宝马车送行长 假贷款当天拿钱

　　8名银行高管收受重金贿赂，为虚假房贷按揭、小企业贷款开绿灯，共谋骗取银行贷款7亿余元

　　胡毅(前排右一)等18名被告人被带上法庭。昨日，骗取北京农商行7.08亿贷款的嫌疑人庭上受审。本报记者 王贵彬 摄

　　骗贷7个多亿，牵涉8名银行高管。

　　30岁的胡毅重金豪车疏通关系，用简单手段骗得源源不断的贷款。虽时有危机，终因银行高管做内应，摆平风波。　

　　当胡毅打算用小企业贷款来填补二手房贷款欠下的巨额亏空时，一枚未用过的假印章，引爆整个7亿骗贷大案。

　　曾骗建行数千万贷款

　　运作骗贷案，玩转7个亿资金时，他只有28岁。

　　胡毅，华鼎信用担保有限责任公司董事长，北京西城人。虽然只有高中文化程度，但胆子大，头脑灵活，喜欢结交各种人士。

　　资料显示，2002年，胡毅成立了北京九鼎泰和信用担保有限责任公司，从事担保、拍卖等业务经营。2007年，看着北京的楼市高涨，胡毅开始做二手房贷款担保。

　　最早他选择与建行合作，“一开始都是正规的，贷款资料都是真实的。我们靠收取2%的担保费盈利。”他交代。

　　随后，胡毅看到有一些买房者用假的购房资料申请，也能通过银行审批。看到机会，他向建行贷款时提供虚假客户信息，贷出数千万。

　　昨日庭审中，胡毅表示，从建行弄到的虚假贷款，用于收购、倒卖一些二手房，后因经济形势亏损，形成四五千万元的资金亏空。

　　“建行贷款不是纯假，房子是事实的，虚构个人贷款；而农商行是纯假，房子和人都是虚构的，凭空说数。”胡毅在庭上平静地说。

　　宝马车收买银行行长

　　2007年，胡毅开始把目标转向北京农村商业银行。当年，他的公司也更名为北京华鼎信用担保公司(简称华鼎公司)。

　　由于曾从事二手房贷担保业务，胡毅掌握大量个人客户贷款资料。他们利用这些旧资料，编造虚假购房事实骗贷。

　　此时，恰逢农商行正扩展业务，“试水”二手房房贷。

　　胡毅通过朋友认识了北京农商行商务中心区支行行长田军，该支行是一级支行，下辖大郊亭和十八里店等4个支行。

　　“谈到担保贷款，银行态度很积极，还派人到公司考察。”庭审中胡毅说。

　　为成功骗贷，胡毅不惜花血本拉拢田军。一次，田军说看中宝马的某款车型，但不知道北京哪里有卖，让胡毅“帮着打听”。胡毅心领神会，没过几天就把这款宝马车买来送给了田军。

　　据指控，胡毅共向田军行贿710余万元。包括现金360万元、轿车2部、手表5块、玉石及象牙雕件等物品。向行长助理刘利华行贿5万余元。向授信审批部副经理张嘉行贿百万元、以及大郊亭和十八里店支行四名行长、副行长分别行贿10万至百万不等。

　　检察官介绍，胡毅重金收买，从上到下，一条线上的人通吃。“当时胡毅给人的印象就是一个大老板，做生意都是大手笔。”胡毅成为了农商行的第一个大客户。

　　房贷按揭获“免面签”

　　按照规定，银行按揭有严格的业务流程，其中面签环节要求放贷员必须与房屋买卖双方见面，查实后才可放贷。

　　由于胡毅上下打通了关系，华鼎公司按揭业务能做到免面签。

　　胡毅交代，他们骗贷方法很简单，只需要提供买卖房子的双方身份证，房本，契税，收入证明，交给银行，“最快当天就能拿到贷款。”

　　这些资料是从房产公司处找来的客户资料，甚至是完全虚假的身份。

　　“纯假的，甚至连二手房都不存在。”胡毅说，只需要给银行报数，“要多少钱就能拿到多少钱”，银行从未审查过。为提供虚假的收入证明，他们还找人刻了上百个公章，甚至是工商局和土地部门的章，用于制作抵押登记。

　　胡毅最开始的业务是在农商行大郊亭支行，2008年3月双方停止合作。原因是该行行长孙建军出于谨慎，申请批得很慢。胡毅以“这行长太面”为由向田军告状。做了40笔业务，骗取几千万后，胡毅转至十八里店支行。

