日前保监会有关人士表示，《保险法》的相关配套法规制定正在进行中，将在10月1日前后陆续出台。而即将实施的新《保险法》，可能赋予保险公司更为宽广的业务范围和资金运用范围，其中就包括允许保险公司从事开展养老院业务。

　　商业保险公司介入养老事业领域，是为了缓解当下突出的养老难问题。目前，中国老年人口的高龄化、老年人家庭空巢化特征已经比较明显。但与之相比，现有社会服务则相对滞后，北京、上海等城市养老院普遍存在入住困难问题，床位缺口非常大，要想入住养老院排队等待少则三五月，多则一两年。

　　之所以会出现入住养老院困难问题，说白了还是与相关财政投入不到位有关。多数家庭都希望老人能够入住公立养老院，但是现实情况却是供给严重不足。反之，对于一些民营的私立养老院，公众则普遍缺乏信任感，导致出现床位空闲状况。按照一般的思路，解决这一问题往往是要寄希望于公共财政的扩大投入，而现实情况却是，类似的呼吁多年来一直不断，然而对于养老、医疗、就业等一系列社会保障的投入规模，却始终未见根本性突破。

　　事实上，行政部门对于财政资金的使用受制于各种因素影响，比如在经济下滑时期，“保增长”目的的投资性开支就会陡然增长，其他投入自然会被削减。公众需要正视这一客观现实，这并非要放弃扩大保障性投入的呼吁，而是意味着需要寻找解决现实问题的新思路。

　　商业保险机构介入养老院建设就堪称为有益的尝试：其一，如前所述，公立与私立养老院市场信誉度相去甚远，而大型保险公司本身具有信誉保障，能够缓解这一矛盾；其二，商业养老保险市场规模庞大且成熟，投保者可以保险公司自建养老院，而养老院也不用担心客源短缺问题，由此实现供给与需求方的双赢。

　　而更为重要的启示在于，商业机构大规模介入养老机构建设，为完善社会保障体系建设提供了一个全新的思路。那就是，凭借市场化民营机构的强势介入，不仅能够增加保障性体制供给给，更有可能形成一种有效的倒逼机制，打破既有的供给垄断局面，最终迫使相关领域改革能够加速推进。

　　参照国际经验看，商业保险机构就是重要的潜在竞争培育对象。不仅对于养老院建设，在医疗供给方面，商业保险机构同样可以发挥出积极平衡作用。比如，商业保险机构自建医疗机构因其承担投保人医疗费用，自然能够有效避免滥开处方问题；而允许保险机构介入投保人在公立医院的费用审核，也能够有效避免高医疗费用问题出现。无论具体途径如何，最终都能够增加社会医疗资源供给、平抑高昂的医疗费用，并迫使公立机构不敢再随意滥用垄断地位。

　　由此观之，解决社会保障供给不足的问题，并不一定拘泥于固有的改革思路。通过体制外倒逼式的改革推进，同样有可能取得积极的政策成效，而其实际投入的行政成本则要减轻很多，而需要创新的只是改革观念而已。(马红漫)