手中握有外币的投资者要重新算算账了。从6月下旬到7月初，工农中建交五大行纷纷调低外币的存款利率，完成了一轮降息。这也是继今年4月份五大行下调小额外币存款利率以来的又一次集体降息行动。至此，五大行的一年定期外币存款中，只有澳元利率高于1%，其余均接近零利率。

　　目前，五大行的外币存款利率已趋近相同，以一年期存款为例，工、农两家银行的美元、英镑、港元、欧元、加元、澳元和瑞士法郎的存款利率相同，中国银行的美元、港元存款利率略低，澳元利率稍高；交行除港元和瑞士法郎利率与工、农两行相同外，其他5种外币利率都略高。

　　不过，除五大行外，中小银行的外币存款利率则暂时没有下调，保持较高水平。以美元为例，目前北京银行、浦发银行的一年期存款利率均为1.25%，而工商银行、农业银行则为0.8%，中国银行则只有0.75%。以1万美元计算，如果分别存在中国银行和北京银行，一年后的利息收入分别为75美元和125美元，两者利息相差50美元(约合人民币340元)。因此，在存款的时候可以货比三家，选择一家存款利率较高的银行。

　　兴业银行资金营运中心首席经济学家鲁政委分析，从4月末5月初开始，外汇资金一改过去从国内不断流出的态势，资金再度出现回流迹象，境内外币的流动性开始变得宽松，因此，反应敏感的大银行开始下调存款利率。另一方面，境外市场流动性开始放松，拆借市场利率也呈现下降趋势，国内银行也随行就市，下调了存款利率。

　　- 对策

　　第一招 换成一篮子货币

　　如果投资者拥有的是单一的外币品种，可以将单一的外币品种存成多种外币，采用“一篮子”货币的管理方式，提高抗风险能力。

　　招商银行北京分行外汇专家表示，从币种的配置角度看，除了美元，可以配置一些澳元、英镑。因为如果下一轮经济周期复苏的话，全球对商品的需求会提升，所以只要下一轮经济好转，澳元上涨的概率大。而英镑下跌过多，从长期看，目前的价值仍旧有一定低估，距离历史高点的距离也非常远；同时英镑、澳元都是最重要的储备货币，预料本轮经济复苏后，汲取教训的机构和央行投资者会卖出部分美元买入这两个货币。

　　如果未来长时间无外币需求的市民，不妨把手头的外币换成人民币，购买收益较高的人民币理财产品或者基金、债券或股票，从短期来看人民币兑美元将保持较为稳定的汇率水平。

　　第二招 购买外汇理财产品

　　存款利率降低，可以购买保证本金、固定收益型的外币理财产品。

　　根据西南财经大学信托与银行理财研究室的统计，目前美元6个月期理财产品的收益率为1.44%，欧元6个月期理财产品收益率为1.20%；澳元6个月期理财产品收益率为3.14%。相比存款接近零的利率，理财产品的收益具有很大的竞争力。

　　招商银行外汇专家同时建议，可以适当关注欧美股市，目前欧美经济前景不明，但是无论是新兴市场、还是欧美市场谁先复苏，欧美股市最终都会有所表现，而此前大量资金流入新兴市场，一旦欧美经济转暖，这些热钱会回流欧美推动股市。老百姓可以关注一些投资境外股指的银行或基金公司产品，只要逢低逐渐买一点，也会提高手中外币的收益。(记者 苏曼丽)