怎样让孩子知道钱不是按一下机器就印出来的，需要付出汗水？如何让孩子忍住不吃巧克力，把零花钱攒起来买他吵着要的脚踏车？怎样才能让孩子明白30块钱不仅能买到一顿肯德基、一个飞机模型，还能买到一束母亲节的康乃馨？

　　如果这堆问题让你困惑了，那林曼云女士的经验分享你一定不能错过。原因很简单，她跟你一样忙(可能更忙)，但作为两个孩子的母亲，上述难题她都解开了。

　　让儿子每周5元攒钱买脚踏车

　　林曼云，渣打银行(中国)零售银行产品部董事总经理，在美国、台湾和中国大陆有十多年的公司金融及个人金融领域的经验。问起孩子的财商教育，她说，“以我做母亲的经验来看，从管理零花钱开始，最现实又最有效。”

　　她有两个男孩：老大13岁，在上初中；老二刚满9岁，小学四年级。“我的小儿子从去年开始有零花钱，每周5块钱，这是他从同学中调查后得出的适中标准。我让他自己列了一个可以获得奖励的单子：里面有收拾碗碟、坚持练钢琴、考试成绩优异等等，还设置每一项的奖金，比如收拾碗碟一次5块、每周坚持练钢琴10块等等。”

　　“然后我给他制作一个简单的EXCEL表，让他把每天所做记下来，每周结算一次。”林曼云说，“到一个月的时候，我检查那个表，发现他把20块的‘基本工资’变成了100块的‘月薪’。”

　　有了钱，还得想办法让他懂得存钱的价值。林曼云的招数是——如果儿子能够到年底存下90%，就给他额外的奖励。“这样他就能忍着少买巧克力和玩具，在明年凑够钱买一部更好的脚踏车。”

　　“平时的消费政策也很关键。比如，每年只有圣诞节和生日可以买比较贵重的礼物，出国每个人(包括家长)都只能买一件纪念品。” 林曼云说。

　　她说，最最重要的，还是让孩子对金钱有概念。“逛超市要看价选物；去国外要会算汇率；还一起去给助养的小朋友捐钱，让他们知道还有困难的孩子需要帮助……”

　　银行账户帮你管理孩子的花费

　　如何能找一种可以帮助父母管理零花钱的方式呢？

　　渣打银行(中国)计划于6月1日儿童节期间推出针对0-18岁少年的金融服务--“天骄少年”成长账户。除基本的存取款及转账功能外,该账户还具有储蓄管理功能。

　　“家长可以通过固定付款方式每月将一定金额的款项转至该账户,作为孩子的零用和储蓄，并通过网上银行实时关注孩子账户的变动,指导孩子合理使用零用钱。”林曼云说。

　　目前，具备类似功能的还有儿童卡，比如民生银行的“小鬼当家”卡，北京银行的京卡储蓄未来卡。与账户相比，卡的功能除多币种储蓄、转账、网银监控、特约商户消费打折之外，还把教育储蓄也纳入其中。

　　为小学4年级以上的孩子在九年制义务教育之外，进一步受教育提供的一种优惠利率、免手续费的特殊储蓄，目前交通银行、建设银行等十多家中资行都可以办理。教育储蓄每阶段最高额度为2万元，最低50元起。

　　你的宝贝有机会去东亚银行实习

　　在孩子教育基金管理方面，光大银行推出了国内第一个家庭教育理财投资主题型理财产品——阳光理财E计划。该计划包括人民币的金状元成长方案和外币洋博士留学方案，并推出安心留学方案以规避美元汇率变动的风险。

　　此外，招商银行还专门为孩子受教育提供了可担保但款——教育学资贷款。提供资金用途证明后，财产抵押、质押或第三人保证方式都作为贷款担保条件，可选择等额月供、等额本金等多种还款方式。

　　总的来说，国内银行针对孩子理财的金融工具主要有储蓄账户、储蓄卡、理财计划、教育储蓄、教育贷款5大类约10款。这些金融服务大同小异，但真正的差异体现在增值服务上。

　　东亚银行副行长林志民告诉理财周报记者，该行“聪明小当家”的小客户，以后考上“211工程”重点大学，可以在大学期间申请在东亚银行实习1周-1个月，将会被安排到该行个人财富管理部、业务拓展部、贷款管理部等10多个部门轮岗。实习期间表现特别优秀的，毕业时参加本行的统招，会优先考虑。”

　　东亚银行副行长林志民的育才经

　　3岁 应学会识别硬币

　　4岁 学会用硬币买简单商品

　　5岁 知道管理少量零花钱，知道钱是劳动得到的报酬

　　6岁 会识别大面额纸币，知道简单的零钱找换

　　7岁 懂得阅读价格标签并确认自己有无购买能力，保证找回的钱数正确无误

　　8岁 知道估算所要购买商品的总成本；知道节约以应对近一个月内的需要，懂得在银行开户存钱

　　9岁 知道订立简单的每周开销计划，购物时知道货比三家

　　10岁 知道每周储蓄小笔钱以在必要时购买较贵的商品，懂得阅读商业广告

　　11岁 知道进行较长期的银行储蓄，包括储种、利率，学会计算利息，知道复利的原理；

　　12岁 知道明智投资的价值，懂得正确使用一般银行业务中的术语，并知道钱来之不易应该珍惜

　　13岁-15岁 可尝试一些安全的投资工具和服务，知道如何进行预算、储蓄和初步投资

　　16岁-17岁 要学习一些宏观经济基础知识，学会关注全球市场信息，了解简单的金融工具之间的相互联系

　　Tips 渣打银行林曼云指点孩子

　　理财误区

　　去做高额回报的投资，对孩子来说还有点早。我不赞成让孩子过早参与股票等高风险的投资。

　　保险是父母为孩子的健康和发展提前规划的工具；而银行储蓄支付工具，才是父母和孩子一起参与培养价值观和消费习惯的最好渠道。

　　让孩子养成记账的习惯，量入为出，长大不会变成月光族。参加爱心公益活动，让孩子不能只满足自己的物质需求，也要让他们从关怀、付出中去获得精神和心灵方面的成长。（记者 施维）