女性办卡诈骗逾171万元 信用卡管理如何堵漏洞

　　三名年轻女性，最大的24岁，最小的只有20岁。她们凭借偷来的身份证明，竟在多家商业银行诈骗冒领信用卡共计111张，诈骗金额逾171万元。日前，三名涉案人员被以信用卡诈骗罪分别判处有期徒刑13年半、10年和3年。天津市和平区检察院针对该案反映出的问题，向涉案银行提出检察建议，建议其以此案为契机，进一步建立健全机制，并严格落实，避免类似事件再次发生。

　　三名被告人的作案手段并不高明：她们先从天津市某百货公司盗取员工的身份证复印件，以此伪造申领信用卡所需资料，然后向银行申请并领取信用卡。领卡后，再通过商户pos机刷卡透支套现。令人遗憾的是，这种方式三名被告人3年来屡试不爽。

　　“信用卡经办人员在受理办卡申请业务时，经验不足、警惕性不高。”和平区检察院相关办案人员介绍，本案中，三名被告人均是20多岁的年轻女性，而信用卡申请人资料中既有男性申请人也有女性申请人。在银行工作人员核实时，她们使用变声电话调成男声，以此蒙骗过关。

　　此外，银行很少主动对持卡人随后的资金流动情况进行监管和跟踪服务。

　　为杜绝此类案件的再次发生，根据有关法律规定，和平区检察院向某商业银行发出黄色预警级别的检察建议书，对银行信用卡管理提出了针对性的建议，希望堵塞信用卡管理漏洞。

　　检察建议书建议银行应以此案为契机，加快建立、完善信用卡资金流动监管措施。认真审核商户交来的单据，对无持卡人签字、签字有重签迹象或者有分单压印等情况的单据，收单行须作退单处理，不得以维护本行特约商户利益为理由，迁就商户和受卡人员的违规行为。同时应改进信用卡资信审查模式，严格审查手续，加强特约商户授权管理。

　　提出检察建议　不受级别限制(链接)

　　最高人民检察院2009年印发的《人民检察院检察建议工作规定(试行)》规定，检察建议是检察院在履行法律监督职能过程中，结合执法办案，建议有关单位完善制度，加强内部制约、监督，正确实施法律法规，完善社会管理、服务，预防和减少违法犯罪的一种重要方式。针对发案单位在规章、制度、管理等方面存在的漏洞与不足，检察院可直接向本院所办理案件的发案单位提出检察建议，不受级别限制。被建议单位没有正当理由不予采纳的，检察机关可以向其上级主管机关反映有关情况。记者　朱虹