专家：民生银行广州分行李苑忠

　　随着经济转暖，贷款买房的家庭越来越多，信用卡业务也红火起来。“家庭负债”再次成为城市理财行业的热门话题。负债提前实现了家庭的消费与投资理想，却增大了家庭财务运行的风险。对于普通家庭来说，该如何科学负债呢？

　　案例解析

　　案例一：陈先生35岁，与太太有一5岁小孩。夫妇俩年总收入12万元，夫妻两人均有社保。陈先生有房产一套，位于海珠区，市值150万元，20年还款期，目前剩余贷款余额80万，还有15年的还款期限，每月供款7400元。

　　建议：延长还款期

　　陈先生夫妻两人每月的工资收入才1万元，但每月还款负债8000元左右，每月还款额占收入的80%，大大超过了警戒线60%，这样的负债有几个人能承受得起？

　　建议将还款期限延长10年，今后每月还款为5400元。既维持每月支出，每月节余除了日常支出外，还可用于准备小孩的成长教育金。陈先生一家的月净收入，可以定投的方式投资基金，以指数基金和大盘蓝筹股基金为主，坚持长期投资理念，以减轻负担。

　　案例二：阿东目前在广州经营一间小服装店。当初的投资资金为10万元，全部是借亲戚的，答应两年后归还，并按市场利率计息。