现代人，物质虽然丰富，但都吵吵活得累。累在哪里？诱惑多，欲望多，别人有的我也想要，压力就大。于是，各种各样的“奴”应运而生，房奴、车奴、婚奴大军已经蔚为壮观，如今又来了新人——“卡奴”。

　　关老汉就是标准的卡奴。迫于房贷和生意亏损的压力，他办了15张信用卡，过着拆东墙补西墙的日子。表面上看，他有房有生意，风光无限，实则穷途末路。透来透去，终于透出了大窟窿——仅其中一张卡的2万元透支，就滚到20多万。一个2万元都还不起的人，如何能还得起20多万？恐怕只能卖了房子，流落街头了。

　　不过话又说回来，造成今日的后果，也不能全怪关老汉。你银行制度本身的设计，难道就没有问题吗？

　　2万元，如果存在银行两年，利息能有多少？依照现在的利率，不过区区900元。可是银行借给关老汉，两年竟产生了18万元利息。900元和18万之差别，高达200倍，银行真是比黄世仁还黄世仁。我们不否认，对于透支、提现后不按时还款的违约行为，应当处以相应的惩罚机制，但这种惩戒应当是适度的、有限的，不能是蹊田夺牛。如今可好，高利息、高滞纳金、利滚利三箭齐发，不把人弄破产誓不罢休。

　　再者，信用卡本身是一种简便的消费信贷，其适用人群是有限的，其发行并不是多多益善。有稳定的收入，有良好的信誉，有自控的能力——这样的人群，才是信用卡的目标客户。所以，发行信用卡，应该对客户进行严格审查才对。如今可好，在很多银行，办一张信用卡，像买萝卜白菜一样容易。很多情况，不是你想办，而是诱惑你办，甚至是求你办。这大门一开，什么人都进来了，没有经济能力的，有不良企图的，月月财政赤字的，甚至是精神病人，都办了一张或N张信用卡。

　　像关老汉，一个没有财产积蓄，没有稳定收入的61岁老人，竟然办了15张信用卡。银行是怎么审查的，还是干脆就没有审查？这不是个别现象，你到网上搜索一下，“精神病人”、“信用卡”、“透支”几个词，立刻能捉到一串新闻。来者不拒的后果，是将持卡人及其家庭，还有银行都置于高风险的境地。

　　由此来看，一些银行发行信用卡，有点像钓鱼工程：较低的门坎，片面的宣传，痛快地消费，高昂的代价——你不知不觉地陷入温柔乡，等你惊醒过来，才发现自己已经卖身为奴。

　　所以，“卡奴”大军的壮大，主要原因并不是人性的贪婪，而是银行信用卡发行的过多过滥。要想奴隶翻身得解放，要想银行摆脱坏账风险，更有赖于我们的银行，还有我们的监管部门，真正地有所作为，而不是像个甩手掌柜那样，一边收着银子，一边看着热闹。 (张 勇）