　　十八里店支行行长朱立国审核手续加速，2008年3月至12月，十八里店支行共给胡毅放贷210多笔，金额高达4.4亿元。

　　银行有内应危机获化解

　　2008年10月，两名市民打算贷款，发现名下莫名按揭，经查询得知是北京农商行和华鼎公司经手。

　　记者未能联系到这两名市民，但李亮(化名)的遭遇与他们相似。2008年底，李亮向银行申请贷款买房遭到拒绝。他的《个人信用报告》显示，同年10月15日，北京农商行十八里店支行给他发放了188万元为期20年的个人住房贷款。

　　“我根本不知道这笔钱，连房子在哪里都不知道？”他说。

　　随后，北京农商银行总行指示调查。

　　在被公诉人问到“面临被举报，你怕吗？”胡毅坦言“我怕，银行的人也怕。”

　　事后，胡毅出面先把两人贷款结清，并给予对方补偿。胡毅还让员工加班三天三夜补产权证、评估报告等贷款手续材料，以应付总行检查。同时还报了15个虚假按揭贷款，供十八里店支行清查上报。

　　在田军等人的敷衍下，这次危机被化解了。

　　银行高管共谋骗贷新法

　　2008年底，十八里店支行遭遇房贷审计，田军等得知胡毅无力偿还房贷按揭。

　　一旦按揭断供，假按揭就会曝光。为此银行高管们和胡毅商议出另一种“空手套白狼”的方式———小企业贷款。

　　在田军等人的指点下，胡毅从“执照贩子”处买来40余家无真实经营背景公司的营业执照、企业公章等全套手续，再以这些空壳公司在十八里店支行骗取小企业贷款。

　　据指控，胡毅骗贷45笔，共计人民币2.61亿余元。据交代，他们准备以小企业贷款的资金填补假按揭的窟窿，预谋在小企业贷款1年后，以小企业破产和清理不良资产等方式，使数亿元欠贷成为死账。

　　“我只要说个数，下午就能给我放款。”胡毅在庭上说，他对小企业贷款不熟悉，都是由银行替他完成的。因贷款数额多，农商行还返款200万元作为奖励。

　　一枚新公章戳破骗局

　　胡毅等人的如意算盘是因一枚假印章落空。

　　2009年2月27日，胡毅前妻李京晶等人为支取一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡。

　　银行柜员发现，这家成立一年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没沾过印泥，详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，随即报警。

　　李京晶被控制后，7亿余元的骗贷案浮出水面。

　　对于贷款用途，胡毅称，房贷每户月供五六千元，公司为此每个月要偿还二三百万元按揭款。小企业贷款一共贷了40余个，这些执照每个花费数千到1万元不等。胡毅归还欠建行的贷款本息六七千万元。“贷款里还出了给银行人员的好处。”

　　此外，胡毅常去澳门豪赌，还购买了奥迪A8、奔驰跑车等车辆。胡毅喜好字画，重金购买上百幅字画。后经鉴定九成以上是赝品。

　　据悉，警方对7.08亿赃款去向进行追查。其中2.61亿余元小企业贷款并未从银行取出，未造成重大损失，但数亿二手房贷则被挥霍一空。

　　- 骗贷流程

　　1

　　掌握大量的个人客户贷款资料，胡毅等利用这些资料编造虚假购房事实。

　　2

　　为骗贷成功，胡毅不惜重金拉拢北京农商行商务中心区支行行长田军。

　　3

　　田军安排胡毅在管辖的大郊亭支行和十八里店支行办理按揭业务。

　　4

　　通过田军的压力和胡毅“拿钱疏通”，华鼎公司按揭业务免面签。

　　5

　　胡毅等人虚构冒用借款人员身份骗取房贷250余笔，共计4.47亿余元。

　　6

　　两名市民发现名下莫名按揭，向农商行总行举报。田军等利用权利敷衍调查。

　　7

　　在田军等人指点下，胡毅等购买40余家无真实经营背景的公司营业执照、公章等手续。

　　8

　　以这些空壳公司在十八里店支行骗取小企业贷款45笔，共计2.61亿余元。

　　9

　　2009年2月，一枚假公章露馅，银行人员报警后，牵出7亿的骗贷案。

　　A18版-A19版采写/本报记者 张太凌 朱燕 李超 刘洋