风控+运营+资产管理 乐信实现AI系统化商业应用

　　近日，全球最大的金融科技盛会朗迪峰会在上海开幕。乐信CEO肖文杰受邀发表了以人工智能为主题的演讲。肖文杰称，AI能够让风险可量化，有效提升金融的效率和普惠度;乐信已实现AI在获客、风控、资产匹配等环节的系统化应用，并产生了可观的商业价值。

　　“以大数据和云计算为基础，AI技术解决了传统金融机构对信用缺失人群的服务难题。”肖文杰说，目前国内人口中，在央行具有征信历史数据记录的不到三成，剩下七成人都属于信用白户，风险难以评估，传统金融机构难以为其服务。

　　而AI利用机器学习的方法，可以从海量的用户数据中提炼出有用的变量，通过模型+算法过滤掉风险较高的用户，这就让金融服务更加普惠。

　　作为一家金融科技公司，乐信很早就开始探索AI在消费金融领域的应用。据肖文杰介绍，目前，乐信AI在智能风控、智能运营、智能资产管理三大领域已经有所应用，并带来了一定商业效益。

　　以风控为例，乐信自主研发了一套“鹰眼”智能风控引擎。这是乐信基于分期乐商城上的海量消费数据而研发的一套大数据风控系统。当用户在分期乐商城购买一件商品时，其互联网电商行为数据、人脸识别机器指纹验证以及外部征信数据合作方提供的数据等等都主动会进入到“鹰眼”引擎中。

　　有了大数据，运用机器学习手段，“鹰眼”引擎就能对该用户的还款能力、还款意愿、负债信息、稳定性、负面信息作出评估，并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。

　　据悉，“鹰眼”引擎目前拥有6000多个风控模型数据变量，日处理订单量达到30万笔，可以对分期乐商城98%的订单做出自动审核处理，最快3秒钟反馈结果。“鹰眼”引擎还会通过快速迭代和参数调整，不断完善对用户的精准画像。

　　AI除了在风控领域表现出色之外，在智能运营、智能资产管理等方面也有突出优势。

　　“AI可以通过智能化运营、精准营销，有效地控制成本。”肖文杰说，由于分期乐商城在审核环节，就已经掌握了用户的部分信息，所以当用户来到分期乐商城时，就可以根据该用户的身份特征，把和他相类似的用户最爱购买的商品呈现在该用户眼前，做到智能推荐。

　　在智能资产管理领域，乐信基于AI技术自主研发了一套智能资产定价撮合系统“虫洞”，有效支撑了互联网公司和金融机构在资金上的合作。

　　据肖文杰介绍，分期乐商城的每一笔信用消费需求，都会实时进入到“虫洞”系统项目池中。该系统会根据资产状况进行分级、定价，按照不同资金方提交的资产要求，进行智能筛选、在线自动撮合，最快3秒钟到账。

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