公积金贷款收紧并不冤

　　近日，上海先是叫停了公积金装修贷款，接着停止受理公积金三套房贷款。公积金贷款政策的收紧，表明管理层对楼市调控并未放松，对稳定楼市预期起到了积极作用。

　　公积金装修贷款是一种补充贷款。根据上海此前的规定，符合条件的申请者建造、翻建、大修具有所有权的自住房可以提取住房公积金，最高可贷额度不超过1000元／平方米，且原贷款额度加装修贷款额度不得超过房屋评估价的七成，贷款的最高限额不超过30万元。

　　这项贷款看似与楼市调控不相干，可实际上关系十分密切。在操作中，公积金装修贷款存在不规范的问题。为了贷到更多的公积金贷款，不少购房者办理购房贷款的同时，还会申请装修贷款。据报道，中介代理机构与公积金贷款网点的工作人员“合作”，通过不规范操作，如不查看装修合同、不前往住宅现场勘查等，达到违规超限贷款的目的。在楼市调控的近几个月，公积金装修贷款的咨询与申请异常火爆。管理层对公积金装修贷款收紧，显然与楼市调控的政策实施有很大关系。

　　再说三套房贷款，公积金贷款继续给予支持肯定不合时宜。今年4月发布的国务院通知明确，“商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款”。前不久的消息又称，银监会建议暂停北京、上海、深圳、杭州的第三套房贷。上海作为房价上涨过快的城市，公积金贷款不对三套房贷款设置禁区，有悖于调控政策的精神。

　　公积金装修贷款和三套房贷款的先后叫停，使部分购房者没法再获得低廉的贷款利率。住房公积金贷款及公积金装修贷款利率5年期以下为3.33%，5年以上为3.87%，远低于商业房贷利率，其中的利差使得购房者首选公积金贷款。而若是商业房贷，5年以上贷款的基准利率为5.94%，二套房贷执行1.1倍利率则为6.534%。从3.87%的公积金贷款利率到6.534%的二套商业房贷利率，两者的成本相差近70%。

　　公积金贷款的收紧，在国内已有多个城市先行一步。从5月5日起，北京首次取消公积金第三套房贷，提高第二套房贷首付比例至五成。5月31日起，天津停发公积金三套房贷，并恢复了以往按公积金缴存余额确定贷款限额的规定，贷款上限倍数由原20倍降至多年前的10倍标准。7月21日起，青岛也叫停公积金三套房贷，并规定二次申请住房公积金贷款的职工及家庭，结清公积金贷款5年之内，不可申请公积金贷款，且贷款首付比例不得低于60%。

　　有人认为，公积金贷款政策的收紧伤及了改善型住房需求。其实，公积金贷款较之商业房贷，在政策上总体比较宽松。例如，在二套房贷的认定标准上，各地的做法并不统一，有的并未对二套房界定标准作出进一步说明。二套房申请商业房贷已经难以获得首套房贷的优惠利率，而符合条件的二套公积金房贷还可享有利率优惠。

　　另外，部分地区的公积金贷款额度在近年放宽，而楼市调控后并没有回归原有政策。公积金贷款主要面向自住性质的购房需求，其贷款政策的收紧主要影响到投资性购房。有的三套房贷与其说是改善型住房需求，还不如认为主要出于投资目的。在楼市调控的大背景下，公积金三套房贷款叫停显得并不冤枉。

　　至于公积金装修贷款的叫停，看似“一人得病，全家吃药”，但在楼市调控的大背景下，采取非常措施针对公积金装修贷款的升温，可从源头上起到遏制的效果。公积金装修贷款和三套房贷款的叫停，有助于巩固楼市调控的成果，有利于稳定房价预期。楼市调控的目的在于遏制房价过快上涨，达到良好的调控效果，对所有申请公积金贷款的自住型购房者都是件好事。张炜