抵押是不能取得担保的。而协作银行会给予商会20%的利率优惠,因此对企业入会极具吸引力,也有利于企业低成本融资。”孙建国说。
  据记者了解,目前国内很多商会如果会员单位在没有土地、房产等抵(质)押的情况下,也能通过商会担保、会员联保的方式快速获得贷款融资,免除了资产评估费、认定费及其他费用。
  互保互贷
  据介绍,商会会员单位如发生贷款逾期还不上,或企业在社会上信誉不好、有严重的违法违纪现象,影响到担保商会形象的,通过会员代表大会表决,70%以上的会员通过,会将其清退出商会。
  “因为银行对一个小企业的情况不熟悉,说不准这个企业第二天就跑了,但商会对组织内的企业比较熟悉,比如在本地的一家服装厂,今天有多少人开工,货物又拉了几车出去了,商会里面的人都知道。”孙建国说。
  据商会的相关人士告诉记者,一般来说,目前国内商会主要采取“5户联保”模式(最低3户),贷款额度基本上在100万-3000万元。会员企业按照大中小户自愿组圈后,商会要首先通过自己的贷前审查机构进行筛选和测评,相当于给银行提前上了一道保险。

【编辑:曾会生】
 
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