国有四大行自贸区分行南沙挂牌

　　农业银行成立南沙自贸片区内首家分行级银行机构 许琛 陈妙颜 南宣 摄

　　缘起

　　4月29日，农业银行广东自由贸易试验区南沙分行正式挂牌成立，成为南沙自贸片区内首家分行级银行机构。仪式当天，该行与广州华润热电有限公司、中交南沙投资发展有限公司等10个客户分别签订了本外币全球现金管理、跨境人民币贷款、贸易融资、外汇交易、国际结算等自贸区业务合作协议。

　　中国银行早在3月就开通了自贸区对公业务；中国人民银行广州分行在南沙实施跨境人民币业务。

　　8月19日，建设银行广东自贸试验区分行在南沙揭牌，该分行与中山大学自贸区综合研究院签署银校共建的金融产品创新实验室也在会上揭牌。

　　同日，工商银行广东自贸区南沙分行揭牌，并与5家企业签署战略合作协议。

　　至此，国有四大行的自贸区南沙分行都悉数挂牌完成，正式加速开展业务。

　　自南沙自贸区挂牌以来，金融支持政策不断出台，金融综合服务体系逐步完善，创新型金融机构聚集发展，融资租赁业发展迅猛，特色金融业态稳步发展，为南沙开发建设和经济发展提供了有力的支撑。

　　A

　　打通境内外资金流通渠道

　　建跨境人民币双向资金池

　　原本由建行广州南沙支行蜕变而来的自贸试验区分行在揭牌仪式上，分别与广州诚恒化工有限公司、久泰能源(广州)有限公司分别签下了跨境人民币双向资金池合作协议。

　　“这个业务的成功开办，对于我们企业来说等于打通了境内外资金流通的渠道，可以根据经营的需求，在境内外非两个账户之间更加自由地实现跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。”诚恒化工总经理马英表示，近年来，诚恒化工每年对外进出口贸易都达到几十亿人民币，原材料基本上都从国外采购。

　　据了解，在未有跨境人民币双向资金池之前，由于受政策限制，跨国企业集团常常面临境内子公司虽然盈利较多，但盈余资金归集，特别是境内外资金调剂不方便，资金使用效率较低的问题。在南沙新设跨境人民币双向资金池将有更强大的政策支持，在准入门槛上可能比上海自贸区更低。这对于南沙这样聚集了进出口、港航物流等大中小企业的区域来说，是无可比拟的优势。

　　B

　　跨境人民币贷款

　　为企业节省成本

　　“从此，凡在南沙、横琴新区区内注册企业或落户项目，均有机会从港澳地区银行借入人民币资金，用于区内生产经营、区内及境外项目建设，而无需投注差或申请专项外债额度。”今年7月13日，人民银行广州分行在南沙、横琴新区启动了跨境人民币贷款业务试点。当天，作为首批获准办理该项业务的银行，农业银行广东分行成功为广州南沙海港集装箱码头有限公司和珠海华发国际酒店管理有限公司两家区内企业办理了总额度为2.1亿元的跨境人民币贷款，利率成本较境内同期贷款利率节约了20%-30%。

　　在首批办理跨境人民币贷款的企业中，有一家是位于“粤澳合作产业园”内的澳门企业，该企业是澳资在境内新成立的唯一企业，因缺乏有效的抵押物，以及相应的经营数据，难以获得境内银行授信。而通过跨境人民币贷款业务，该企业获得澳门银行的3000万元贷款，有效解决了企业融资难的问题。据了解，目前跨境人民币贷款资金相继投入广州港建设项目、南沙海洋工程装备项目等。南沙、新区目前总投资额巨大，对港澳低成本资金有需求，跨境人民币贷款业务的开展有利于南沙新区建设。以工行南沙分行为例，其与工银澳门、工银亚洲于政策公布为区内2户大型企业办理“直贷通”业务1.3亿元,企业融资成本降低近10%。

　　截至7月底，南沙区内已有8家企业按上述办法办理了跨境人民币贷款备案，金额总计达20亿元。

　　据悉，未来南沙的境外贷款业务将升级，由过去的由境内银行对企业进行授信，升级为境外企业直接授信企业。“这样一方面会提升授信的额度，另一方面有利于境外银行了解南沙的企业，从而帮助企业更好地走出去。”南沙金融工作局相关负责人说，CEPA架构的南沙新区，叠加自贸区的新政策，未来会有大批量的优质客户进入自贸区，对于银行来说，企业跨境投融资、国际结算这些业务机会也将纷至沓来。

　　C

　　跨境电商清算服务

　　提供不间断资金流

　　最近，跨境电商在南沙自贸区发展势头迅猛，未来极有可能成为中国跨境电商集散地。一方面源于南沙在“关、检、汇、税”等政策支持，另一方面，跨境电商企业发展离不开配套金融服务。

　　目前，农业银行与自贸区跨境电商试点企业广东山姆冷链食品有限公司就跨境电商支付业务，与区内首家奥迪品牌4S店就汽车平行进口等方面达成了创新合作意向。据了解，广东山姆冷链食品有限公司目前在南沙自贸区投资建设超过4万平方米的大型冷库及物流设施，拟打造一个国际性电子商务平台+实体冷链物流基地的“境内关外”配送基地。为此，农业银行专门设计了“跨境电子商务一体化支付服务平台”金融服务方案，就跨境电商支付业务达成合作意向，满足其发展需求。

