安徽多地试点农村治安保险 小钱能否换来大平安

　　“每人一年只花30元，万一家里遭个贼、失个火，遇上个天灾什么的，保险公司能兜个底。”安徽宿州市灵璧县农民刘祥根说，自己外出打工，就图一个家里老人小孩踏实。

　　刘祥根所说的，是安徽正在多个城市试点的农村治安保险。这是一种什么样的保险品种？真能做到花小钱换大平安吗？日前，记者在安徽展开调查。

　　缴费30元，农机具、粮食、牲畜都可列入保障范围

　　在农村，越来越多的青壮劳力外出务工，留守的都是妇女儿童和老人。“警力不足普遍存在，治安环节薄弱，侵财类案件频频发生，”中国保监会安徽监管局副局长张绪风说，在安徽广大农村，农村联防队员是公安民警的有益补充，但近年来人数不断缩减，巡逻队和护村队等如今在农村已经难觅踪影。在此背景下，农村治安保险顺势而生。

　　农村治安保险投保由地方综治部门牵头，以村为投保单位组织村民自愿参保，保险费用主要由参保人自行缴纳，部分地区实行治安保险政府补贴，即由政府部分出资或者全额出资为农户投保。“这种保险主要针对农村居民，覆盖火灾爆炸、自然灾害、盗抢、意外伤害导致的人身财产损失。保户遭遇了盗抢、火灾等情况，向当地公安、消防等部门报案后，保险公司提供相应的救助和补偿。”张绪风介绍。

　　治安保险作为一种市场化的风险管理机制，参与社会管理，通过参与防灾、减灾和灾后补偿，维护正常的社会秩序。“治安保险对于避免农民‘一灾返贫’‘一灾致贫’起到了重要作用。” 国元农业保险公司董事长张子良说。

　　早在2011年，宿州成为安徽率先试点农村治安保险的城市。投保农户每年自愿缴费30元，农户财产保障范围包括房屋及室内附属设施、家电、衣物及床上用品、农机具、粮食、牲畜等，单项赔付限额从500元到3000元不等。

　　“安徽是个农业大省，我们还将牛马骡驴等农业生产用的大牲畜，作为家庭重要财产纳入了保障范围。”人保财险公司安徽分公司负责人介绍，目前公司在安徽推出的各类区域性治安保险产品，基本涵盖了安徽农村地区常见风险，各地可根据当地实际风险需求选择合适的风险保障方案。

　　农户认知成推行难点，有人产生“乱收费”的误解

　　据介绍，安徽国元农业保险公司推出“农家福”保险产品，将农房及附属设施的家庭财产保险和家庭成员的小额人身意外保险两个险种组合打包。“自2012年开办‘农家福’组合保险以来，安徽共有231685户农户参保，承担风险15.99亿元，已经赔付近300万元，其中宿州市灵璧县的保险覆盖率达到了60%。”张子良说道。

　　几十块钱的保费，却要承担上千的赔付，保险公司能否盈利？张子良坦言：“目前在农村治安保险方面，由于投保数量还不够大，基本上是盈亏平衡”。

　　治安保险让治安防范工作由单纯依靠政府投入向市场主导转移，既免除农民因治安导致财产损失的后顾之忧，又能解决治安经费问题，提高农村治安防范能力。但作为一个新的保险产品，其推行仍有诸多阻碍。

　　在经济较为发达的合肥市包河区，综治办和保险公司联系过多回，却仍未选择推行治安保险。“理赔金太低和老百姓预期有差距是我们考虑的一方面，区政府给多数村民购买了意外险，再买治安险，多少有些重复。而且很多时候政府掏了钱，老百姓不一定会领情。”包河区综治办主任沈先财认为，保险公司应该针对不同地区研发不同的产品，这样才有旺盛的生命力。

　　“部分农户对治安保险了解不够，对保险责任范围认识不清，认为投保后的任何损失都可以获得赔偿。保险理赔提交相关索赔资料和履行工作流程的手续繁琐，也导致个别地区的理赔满意度不高。”张绪风谈道，再加上很多地区的保费由村民自身承担，积极性自然不高，甚至还有村民产生“乱收费”的误解。

　　张子良认为，对保险公司来说，参保农户总量是治安保险能够长期开展下去的一个重要因素。现阶段商业保险公司的销售、推动能力有限，需要积极发挥包括乡村基层组织宣传和政府支持等多方面作用。但是，目前也出现了个别地区宣传方式和推动手段不当，引起了村民的反感，张绪风说，“如果能列入‘民生工程’，财政给予一定比例的补贴，将有利于在更大范围内推广实施。”本报记者 叶 琦