POS机套现产业链 地下现金疯狂流通谁之过(3)

　　发卡行

　　而对于发卡银行来说，唯一的风险——坏账风险能够得到控制的话，那么每个消费者用银行卡刷一次，发卡银行无疑都是最大的经济受益者。

　　“其实前几年银行一直对这种信用卡套现是睁一只眼闭一只眼。”一位熟悉银行信用卡业务的业内人士这样对记者说。“因为之前各家银行在争夺信用卡市场的时候都有发卡任务，并且还要激活，当时银行给那些代发信用卡机构的价格是100元代发一张卡，但有一定的激活率要求，信用卡套现对银行没什么实质性的损害，因为它本来就有一定的免息期，这个(信用卡套现)又提高了信用卡的使用率，所以银行在本质上没理由反对(这种行为)。因为银行在风险防控上都有自己的一套机制，因此信用卡坏账造成的损失并不大，信用卡套现说到底只是妨碍和扰乱了市场的正常金融秩序及信用秩序而已，但它并没有在实质上伤害到任何机构的实际利益。”

　　而记者从银行内部了解到，的确没有证据显示，信用卡套现造成了大量的银行坏账，也就是说，虽然用信用卡套现，许多人仍能够在免息期前对透支款进行归还。

　　目前，银行已经把POS机套现的把关重点放到审核层面。据记者了解，目前不少银行已经对POS机申请审核越来越严格，“一般个体户申请基本不批。”

　　银联

　　据套现业业内人士介绍，银联有专门系统对POS机刷卡的刷卡情况进行监测，最容易发现哪个POS机的交易存在可疑。一旦发现某台POS机刷卡出现异样，有权第一时间对该机进行停机处理，“因此，为了避开监管部门的追踪，套现公司一般会定期转换套现场所，并且重新注册一家新公司，以便申请新的POS机继续进行套现交易。”

　　对于自己的监管方式，中国银联就此给本报发来一份书面文件仅答复称：因为信用卡套现实质上是变相利用了信用卡的融资功能，“商户”变成了逃避监管的地下融资平台，不仅扰乱了信用卡的正常个人消费金融秩序，还扰乱了整个国家金融秩序；其次，信用卡套现易引发发卡银行坏账风险和相关社会问题；三是套现商户除提供套现服务外，还为伪卡冒用、洗钱等犯罪提供变现捷径。因此，必须对信用卡套现行为进行严厉打击。

　　这种在实质上只是“扰乱秩序”但没有损害到机构实质利益的行为，是否会影响到银联及相关机构打击POS机套现的动力呢？对记者的这个采访问题中国银联方面没有给出任何回应。