在广东、上海等多地叫停房贷“返点”后，杭州部分中资银行也开始出手，企图摆脱这一困扰多年的“例外开支”。

　　银行敢于挑战多年形成的潜规则，底气来自浙江省银行业协会日前对杭州各中资银行下发的一份讨论稿。按照这份名为房贷业务自律公约，从11月1日起，各银行应停止向中介支付“返点费”。

　　就在业内尤其是利益受损方——房产中介公司对这一“叫停”行为狐疑不定时，工商部门的强势介入将问号变成了感叹号。

　　昨日，记者从杭州市工商局经济检查支队获悉，自今年8月份起，该局就开始关注银行业给房产中介“返点”一事。据透露，目前已有多家中介公司提交了相关材料，但调查还在进行中。

　　杭州“返点”全国第三

　　银行和房产中介的房贷业务合作，通过“返点”形式建立。这几乎成了业内公开的秘密。

　　为了从房产中介得到更多的房贷业务，各家银行都制定了不同的返点方案，以吸引房产中介把更多的客户介绍给自己。

　　这次工商部门直指的房贷“返点”，实际上是商业银行和房产中介公司在二手房按揭交易中的惯例。房产中介公司把客户推荐给商业银行做按揭贷款，银行给予房产中介公司一定比例的返佣。

　　杭城某知名中介公司执行总裁坦言，当前，杭州市场的返点行情在千分之六到千分之八之间。国内“返点”最高的是上海，返点高达千分之十左右，其次北京，杭州位居第三。

　　蒋中立(化名)，已经从事房产中介业务六七年了，他在杭州滨江开了一家住商不动产加盟店。他透露，“返点”其实已有多年，具体的开始时间自己都不清楚。他表示，有时在杭银行也会开出千分之十的高额“返点”，但基本会在0.6%左右。

　　他透露，为了抢到更多生意，一些中小银行在这方面往往会“大方”一点。

　　返点额早已下降

　　不过，今年楼市成交火爆，银行的返点额其实早已出现下调。

　　一位银行业内人士算了一笔账，银行的筹借资金成本在3.5%左右，贷款年利息在4.5%左右，100万元房贷利润每年只有1万元，还款时间越长，利润就越高。如果顾客两到三年内就提前还贷，因千分之六到八的返点占去了大块利润，导致银行短期内利润微薄。

　　不过，随着各大银行提前完成房贷指标，这种形势悄悄发生着改变。据杭州银行业协会的统计，中国银行、建设银行、工商银行等大多数银行已经在上半年基本完成房贷指标。

　　从下半年开始，随着二套房贷政策收紧，银行对中介公司方面的返点开始出现从最高点向最低点的明显下浮。也就是说，100万的房屋按揭贷款，房产中介原本可以拿到8000元，现在已经下挫到6000元。

　　杭州紧急“叫停”

　　其实，给房产中介返点，银行也是无奈之举。

　　业内人士说，一方面，银行业竞争激烈，如果在银行普遍返点的情况下，不加入这一阵营，势必被掌握着广阔房源的中介公司所抛弃，这对银行来说意味着损失巨大。

　　不过，10月19日，浙江省银行业协会对会员银行下发通知，要求22日到协会开会，各会员单位要做好房贷“返点费”有关的清理工作，协会将根据浙江银监局的要求，制定自律公约。

　　有公开信息显示，协会相关负责人曾警告说，杭州工商局正在调查银行与房产中介的费用往来，如认定为房贷“返点费”，将以不正当竞争，涉嫌商业贿赂论处，有关银行会受罚。并且，对前期的“返点费”，工商部门也要进行抽查。

　　基于此因，协会制定了房贷业务自律公约(讨论稿)，下发给了各会员银行。协会要求，各银行要从11月1日起，向中介停付“返点费”。

　　对门店影响最大

　　“其实，返点不返点，和我们普通业务员一点关系都没。”小周，21世纪不动产中介员，长期从事二手房买卖。

　　他透露，一般来说，成交一套二手房的中介费是房产交易额的2%左右，比如自己这样的“中间人”，会收取中介费里的20%-30%作为佣金。也就是说，以100万元的房子为例，买卖完成后，中介费大致为2万元，而中间人拿到手的金额约4000元-6000元。

　　“银行的返点如果是0.6%，这100万元的房子，银行还会再给6000元。这些钱不归我们，直接由门店老板拿走。”小周说，这在业内是共识。

　　如此一来，银行停发“红包”后，受直接影响的是门店。对此，一不愿透露姓名的品牌中介机构人士表示认同。他说，银行的返点，很大一块会纳入房产中介的日常开支，一旦“一刀切”，势必会影响到经营。

　　去年，杭城二手房交易市场出现低迷，成交寥寥，很多中介门店关张。不过，自今年年初以来，楼市再现火爆，中介机构“遍地开花”，门店辐射范围甚至覆盖到远郊。之前曾传出，裕兴房产每月加盟店达到10多家；5月进驻杭州的科威国际不动产，3个月时间在杭州也开新店30家。

　　据相关人士透露，目前，21世纪不动产在杭的门店数已突破150家；而包括住商、裕兴、我爱我家等，门店数预计也在百家以上。

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　　深圳“返点”叫停失败两个月后“返”得更多

　　9月份，深圳银行业同业公会组织深圳各家银行签署《深圳市国内银行业二手房按揭贷款业务自律公约》并于10月份生效。由此，深圳各家银行全面停止向中介支付返点费。集体停止返点前，深圳各家银行向中介支付的返点费率达0.5%-0.6%。

　　然而叫停两个月后，如今，深圳各家银行已全面恢复了“返点”，而且比以前更高，达1%到1.2%。“你不给别人给，大家还是要抢市场。”上述某股份制银行广州分行信贷部负责人表示，而且每家银行之前都跟中介签了至少一年期的协议，规定了“返点”，银行不可能不执行。

　　青年时报 作者： 陈勇 虞清泉