没见着信用卡却欠银行1.1万 律师：可以报警

　　2013年5月在石家庄填了信用卡申请单，两个月后询问业务员被告知“没申请下来”；2015年3月银行催款员却找到他的保定老家催欠款：信用卡欠了1.1万元。这件事让已在北京工作的王先生蒙了。

　　银行催款：信用卡欠了一万一

　　在北京工作的王先生最近摊上事儿了。

　　今年春节期间，一家银行的催款员直接找到了他在保定的家里，送来一张催款单，告诉他：你的信用卡欠了1.1万元，需尽快还款。王先生一下子蒙了：我没有信用卡呀，怎么可能欠那么多钱？

　　在银行人员的提醒下，王先生终于想起来，2013年5月他在石家庄工作期间，曾经填写过信用卡申请单。“当时在石家庄的一家歌厅做临时工，银行的业务员找上门推销信用卡，同事们都填了申请单，我也填了。”王先生说，大约两个月后他离职回老家，离职前还专门给办卡的业务员打过电话询问自己申请的卡，业务员查了查告诉他，他的资料没有通过审核，办不了。王先生就放心地走了，此后他还更换了自己的手机号码，在申请单上填写的原号码不再使用。让他万万没想到的是，“没有申请下来”的信用卡却在一年多后产生了1万多元的欠款和逾期不还的信用记录。

　　为证清白四处奔波 欠款到底谁担责

　　为了洗清自己的冤屈，王先生专门请假来到石家庄，找到了这张信用卡的开卡行：位于友谊北大街的一个支行。支行的刘行长调查了信用卡的开卡、消费及还款记录，记录显示，信用卡自开卡后有过两次跨行还款，目前仍欠本金8000多元，加上罚息和滞纳金，共计11000多元。一个重要的线索是开卡记录，客服系统显示，一个陌生的手机号以王先生的身份证号办理了激活，而这个陌生的手机号是王先生在石家庄工作时的同事杨某的手机号。看到这一信息，王先生马上给杨某打电话，询问他是不是代开了自己的信用卡，杨某断然否认。此后，就再也不接电话了。

　　银行建议王先生通过司法程序查清自己的卡是不是被杨某盗刷的，如果是，责任由杨某承担，杨某来还款；可是王先生没有精力去打这场官司，他也根本不知道杨某现在在哪个城市。

　　王先生说，现在查到的所有证据都能证明卡不是自己开的，刷卡也不是自己刷的，银行就应该还他清白，为他消除不良记录。而银行面临的问题是：这笔欠款谁来还？

　　该查的都查了 建议走司法程序

　　记者昨日联系到涉事银行的支行刘行长。刘行长说，首先，两次还款记录显示的是跨行还款，而别的银行是不会让她来查自己行的还款账户的；其次，开卡电话是王先生以前的同事杨某，王先生是认识杨某的，他应该想办法把杨某找出来核实是不是杨某刷了他的卡。刘行长说，王先生最好是走司法程序，司法部门会介入调查，把事实查清，把盗刷的人找出来，让盗刷的人承担责任。到那时，银行就可以出面为王先生消除不良记录了。

　　王先生可以报警 也可以起诉银行

　　针对王先生遇到的难题，河北世纪方舟律师事务所的张小波律师说，盗刷他人信用卡有可能涉嫌盗窃罪或者信用卡诈骗。根据银行调取的开卡资料及录音，王先生以前的同事杨某嫌疑最大，建议王先生报警，由公安机关介入调查此事，还王先生以清白。同时，王先生也可以以“银行存在过错”为由起诉办卡银行，要求银行为他挽回损失消除影响。因为在王先生申请信用卡的过程中，银行的服务并不完备，审核通过后没有通知到本人，也没有核实是否本人签收，正是银行的这些服务漏洞才让盗刷人有了可乘之机，给王先生留下了未还款项与不良记录。

　　各银行信用卡办理规定不一 本人签收难落实

　　自己申请的信用卡被别人激活并消费了，这样的事绝非个案。相关人士表示，如果银行在办理信用卡时加强审核与管理，在发卡时通知到本人，寄卡时要求本人签收，寄卡后跟踪回访，这样的案例会大大减少。

　　记者昨日致电王先生办卡银行的客服电话咨询，发现在信用卡办理过程中的确有很多漏洞。首先，银行审核资料确定能否通过后，并不会打电话或者发短信通知到申请人，而是需要申请人主动打电话查询；其次，在信用卡寄出后，也没有要求本人签收的规定。客服人员表示，很多申请者留的是单位地址，邮寄人员会把卡放到单位的门卫室或者收发室，由收发室人员代为签收。信用卡的激活需本人致电官方客服，以前的规定是，客服人员会在电话里核实相关信息，信息核实无误就可确定为本人激活；现在增加了新规定，就是需要手机验证，银行会给预留手机号发送验证码，卡主凭验证码来设置信用卡密码。对王先生来说，这一规定显然出台得太晚了，如果在他的信用卡被激活时有手机验证，其他人就不会那么容易地激活并消费。

　　记者又一一调查了多家银行的信用卡办理程序，发现各银行规定不一。有的银行服务相对完备，信用卡审核是否通过都会短信通知客户；信用卡寄出后也会给客户发个短信。有的银行则不会主动发短信告知，需要客户自己打电话查询。在信用卡的签收方面，多数银行不能做到要求本人签收或者签收后回访。一家银行客服说，银行的规定是要求本人签收，但是信用卡的邮寄是由邮局负责的，邮局人员会灵活掌握，就很难做到本人签收了。 而刷卡消费的短信提醒，多数银行也需要客户主动申请并付费。

　　管理好个人信息最重要

　　无论是信用卡被激活还是被盗刷，不可回避的是个人信息的泄露。

　　银行人士建议，即使同事、朋友之间，身份证亦不可互借，自己的个人信息要保管好。同时，如果你填写过银行的信用卡申请表，一定要记得致电官方客服查询，卡有没有申请通过，有没有寄出来，有没有被激活，银行都会提供进度查询。而且要开通短信提醒，一旦发生被盗刷立即冻结并报警。