益民金融“加油金”变理财产品 资金链断裂无力还款(4)

　　【专家点评】

　　经济之声特约评论员张立栋表示，“加油金”更像是一个理财产品，它有明确的收益标准，而且购买卡的人，或者购买这个产品的人都是用投资的心态来进行的，这和普通的预付费卡不一样，预付费卡是对商品进行折扣，比如累计到什么程度，然后来进行一个折扣和优惠的返还。

　　如果它确定了它的收益，承诺了收益，那是涉嫌违法的，因为对于任何一款理财产品，它是没有这样权利义务进行收益的承诺，因为承诺了收益，很容易和非法集资是相关。此外，这家机构它本身并没有销售理财产品的资质，所以这个方式是涉嫌违法。

　　对于投资者能不能要回自己产品的钱款，张立栋认为要分几步，首先是要进行投诉，相关的工商部门看这个机构是不是具有相关的资质，如果说没有这个资质，而且明确了它是一个超范围经营，第二步就是相关的部门要介入调查，然后进行协商解决，如果说协商还是解决不了问题，那只有启动第三步，就是司法程序来进行欠款的追讨。

　　北京潮阳律师事务所律师裘叶律师指出，从法律的层面上来看，首先看它是否有相应的资质，这种以销售和预付卡的方式，即使它的本质是一种理财的产品，而且它本身是没有相应的资质，因为它的支付牌照只是预付卡的发放，如果没有相应资质那么就是一种的不合法的方式。在这个过程当中，它模糊了消费者一种观念，因为很多消费者也提到，它在银行业有很多渠道，也就是我在银行可以购买到加油金的产品，而且也有相应的返卡的利润还是比较高的，所以它用这种很多方式迷糊了消费者观念，或者模糊了大家的关注点，所以导致这种方式危害比较大。

　　裘叶指出，从目前合同协议表面上看，合同没有什么问题，因为双方的权利义务规定比较明确。现在有一个的根本的问题，益民金融到底有没有资质来做这个事情，如果定性为它完全没有资质，那么可能会导致协议本身是无效的。如果是无效的，无效的过错不在于消费者投资者，要求追回钱款是合理合法，没有任何问题的。如果益民金它是可以经营的，从法律条款来看，目前从益民金融肯定是违约了，按照合同双方约定的合同条款进行追偿，这也是一种方式。