广东拟出措施保障老人权益 保险犹豫期延至30天(2)

　　案例分析

　　1、存折变保单是怎么回事？

　　赵大爷直到要求退保，都不十分清楚自己购买的是什么产品，他觉得至少银行也要对这一款产品负责。实际上，很多老人都有“存折变保单”的遭遇。所谓存折变保单，就是很多老人以为购买的是银行理财产品，实际上买的却是保险产品。一些银行代售职员利用老年人对银行的信任，以比银行利率高的利息诱导老年人购买产品。但是，很多老人文化程度不高，直到中途取现时才发现购买的是保险产品。如果要提前取回，不仅拿不到高收益，还要遭受巨额损失。

　　2、多大年龄不让投保？

　　老年人购买保险的年龄是不是受限制呢？

　　羊城晚报记者从广东保监局了解到，保监会或中国保险行业协会对老人投保年龄没有限制。但部分保险公司条款中有限制，有些地方金融监管部门也有限制。如安徽银监局不允许银行向65岁以上人员销售保险。有些保监局对老人投保有保护性规定，如加强承保审核、延长保险犹豫期等。

　　3、保险产品收益有多少？

　　赵大爷之所以购买这款产品，是看中了销售人员口中的“可以分红，每年至少10万元的收益”。那么，真有那么多收益吗？

　　所谓的分红险，就是每个会计年度结束后，保险公司将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种保险，但这一收益要受公司收益的影响。因此一般保险公司都会估算一个最高收益和最低收益。像赵大爷与保险公司产生纠纷的原因，很多时候就在于销售人员只告知最高收益，而不告知风险。