“批发”＋联保、互保的模式
在5月18日民生银行与南宁市民营企业家联合会的融资恳谈会中，民生银行则力推集群授信，以及联合、互保的模式。集群授信通俗理解有些类似于“批发”贷款。民生银行南宁分行零售银行部总经理陈盛权介绍，民生银行服务小微业务的利器是 “商贷通”，2009年正式推出，通过以商圈、商协会、产业链的集群授信形式，以联保、互保、担保及信用等担保方式，打破了传统的抵押贷款模式，使广大小微企业找到了一个全方位的金融融资平台。2009年至今，商贷通贷款发放累计已超2000亿元，已为全国13万户企业主解决融资难问题。“商贷通”的贷款担保方式有11种之多，灵活的还款方式和高效的审批效率给给客户带来了实惠。
今年开业后，民生银行南宁分行已为当地企业发放贷款30多亿元；在小微金融领域，南宁分行目前已对南宁市30多个市场、商圈集群及商协会项目授信，授信金额达到20多亿元，已发放“商贷通”贷款近2亿元。
本次融资恳谈会之前，民生银行南宁分行也与南宁市民营企业家联合会达成了3亿元的贷款授信合作，今后南宁市民营企业家联合会的会员企业可以在这个框架平台下，选择适合自身情况的贷款担保形式向民生银行寻求融资，缩减了单个企业单独申请贷款的时间成本。
联保、互保等担保形式因门槛相对较低也可成为许多小微企业的重要选项。比如自然人联合担保，由3个(含)以上自然人自愿组成联合担保体，相互提供连带担保责任即可。
设备租赁融资或可带来惊喜
在信贷资金成为稀缺资源的现在，选择一些创新性的融资渠道或许能成为中小企业获得融资资金的一扇门，比如目前一些银行推出的设备租赁融资。
华夏银行南宁分行产品服务部副经理曾翔介绍，受通胀压力的局势所迫，2011年的财政和货币政策面由“积极和适度宽松”转变为“积极和稳健”，银根收紧的情形之下，企业贷款融资难度确实增加了。为此，华夏银行南宁分行推出华夏“租赁通”产品组合，为设备商、设备使用客户、金融租赁公司提供综合性金融服务的行为，包括经营性租赁、融资性租赁、融资租赁保函、融资租赁保理、融资顾问等中间业务、授信业务一体化的产品组合。
这种创新业务，通俗来说，就是“租鸡生蛋，卖蛋还租，赚得蛋鸡”，通过银行的咨询服务，一方面让承租人不需立即支付所需机器设备的全部贷款，并可利用租赁物所产生的利润支付租金；另一方面还可以帮助使用者获得急需的设备，解决设备和资金层面问题，丰富设备生产厂商的销售渠道。
“业务面向港口设备、环保设施、公共设施、科教文卫、工业生产等行业企业的设备租赁。”曾翔说，“租赁通”分直接融资和现有设备盘活两种，直接融资是企业向银行申请贷款购买新设备，设备的所有权归银行所有，而企业则按期交纳设备使用的租金，类似于按揭贷款购买设备。现有设备盘活则是企业将现有的设备抵押给银行，名义所有权转让给银行，从银行获得贷款资金，同时也向银行付出设备使用的租金。
曾翔介绍，设备租赁通融资的优点颇多。首先是融资效率高。如果资料齐全，T＋3至T＋10个工作日便可办妥，这要比传统贷款要快得多。其次，贷款期限上，现在企业流动资金贷款的期限是1—3年，1年为主，但“租赁通”融资期限可以达到3—5年。
另外，还款方式灵活。一般企业贷款多是还本付息，周期偿付利息，贷款到期后还清本金，贷款到期时企业还款的压力很大。而“租赁通”则可以采取等额本息还款的方式或者是约定还款日期，减轻企业负担效果显著。
据了解，华夏银行南宁分行今年3月份推出该项业务，目前已经有10个意向客户，其中有一个学校已经接近签约。本报记者陆智忠
