经历了今年上半年的信贷狂飙，很多银行到年中或三季度已经完成全年指标，银行进入三季度以后放贷明显放缓，包括主动收缩房贷。

　　工行某支行某资深业务经理日前在接受记者采访时表示，“今年的房贷大战已经临近尾声，目前各家银行，尤其是国有大型银行都在为明年的开门红做准备，多数银行会等到明年年初放贷。”

　　该经理指出，银行年末在接受客户的房贷申请后，会先把首付、利率等确定下来，与客户达成协议后，等到明年年初贷款到账。“这也是银行间为了完成指标,争取客户资源的一种竞争方式。”

　　某国有银行支行网点房贷负责人告诉记者，目前多家银行的二套房利率最低优惠到7.1折，不过得等到明年才能放款。

　　银行：储备客户未雨绸缪

　　银行年末主动收缩房贷有多方因素。工行某支行某资深业务经理在接受记者采访时表示，银行在第四季度惜贷是惯例，把年末作为信贷规模的控制期是房贷变化的一大重要原因。

　　另外，监管部门对银行资本充足率、拨备覆盖率要求的提高也令一些银行不得不控制贷款节奏，多数银行今年的房贷业务在三季度完成，“银行会为明年的房贷业务未雨绸缪。”

　　该业务经理指出，银行目前一般会通过收紧资本金留存预备明年的信贷扩张，现在主要任务在于储备明年的客户，为元旦以后的房贷业务指标提前“做功课”。

　　该业务经理进一步表示，目前各家银行，尤其是国有大型银行都在为明年的“开门红”做准备，多数银行会等到明年年初再放贷。银行在接受客户的房贷申请后，会先把首付、利率等确定下来，与客户达成协议后，等到明年年初贷款才会到账。

　　一段时期以来，市场屡屡猜测房贷政策可能会有调整。银监会副主席蒋定之曾在上月2009北京国际金融论坛上表示,房贷政策没有改变。

　　在日前召开的2009中央经济工作会议上，明确提出要保持宏观经济政策的连续性和稳定性，继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。在该定调下，市场有观点认为，政府短期内很难出台对住房消费和房地产投资不利的政策，自住和改善性需求的优惠政策将延续，预期明年初的房贷将重新放松。

　　二套房贷利率最低7.1折

　　临近年末，市场上一度传出过银行收紧二套房贷的风声。上月，记者在走访各家银行进行二套房贷调查时发现，除首付严守四成外，在二套房利率执行方面，多家银行均出自年底控制信贷规模增长的需要，制定不同的利率执行标准，一般在8折以上，更有国有银行完全按基础利率的1.1倍执行。

　　2008年底，国务院办公厅发布《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》，允许属于“改善型住房”的二套房贷享受首套房贷的7折利率优惠。

　　今年6月，银监会下发通知，要求银行加强按揭贷款风险管理，重申二套房贷标准不得擅自放宽，强调二套房贷必须执行首付4成、利率1.1倍的标准；此后，银监会主席刘明康又在今年7月强调执行二套房贷政策。

　　一位从业多年的某商业银行房贷业务经理向《每日经济新闻》记者透露，目前多家银行如深发展、广发展、招行等在二套房执行方面，利率最低均为基准利率的0.71倍，包括工行、中行在内的国有银行。“各家银行的房贷业务人员也会经常交流，7.1折是二套房的最低利率了，这在多家银行很流行。”

　　当记者致电民生银行时，该行客户服务工作人员亦表示，二套房贷执行标准按照首付4成、利率为基准利率的0.71倍进行操作。

　　相关新闻：银行内部人士透露 元旦后房贷政策或再度放松

　　前日,部分银行人士接受记者采访时表示,房贷全面收紧的态势有望在明年元旦左右结束。

　　“明年初,随着下一个贷款年度的开始,银行在房贷操作上也将再度放松。”交通银行信贷部门一人士认为,目前国民经济高度依赖房地产行业,银行有相当多的贷款投放集中在房地产行业。

　　一位银行业资深人士表示,目前市场流传的“房贷政策会持续收紧”只是部分银行放出的风声,同时,还有部分银行通过收紧资本金留存预备明年的信贷扩张。

　　针对目前银行实施房贷收紧动作,银监会副主席蒋定之表示,房贷政策没有改变。

　　“现在银行都在储备客户,准备明年年初做大房贷。”建设银行深圳分行人士表示,房贷放松的时点,可能在元旦过后。“为了抢先完成指标,明年年初到明年年中期间,很可能会再度爆发房贷客源争夺战。”

　　国信证券研究所人士表示,银行对按揭业务一直非常看重,但按揭贷款发放的松紧随季节性和政策风向而波动。从保增长和促民生的角度,政府短期内很难出台对住房消费和房地产投资不利的政策,基于这样的判断,明年初的房贷将重新放松应该是可以预期的事情。

　　银行“捆紧”个人消费贷款申请

　　“从今年下半年以来，我们行已经基本不再受理个人抵押消费贷款申请。”一位股份制银行上海分行个贷部经理昨日对记者表示，“至于明年是不是继续做(个人消费贷款)，我们还在等待上头通知。”

　　事实上，暂停个人消费贷款业务，或正显示出当下银行面对这一业务淡然处之的心态。记者昨日对上海多家银行进行调查后发现，虽然多数银行仍然在开展个人消费贷款业务，由于受单笔贷款规模小、贷款期限长、监控程序日趋严格等多种因素影响，这些银行多采取抬高业务门槛等措施来冷处理这一业务。

　　有业内人士指出，暂停个人消费贷款，或意味着银行对该笔业务的前景持悲观态度。目前个人消费贷款盈利空间小，银行不愿意花更多精力开拓这个业务。

　　而银监会近日发布的《个人贷款管理暂行办法》(征求意见稿)也对个人消费贷款作出更严格的要求，《办法》不仅要求银行严格执行面签制度，还要求银行在操作个人消费贷款时原则上采取受托方式。