　　巨量的保税仓、迅速的通关条件、完备的检疫系统、纵深的发展腹地……正是因为看中了南沙新区片区的优势，跨境电商业务在各行中也迅猛发展。

　　据了解，工行为满足境内外电商平台跨境交易、移动终端、网上银行跨境支付的创新需求，积极打造互联网金融跨境支付清算系统，支持区内跨境电子商务行业发展。该系统依托工行全球清算网络和集团一体化的清算业务通用平台系统，建立跨境资金清算全球多币种自动兑换以及资金头寸晚间流动性管理机制，发挥工行跨境支付24小时连续清算的能力，运用跨境清算技术、跨时区连续运作机制与理念，为互联网金融跨境业务发展提供不间断的资金流动性保障，实现全球清算技术和清算网络向第三方支付组织、全球电商平台延伸。

　　D

　　建立退税绿色通道

　　融资租赁业发展猛

　　国家战略、产业基础及政策支持等方面均为南沙融资租赁业提供了良好的发展环境，南沙已成为广州融资租赁业发展最快的区域。截至2015年7月底，已在南沙落户的融资租赁企业超过70家，目前还有超过10家企业正在办理审批或注册手续，渤海租赁、工银租赁已在南沙设立SPV项目公司，已开展飞机、船舶和海洋工程设备等租赁业务。

　　在6月26日的金交会启动仪式上，广州南沙开发区管理委员会、工银金融租赁有限公司和中国南方航空股份有限公司签订三方协议。工银租赁在南沙开发区设立广州天岭飞机租赁有限公司，以南沙开发区为区域重心，开展飞机租赁及相关业务；工银租赁与南航协商一致，将一架南航承租的、价值约7亿元人民币的波音787-8飞机落户南沙开发区。

　　目前，南沙方面梳理编印了融资租赁业税收优惠政策指南、建立了对融资租赁企业退税绿色通道，协助、引导租赁企业用好用足现有即征即退等鼓励支持政策，至今年6月底，已办理退税1500多万元。

　　金融创新助南沙步入大飞跃时期 记者 陈秋明

　　E

　　搭建金融平台

　　助企业走出去

　　目前，一场由官方举办的自贸区全球路演正在如火如荼地展开。7月28日，南沙区已联合广州市商务委在香港举行了全球路演的首站推介活动，邀请了欧美驻香港商会及领团代表参会，对投资者关心的南沙自贸试验区有关融资租赁、金融创新、税务便利化等政策措施进行了全面解读。

　　事实上，在南沙自贸区挂牌之后，四大行正为南沙搭建起一个南沙全球金融服务基地。农业银行“粤港澳跨境业务创新基地”在自贸区挂牌当天，作为重点项目由政府授牌正式成立，该基地将通过机制、流程和人员等多方保障，最大程度、最快速度响应和跟进自贸区各项优惠政策，更好地服务自贸区经济发展、降低企业成本。该行先后举办数场业务推介会，为千余家企业提供金融咨询，助推自贸区招商引资。广东自贸区挂牌当天，首批100家获颁营业执照的企业中，由农行推荐的多达48家。

　　“中国银行南沙全球金融服务基地”充分利用中国银行海内外一体化、多元化品牌优势，积极协助自贸区政府“引进来”和“走出去”招商活动，为自贸区发展提供全方位跨境综合金融支持，包括协助举办海外路演活动，自贸区招商方案设计、金融服务宣传等。

　　南沙金融工作局有关负责人介绍，像四大银行这样的大型金融机构掌握了很多优质的企业资源，为南沙出谋划策，开推介会，既有利于国内企业和个人“走出去”，也有利于海外投资者“引进来”。

　　F

　　解决创新中小企业融资 量身订制创新金融产品

　　南沙自贸区正倾力打造国际航运中心，自贸区龙穴岛海港块区规划发展的重点行业——国际航运物流业，围绕南沙港聚集数百家物流运输企业。不过，经过中行自贸分行研究，这些大多是微小企业，存在抵押物不足、融资难等问题，中行为其量身订制了自贸区创新金融产品“物流贷”。该产品推出后，得到了当地企业和商会高度认可，切实解决物流企业融资难的问题，有效扶持当地物流运输企业的发展，推进自贸区建设，切实履行中国银行“承担社会责任，扶植微小企业”的社会责任。目前已完成15笔，放款1842万元，另有9笔，1949万元将于近期发放。

　　与普通的中小企业相比，科技创新企业由于抵押物有限，融资难更是普遍现象。刚起步的企业很难获得贷款，有时就算申请满额100万元的贷款，也只能得到10万元的现款。南沙自贸区特别为科技型企业设立了融资风险池。如今科技型企业只要有融资需求，都可以向银行提出申请，政府主动根据项目实际情况进行降低利率和贴息，减轻企业负担。由于有政府和银行共同承担贷款风险，南沙的科技型企业更容易得到满额的贷款。

