理财顾问：东莞交通银行东莞虎门支行 (AFP)

　　读者来信：

　　我是王小姐，现年26岁。今年8月刚刚步入婚姻殿堂。目前我月收入为8000元，税后6000元左右。老公月收入4000元,税后2400元。现有家庭定期存款4万元，没有购买任何保险、基金和股票，每月除去生活开销4000元和房子租金1400元,基本保证存款在2500~3500元左右。我对现有单一理财方式不太满意，请问该怎样分散投资？还有，我们计划在东莞买一套价值50万元左右的房子用于自住，请问该怎样规划？

　　一、基本情况：

　　1、家庭情况：新婚，家庭成员2人。

　　2.收支情况：年收入10万元，年支出6.5万元。已有积蓄4万元。

　　二、理财方式：

　　全部以定期存款方式进行理财。

　　三、理财目标：

　　希望改善单一理财方式，并对50万元购房计划做出合理安排。

　　理财建议：

　　购房规划：

　　王小姐家庭计划在东莞购买一套价值50万元左右的房子，根据目前的政策,王小姐要准备二成的首付，也就是10万元。根据目前资本市场情况和银行理财产品的比较，可以将4万元做1年期的年收益率为5.6%的保本固定收益理财产品。两年后本息为44606元。每个月的存款为3000元，通过投资组合达到5%的年收益率。

　　投资组合：

　　基金定投500元股票基金;7天通知存款;1个月定期理财产品;3个月理财产品;6个月理财产品；1年期理财产品。两年后本息可达到75558元。所以两年后，王小姐可以很容易变现得到现金120164元，可支付首付。

　　保险规划：

　　王小姐向银行贷款8成，也就是40万元，期限为30年,年利率7.74，下浮15%,也就是6.5790%，每个月的月供为2549元。3000元的月存款减去月供得出结余451元,可以进行保险规划。

　　目前王小姐暂未考虑保险问题，家庭收入以王小姐为主，万一遇什么意外或疾病,对家庭带来经济上的麻烦,建议每年买3份纯消费型的意外寿险,附加医疗和住院保险。受益人为丈夫，保费较便宜，保费大约450元，保额为30万元。因为王小姐本人的收入占家庭收入的71%，所以保额为贷款额40万元的71%,即是30万元。(记者杨月娥)