理财师：父亲是家庭顶梁柱 宜早制定保险规划

　　一年一度的父亲节又到了。在现代社会的多数家庭中，父亲是最重要的经济来源，一份适合父亲的保险能减轻压力，让父亲为家庭全力拼搏而无后顾之忧。作为家庭经济支柱的父亲，需要构建意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障，同时考虑投资类型的保险，以规划未来子女教育及养老保障。

　　案 例

　　陈先生，30岁，职业经理人。刚为人父，收入稳定，面对不断攀升的物价和通胀，陈先生不得不时刻思考理财的问题，为孩子的教育和自己的养老做好计划。一般来说，普通家庭趋向保守型投资，希望面对较低风险获取稳定的回报，为养老作准备。陈先生可以购买逐年给付的分红型保险，并附加包含全残保险金和豁免保险费等保障的附加险。

　　而在孩子的教育金准备方面，陈先生可选择短期分红型产品，如具有付费期短，针对高中、大学关键时期，专款专用的保障型保险。

　　分 析

　　在多数家庭中，父亲是最重要的经济来源。父亲将面临哪些需要解决的问题？首先是自身的健康。日渐增加的来自工作和家庭的双重压力，让父亲们的身体不堪重负，患各种疾病的风险也在不断上升。2010年1月至12月，美国友邦保险有限公司在中国大陆各分支机构所有赔付中，住院费用赔付及意外医疗险赔付占到总赔付金额近六成。

　　重大疾病赔偿原因排名第一的为“恶性肿瘤”，紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。随着现代社会生活节奏的日益加快，生活成本和压力的不断增加，人们容易提早陷入健康和经济上的烦恼。面对日益高企的医疗费用，如果家庭主要经济支柱发生了变故，则会对家庭财务带来巨大的损失。

　　其次，对于一个父亲来说，往往竭尽所能为子女提供最好的教育，期望在他们长大后能够轻松立足社会。友邦保险“中国主要城市居民保险需求及消费调查”结果表明，每个家庭用于子女教育的费用平均超过17万元，并且这个数字还在持续攀升，高额的教育支出已使众多家庭不堪重负，并直接影响到居民的消费预期。同时，高通货膨胀率造成财富持续缩水，加之社会人口老龄化日益严重，养老压力巨大，使得生存成本居高不下。为使孩子能够无忧无虑地生活，为使个人未来生活保障无忧，父亲们未雨绸缪做好理财规划刻不容缓。记者 程行欢