银行明星理财 4亿额度不到3秒抢光

　　法制晚报讯（记者 蒲长廷 谢家乐）收益率超6%的产品基本绝迹，收益率超5%的产品上线即被抢光……2014年11月22日至今，央行连续降息六次，导致理财产品收益率一路下滑。《法制晚报》记者统计发现，如今市面上的银行理财产品平均收益率在4%左右，货币基金及互联网“宝宝”的平均收益率更是跌破3%。

　　法制晚报记者根据历史数据测算，5月银行理财产品平均收益率或将跌破4%，货币基金平均收益率今年也难回升至3%。而余额宝收益率则持续下滑，未来1个月难超2.5%。

　　相比之下，理财型保险产品的表现却是一枝独秀。记者统计发现，目前此类产品多数收益率超5%，部分甚至超7%。而这些高收益产品，也成为投资者眼中的“香饽饽”。

　　发现

　　银行明星理财

　　3秒即被抢光

　　“我输入个验证码的工夫，不到3秒钟，4亿元的额度就被抢光了！”4月8日，招商银行明星理财产品“月添利”开放申购，白领常小姐提前五分钟就开始“刷屏”，但到九点半时，招行网银系统突然卡了一下，当她进入系统时，已经显示额度不足了。

　　“这个额度是全国的客户在抢。目前月添利的年化收益率可以达到5.7%，市面上已经很难见到了。”招行北京分行一名工作人员表示，他们有位客户每次都会到网点柜台找工作人员帮忙抢购月添利，“已经抢了一年，一直都没抢到。”

　　数据

　　传统理财产品

　　收益持续下跌

　　同花顺ifind数据显示，自2015年2月以来，银行理财产品收益率持续走低。本月首周，银行理财产品平均收益率跌至4.04%，相比2014年的5.28%跌超20%。

　　货币基金方面，平均7日年化收益率在2014年达到4.61%的峰值。而今年一季度，货币基金平均收益率已跌破3%，4月上旬仅为2.59%，跌幅超40%。

　　互联网“宝宝”的代表性产品余额宝，2014年平均收益率为4.84%，2015年至今则不断下滑。2015年10月26日，余额宝收益率跌破3%，之后便一直在“2时代”徘徊。

　　保险理财产品 高收益率吸睛

　　与银行理财、货币基金等收益率一路下滑相比，理财型保险产品的收益率却是水涨船高。法晚记者统计发现，目前多数理财型保险产品预期年化收益率都超过5%，个别产品收益率甚至超过7%。

　　记者统计目前市面7款上市即售罄的万能型保险，发现其平均收益率约为6.1%。此外，热销的投连险产品平均年化收益率达5.94%。而上述产品的起投点多为1000元。

　　预测 今年难回3% 余额宝或跌破2.5%

　　法制晚报记者根据历史数据预测，未来6个月内，银行理财收益率仍将整体下降，5月份平均收益率或将跌破4%。今年下半年，银行理财产品平均收益率将有所回暖，但截至10月份，回升至4.5%的可能性不大。

　　此外，未来6个月内，货币基金7日年化收益率保持震荡，很难回升至3%。互联网宝宝方面，未来一个月余额宝整体收益率将持续下跌，并失守2.5%大关。

　　对比 银行理财：风险小但门槛高

　　同花顺ifind数据显示，2015年1月至今，银行理财产品实际收益未出现低于预期的情况，可见其风险较小。不过，银行理财的门槛却不算低，目前多数银行理财产品的起购金额在1万元以上，低于1万元的不足1%。

　　货币基金：

　　收益低门槛也低

　　与银行理财、保险理财相比，近4年货币基金收益率跌幅最大，但其申购门槛较低。根据同花顺ifind，货币基金首次最低认购金额在1000元以下的基金，占比达75.95%。部分互联网“宝宝”的门槛更低至1元。

　　保险理财：收益高但风险大

　　保险理财收益率高，但发布高收益产品的保险公司多数规模不大。由于中小型保险公司资金流动性相对较弱，所以投资风险也比较大。另据保监会通知，目前存续期限不满1年的中短存续期保险产品已停售。这意味着现有保险理财的期限都比较长。

　　观点

　　进行中长期投资

　　大同证券分析师张诚表示，近几次央行降息降准后，理财产品收益率都随之显著下降，预计余额宝等互联网理财产品的收益率很难有提升的空间。

　　“在收益率下行周期的预期下，从资产保值增值角度来看，建议选择投资期限较长、预期收益率较高的理财产品，如债券型基金，中长期固收理财产品、定期理财产品等。”

　　本版文/记者 蒲长廷 谢家乐