教育理财产品走俏 专家：储备孩子的教育基金

　　新学期开学即将来临，学生的学费、杂费、等费用都将计入账本。时下一些家长在孩子早期已经开始重视教育，早教、各类兴趣班以及初高中补习功课及未来大学深造及出国留学，教育投入成为家庭支出的重要一笔。理财专家建议，家长应“未雨绸缪”，提前制定理财计划，为孩子的教育基金做好储备。

　　优先保障

　　保险需求定计划

　　“我小孩今年7岁，马上要读一年级，听说学校一般会统一安排学生购买保险，如果我们想给孩子再添一份保险，应该如何选择？”市民刘女士的疑问，代表了诸多家长的心声。业内人士提醒，如何购买保险，自身需求是“风向标”。

　　生命人寿保险股份有限公司江西分公司团险部钟经理提醒，目前学校安排学生统一购买的保险一般是学生平安意外险。这种保险主要针对学生的意外人身伤害等风险，因此保费较低，其作为一种纯保障性产品，属于消费型保险，不具备返还、理财等功能。因此，家长如有投资理财方面的需求，应根据自身情况去保险公司购买相关产品。

　　家长给孩子购买保险时，应根据家庭情况考虑清楚购险需求，是偏重于理财还是保障，或者两种需求份额相当，然后向保险公司表达个人诉求，进而保险公司会根据客户的年龄、性别等情况量身定做保险计划书。万能险等险种理财功能更强，家长可多加考虑。

　　同时，不同阶段的孩子购险需求也不尽相同。小学阶段孩子活泼好动，应防范意外伤害风险，以购买意外伤害险为主的保险产品为主。而中学阶段发生意外和健康疾病的几率较小，家长可购买补偿型的教育险。对大学新生而言，家长可以考虑为他们购买分红保险，等到他们大学毕业时，可以用这笔资金来缓解经济压力。

　　优先保值

　　注重本金固收益

　　投资有风险，理财需谨慎。在投资的过程中，风险往往与收益并存。因此对于风险厌恶型投资者而言，注重保值、稳固本金成为较为适合他们的理财方式。

　　教育储蓄。作为一种特殊的零存整取定期储蓄存款，教育储蓄不仅可以享受高利率，而且可以免征利息所得税，投资者将本金逐月存储，每月存入固定金额，到期时再凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明，一次性支取本息。在进行储蓄时，家庭可以根据子女的教育进程和现状，自行规划设定存款期限，存期分为1年、3年、6年。教育储蓄收益稳定无投资风险，但也具有一定的局限性，即数额及收益较为有限，投资者可以根据家庭财务情况进行选择。

　　黄金投资。黄金作为国际通用的贵金属，是老百姓心中最认可的保值“利器”。理财人士建议，黄金虽然具有较强的保值功能，但并也存在市场波动及投资风险，因此家长可适当结合自身家庭财务状况，进行适当比例的资产配置，建议一般情况下以不超过家庭资产的10%为宜。

　　优先理财

　　多款产品选择多

　　水不动不活，钱不理不多。通过理财投资来增加收益，是很多投资者的首选。市面上理财产品众多，也为学生家长提供了很多选择。

　　银行理财产品。作为金融市场上比重较大的理财种类，银行理财产品以其种类多样、选择多种赢得广大投资者的青睐。业内人士提醒，在购买产品时，不妨按照“三部曲”进行。首先，在投资决策之前，先仔细考虑自己的理财目的、投资资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题；其次，深入了解理财产品，切忌盲目跟风，尽量选择自己相对熟悉的产品购买，尽量通过产品说明去了解资金运作投向；再次，掌握所需的理财常识，辨别理财计划的期限、投资方向和选择权结构，特别是理财计划的类型，辨别理财计划是否保证最低收益、是否保本。

　　基金定投。由于基金定投的投资时间最少在5-10年，和教育基金的长周期相符，因此也成为了实现教育资金积累的适宜方式。理财经理提醒：采用基金定投，不论市场行情如何波动，每个月在固定时间定额投资基金，长期累积，可以有效地回避风险，复利效果也非常明显，建议风险承受力较强的家庭重点关注。(记者 黄岱)