今年以来，保险投资收益受股市影响纷纷下跌，但同时，银行保险产品和渠道的快速成长成为各大险商关注的亮点。但银保业务在高速发展的同时也隐含着种种问题，保监会最近连连出手给银保降温，广大客户通过银保渠道投保应当注意是否贴身合用，冷静选择。

　　银保渠道业务高速增长

　　来自保监会的数据显示，今年上半年寿险公司保费收入4818.9亿元，同比增长66.7%，为近年来同比增幅最大的一年。今年寿险业的高速增长，从渠道看，主要是依靠银行保险业务的超速发展。某银行里做银保业务的一位客服人员介绍，其代理产品涵盖了方方面面：意外险、旅游险、养老险、健康险、投连险、家财险、交强险等。记者经过一番了解后发现，凡是采取直接扣款的险种，基本都是消费类保险，且每月保费相对比较便宜。该人员称，除了电话销售外，还有直邮销售，都是专门针对工作繁忙、无暇甄别产品信息的客户。

　　银保业务不是在存钱

　　银保业务有其明显优势，当然也有其缺点。一些银行保险业务的销售人员往往用模棱两可的词汇来诱导客户，他们喜欢用“您每年在银行‘存’多少，数年后的收益有多少”的模式来暗示，客户的钱是存在银行的、非常安全，数年还有可能带来较好的收益，还能享受保障等等。而实际上，通过银保渠道投保仍然是一种投保，退保肯定有损失，因此在投保之前必须盘算清楚。这一点，银保业务的销售人员往往避而不谈。

　　另据记者了解，不少销售人员或代理中介通过银行、刷卡机构等渠道购买客户信息，打电话、发短信给客户，客户往往不堪其扰。但由于目前没有出台信息保护法，这一块存在空白，所以即使信息被转让，银行和保险公司也并没有违法。

　　保监会给银保产品降温

　　日前，保监会本着回归保障稳健发展目的，下发《关于开展银行邮政代理保险业务专项检查的通知》，在全国范围内整顿规范人身保险公司银保业务。保监会主席助理陈文辉表示，今年寿险业过热非常突出，是近10年来的最高速度，已经引起各市场主体的高度关注。各公司也希望将过快的速度降下来，监管部门也需要采取强有力的调控措施，防止寿险大起大落。为控制银保保费收入增长，保监会一直希望保险公司尽快将万能险结算利率降下来；另一方面，监管层已要求部分保险公司停售一些不符合要求的银保产品，而且叫停了一些公司的银保促销和产品宣传活动。

　　短期资金不如直接存

　　保险专家表示，客户对于手头闲钱和未来开支应有规划。由于保险产品退保门槛相对来说更高，如果是短期资金，存款可能是一个更好的选择。因为银保产品的平均收益率与银行存款相比略高，但若扣除退保费用，收益率往往比不上银行存款。而如果手头闲钱能放一年以上时间，可以选择包括银保产品在内的长期人身保险产品。当然，那些一年期以内的意外险、医疗险、财险等产品，则该买的都得买，不能计较收益，保障永远是第一位的。另外，买了保险股的中小投资者，也应该保持理性和清醒。(记者 王 斌)