事业单位夫妻理财：扩大投资范围获取稳定收益

　　问：夫妻两人加起来月收入大约为1.5万元，均在事业单位工作。有商铺一间，月租金收入3500元。有房子两套，一套自住，无贷款。另一套出租，租金每月3500元，有贷款，月供为5000元。有车一部，养车的费用平均每月1200元。家庭其他出每月约为3000元。现有银行存款10万元。孩子三岁，上幼儿园。请问我该如何理财？

　　答：总体来看，您的家庭收入稳定，收支比例合理。家庭年收入26.4万元，年支出11.04万元，年结余率约为58%，家庭支出和节余较合理。目前，您的投资理财品种比较单一，建议扩大投资的范围，以获取较稳定的投资收益。

　　根据您提供的信息和我们对您家庭的财务分析，我们为您明确理财目标如下：1.现金类资产的储备计划；2.完善保险保障；3.子女教育金的储备；4.家庭投资规划。

　　1.现金规划 留足必要的家庭储备资金。根据科学的现金规划原则，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应能满足其3至6个月的生活支出。根据您家庭的具体情况，建议留足5万元作为必要储备，可选择工行的快益通。同时，可申请工行信用卡，充分利用财务杠杆，享受免息期以解燃眉之急。

　　2.保险保障规划 您夫妇均未购买商业保险，任何一方发生意外，都将对家庭生活产生巨大影响，并可能导致教育资金投资的断裂，所以为家庭成员建立健全的财务保障尤为重要。目前你家庭结余的绝对额度在15万左右，建议给大人购买意外险，并为孩子购买教育分红险。建议每年保费支出控制在1.5万元左右。

　　3.子女教育金储备 目前您的孩子三岁，明年将上幼儿园，现在就要为孩子准备教育金，以便为孩子将来上大学及出国留学等大额开支做准备。可通过购买教育分红险和购买定投基金的形式进行积累。建议每月基金定投1500元，到孩子上大学还有15年，按照每年6%的平均收益来计算，共积累约43万元，可供孩子大学的各项开支。

　　4.家庭投资规划 目前您家庭结余资金仅存银行，投资渠道过于单于，建议通过购买工行理财产品，债券型基金，股票型基金等品种进行多方面投资，以取得较高的投资收益。可将结余资金按照433的比例进行以上投资。主持记者 朱雪利