机动车险保新赔旧 霸王条款维护隐形垄断

　　机动车的保新赔旧，源于这几家保险公司压根儿就没想竞争、诚信、善待消费者这些事，而尽想着怎么分享“隐形垄断”的利润，怎么维持霸王条款长久不变。

　　在中国的保险市场上，霸王条款居然还能横行至今，真是令人大跌眼镜。“按新车上险，按旧车理赔”的霸道运行，令消费者痛，令保险者欢，迄今雷打不动。

　　记者的调查再次揭开了这个多年来的公开秘密，对象是人保、平安、太平洋这三大保险公司。人说谎言重复一千遍都成了真理，但这种有悖常理的事儿，就是重复一万遍也改变不了人们的常识观念。到最后，保险公司兴许连解释都懒得说了，就这么保了赔了，爱咋咋的。“霸王条款”之所以称其为霸王，的确不是盖的、装的，确实缘于它的霸气十足。

　　原本，在一个充分竞争的行业里，消费者不被真当成“上帝”，也会被看作“大爷”的。毕竟，银子在消费者口袋里，消费者高兴了满意了舒服了，才会掏出银子买你的产品和服务。

　　然而，在竞争不充分的行业里，情势就不同了，消费者的地位就下降了。事实上，约定条款的“霸王度”是与竞争的“充分度”反向相关的。充分度到顶，霸王度为零。霸王度到顶，充分度为零，就是绝对垄断，这种垄断想要赚钱就和抢钱差不多的。竞争越不充分，垄断就越强，霸王条款就越多，霸气就越猛。

　　当然，保险市场还是给竞争留了面子的，就是没搞绝对垄断。保险公司又不是一家，你不喜欢东家的服务，完全可以选择西家的服务，甚至货比三家嘛。甚至还有人出来忽悠说，这不竞争挺充分的嘛，怎么能说是垄断呢？但是，仅此一项霸王条款的存在，就说明竞争不充分，就存在垄断，只不过因为有数家保险公司的存在而给竞争留了点面子，垄断就躲到面子背后去了，成了“隐形垄断”而已。

　　有“隐形垄断”条件和环境的存在，那么，所谓的竞争对手往往就不会去搞充分竞争了，而是搞合作甚至是合谋了。面对一项可以图利的市场项目，这些不多的竞争对手不会去相互拼杀降价让消费者得实惠，而是结成利益同盟来瓜分市场。甚至面对一些不合理不合常识的条约，也同样会结成霸王联盟坚持按约行事，坐享其成坐收渔利，看你能奈我何。

　　所以，机动车的保新赔旧，源于这几家保险公司压根儿就没想竞争、诚信、善待消费者这些事，而尽想着怎么分享“隐形垄断”的利润，怎么维持霸王条款长久不变。面对如此“隐形垄断”市场，消费者的维权是虚弱的，不起作用的，那么该谁来拯救消费者？(本报特约评论员 吴乔)