　　中国银行成立南沙第一家专门服务科技企业的金融机构——中国银行广州南沙科技园区支行，扶持南沙科技型中小企业，推动高新技术产业发展。

　　全天候境外企业办缴税

　　农业银行将服务做到极致

　　而在对企业的服务方面，农业银行更是利用自己的优势，将服务做到极致。

　　农行广州南沙自贸区分行获得人行广州分行颁发的国库代理资格证，并作为国家金库广州市南沙支库的唯一代理银行，为远航集团有限公司办理了首笔境外企业纳税主体的跨境人民币缴纳税款业务。

　　“越来越多的境外企业在南沙自贸区设厂办公，但不少企业在缴税期限之内，相关负责人未能在南沙，一方面会造成因未及时缴纳税款而产生滞纳金，一方面也会影响企业的信用评级。”农行负责人介绍说，农业银行通过国库代理的政策便利，全天候为这些境外企业办理缴税服务。

　　据统计，目前农业银行自贸区分行已为境外企业办理跨境人民币缴税业务6750万元。

　　趋势

　　抢滩南沙自贸区

　　农行抢喝头啖汤

　　4月29日，农业银行广东自由贸易试验区南沙分行正式挂牌成立，成为南沙自贸片区内首家分行级银行机构。农业银行广东省分行相关负责人表示，设立自贸区分行正是彰显农行助力自贸区金融升级发展，全力打造自贸区业务主力银行的坚定决心。相比银行普遍设立支行的运营管理模式，该行自贸区南沙分行的设立，无疑将在资源倾斜、决策流程、产品创新、信贷规模、人才配备等诸多方面有更好的比较优势，能最大程度、最快速度响应和跟进自贸区各项优惠政策，从而更好地服务自贸区经济发展。

　　解读

　　南沙金融大飞跃

　　金融创新不停歇

　　在南沙自贸区挂牌之后，金融创新在南沙金融业就步入了大飞跃时期，各大银行都根据自身的特点，为南沙自贸区量身定做金融创新产品和服务。四大银行升级设立自贸区分行后，业务权限更大，在规模上享有专项配置。由于南沙自贸区离岸结算和跨境融资方面有着独天独厚的优势，因此需要银行能够节省中间环节，更快更好为企业提供服务。自贸区的金融创新将继续提速，政策试点在未来将陆续展开，升级分行也让四大银行更好地融入南沙自贸区发展中。——解读人：广东自贸区南沙新区片区金融工作局副局长程明庆

　　政策支持

　　各层面金融政策

　　密集出台

　　2015年4月《中国（广东）自由贸易试验区总体方案》提出了多条深化金融领域开放创新政策；

　　《广东省政府关于支持广州南沙新区加快开发建设的若干意见》提出了支持在南沙新区设立粤港澳金融合作示范区、试点设立各类有利于增强市场功能的创新型金融机构等8条金融支持政策；

　　6月广州市金融局印发《南沙2015年金融创新发展重点工作实施方案》，提出50条工作措施；

　　7月人民银行广州分行发布《广东南沙、横琴新区跨境人民币贷款业务试点管理暂行办法》，进一步深化粤港澳金融合作；

　　《中国（广东）自由贸易试验区广州南沙新区片区建设实施方案》正式印发，明确了南沙自贸区17项推进金融领域开放创新的主要任务和具体措施。

　　理论支持

　　金融机构

　　联姻高校实验室

　　值得关注的是，四大行自贸区分行的金融创新未来将打上深深的“学院派”烙印。

　　这个月，建行自贸区分行与中山大学自贸区综合研究院签署加强自贸区业务合作备忘录，银校共建的金融产品创新实验室也在会上揭牌。该分行负责人表示,“实验室经济”的春天即将来临,分行将与中山大学开展政策研究、金融创新、人员培训等多方面的交流,彰显金融创新的特色定位,为自贸试验区客户提供全方位的综合金融服务。

　　据悉，中大未来将在南沙设立博士后工作站，专门研究广东自贸试验区南沙片区的金融创新。

　　利好个人

　　自由贸易账户跨境投资

　　在《中国（广东）自由贸易试验区总体方案》中，提及关于设立自由贸易账户、探索跨境投融资创新等内容实际是推动了投融资便利化。

　　据透露，未来的资本项可兑换创新或将从个人业务开始，如保险产品、基金产品互认互联等条款或会有新突破。经过上海自贸区自由贸易账户体系的探索，只要政策和监管明朗，银行在广东自贸区设立自由贸易账户体系将会很快实现。

　　未来，在四大行自贸区分行，有望逐渐放开满足一定条件的境外居民的个人投资渠道，例如根据工作、生活时间的规定要求可购买境内银行理财产品。区内个人可向境外机构贷款，用于境内大额消费性开支如买房买车等用途。甚至可以直接购买境外房产，通过QDII2（合格境内个人投资者的资格认证制度）试点，允许符合条件的境内个人，以自己的合法收入投资境外的股市和房地产市场等。（文/记者 许琛 实习生 陈妙颜 通讯员 南宣）