分红型健康险重“开闸” 健康险公司寻“新生”

　　编者按：日前，人保健康险公司分红型健康险产品试点获得保监会批复。八年前，因赔付风险过大、健康险公司投资能力不足分红型健康险被叫停。如今其“重出江湖”，固有的经营难点能否得到彻底解决？

　　重新“开闸”

　　所谓分红型健康险，是在原来保障重大疾病的健康险基础上附加分红功能，投保人除享受原有的大病保障外，还能根据保险公司的经营情况额外获得红利分配。据了解，人保健康险公司此次推出的相关试点产品还在筹备中，保险期限5—6年的康利人生两全保险(分红型)将很快面世。试点产品预计是一个产品组合，以生死两全分红险为主险，附加一款长期护理型健康险，将先在银保渠道进行销售。

　　由于健康保障一直受到社会关注，但纯保障型健康险难以迎合市场，有投资功能的保险产品更受消费者的喜爱，也能满足消费者的现实需求。保监会今年公布的上半年数据显示，分红险已占据整个市场91%份额，而由于专业健康险公司亏损日益扩大。人保健康上半年实现标准保费34.96亿元，规模保费达71亿元。昆仑健康、平安健康、和谐健康上半年标准保费分别仅为0.7亿元、0.65亿元、0.14亿元。因此，推出一些新的满足市场需求的产品，或许能为健康险公司开辟一片新的天地。

　　据统计，2002年，也就是停售的前一年，分红型健康险占据了人身险49.8%的市场份额，一个当时如日中天的强势险种，却在2003年退出“江湖”。据了解，当时保监会之所以作出停售分红健康险的决定，其实是出于监管层对于控制赔付支出风险、促进健康险回归保障本意的考虑。

　　据业内人士分析，目前重新推出分红型健康险的时机也已成熟。2002年，保险公司的投资渠道比较窄，短期投资要取得较好收益不太现实。而现在，保险公司投资渠道逐渐放开，健康险公司风险控制能力也不断增强，在此基础上重新“开闸”，可以降低不少风险。

　　健康险寻出路

　　当前，仅有的4家商业健康险公司的日子并不好过。数据显示，目前分红险一险独大，撑起了寿险公司的大半壁江山，保费收入占比高达80%，而健康险公司由于与分红险无缘，保费收入不断下滑，尤其今年前7个月，有的公司同比跌幅超过50%。

　　“寿险公司可销售健康险以及新型理财保险(分红险、万能险和投连险)等，而健康险公司却受限较多，仅能销售健康险和万能险。”一位健康险公司人士表示，这样的市场环境对于健康险公司并不公平，其发展条件先天就不足。

　　据悉，允许人保健康试水销售“分红险+健康险”组合计划，此举实际上是保监会开始在为健康险公司寻找出路。