渣打现贷派两年七遭曝光 套客户瞒雷区被指欺诈

　　近日，有媒体曝光渣打银行“现贷派”存在高利贷之嫌。经中国经济网记者查找，近两年来，渣打银行“现贷派”已遭到媒体七次曝光，有客户投诉，渣打“现贷派”存在消费陷阱，客户经理涉嫌欺诈等问题。昨日，记者致电渣打银行总部询问“现贷派”相关事宜，渣打相关负责人表示，“现贷派”宣传材料与实际收费相符，且渣打工作人员未有误导客户的行为。

　　深圳徐先生：“现贷派”成高利贷

　　2012年3月16日，深圳徐先生指责渣打银行的“现贷派”有高利贷之嫌，认为该银行业务员严重误导消费者，该贷款收了贷款利息还收账户管理费，甚至在贷款合同中还暗藏合同陷阱，管理费＋利息＋合同陷阱暗藏的罚息相当于“高利贷”。早在2010年12月，徐先生帮渣打银行业务员完成了期限2年贷款10万的任务，13个月后发现账户扣费竟达7.15万元(每个月平均5500元)，还欠银行5.8622万本金。10万元的贷款一年之后变成了13.0122万，加上利息和管理费两年预计费用接近15万。最后，徐先生发现该业务员已经离职。据了解，徐先生单位还有6位同事，也受徐先生影响团购办理了“现贷派”，而一些同事也遇到了缴费利息与宣传不相符的苦恼。

　　有媒体暗访查证，发现渣打银行存在理财经理介绍“现贷派”时不提罚息，有的业务员教客户造假等行为。

　　杭州吕先生：管理费有玄机 涉嫌欺诈

　　2010年，杭州工作的吕先生向媒体投诉，当初看到“现贷派”的宣传页面，申请了贷款。基准利率为每年 7.9%-9.9%，吕先生的核准贷款为4.9万元，按照8.9%的利率来算，吕先生两年应付利息为4361元，并不算多。待到他把手续办妥准备贷款时，客服人员才告知还有不到1%的手续费。吕先生没怎么细看合同就签了。等到还款时才发现每个月要交240元的账户管理费。

　　有媒体走访了渣打银行广州花城支行，对于“为何在宣传页面和还款计算器上不体现管理费，是否存在误导行销”这个问题，一位客户经理承认：“从前也有客户这样问我，但是这是总部规定。”对于记者“每个月的管理费如此之高，会进行哪些方面的管理”的问题，该经理不予回答。而在客户询问能否将管理费视为利率时，该经理则委婉表示：“对内不能这样讲。” 时代周报报道该案例时称，渣打现贷派涉嫌欺诈。

　　网友指责：个人信用记录竟遭抹黑

　　有网友在天涯社区发帖投诉渣打银行“现贷派”，2007年11月，在渣打银行申请了“现贷派”产品，等额本息的月还款方式，并且于当就月开始还款，每月还款日为月底。在2008年2月，该网友看中了一套商品房，并且支付首付，当同工行申请房屋贷款的时候，银行告知在中国人民银行的“个人征信系统”中有一笔渣打银行的贷款，一共还了三期，其中有两期是显示逾期还款，并且以个人信用有问题，拒绝贷款。该网友与渣打银行多次联系，都被告之在渣打银行系统记录显示个人还款记录完全正常。最后，此事一直未得到渣打银行的回复。

　　北京李女士：事后才知管理费高过利息总额

　　北京的李女士在贷款专员的介绍下，登录渣打银行官网“现贷派”页面，发现输入贷款金额“100000”元，期限“24个月”，在6.65%的基准年利率打9.5折的基础上，每月还款额为4543.51元。按照这一每月还款额，两年后连本带利总共就10.9万元左右。“算下来利息不到1万元，挺合适。”但是李女士随后注意到，就在每月还款额的下方，还有一行小字：“每月收取贷款管理费490元。”按照这个数字计算，24个月需缴纳的账户管理费总额为11760元，这一费用甚至超过了9000多元的利息总额。之后，贷款专员才透露了还有管理费。李女士对此颇为不满，“其实账户管理费才是银行真正收取的‘大头’，这么高的一笔费用为什么不在一开始就透露？”

　　事后，渣打银行方面相关负责人解释，账户管理费属于金融服务费用，跟利率是两个概念，两者不能简单相加。针对消费贷款，银行要提供客服热线、免费开设还款专户、安排每月还款提醒等金融服务，因此收取“管理费”无可厚非。

　　渣打“现贷派”账户管理费最贵 业内人士：就是变相利息

　　据媒体报道，有客户抱怨自己被骗了：“看似年息7.9%，实际上要将近20%。”“现贷派”的还款为定额还款，即本金和利息需按月还付，仔细计算，以10万元一年期为例，年息为7.9%，每月还款为9481元，也就是说表面上贷款额为10万元一年，每月还款额为每月还款额+账户管理费49元，到期共还款113779元，年利率大约为13.78%，已高于信用卡取现的利率。另外，原渣打银行上海分行客户理财顾问王小姐也透露。“现贷派的年息为7.9%-9.9%，每年有1%的手续费，每月有0.49%的账户管理费，以年息最高9.9%计算，加上1%，再加上0.49%×12(月)，它年贷款利率最高可达16.78%。”

　　个别金融业内人士称“账户管理费就是变相的利息”。有关专家表示，“利率和管理费都是可以收的，管理费可以单独收。只要利率不超过36%就不算高利贷。”但就银行的收费而言，确实需要制定一个统一规范的标准，以遏制乱收费等不良现象。

　　为套客户不标雷区专家：被误导的现象难以避免

　　据媒体报道，渣打一直高调宣扬其“现贷派”政策：以“无抵押无担保，最高可贷30万人民币，手续简单，资料齐全，最快4个工作日放款”。但事实并非如此。据了解，一般客户只能贷款3-10万元左右。只有银行行长级别的人物才能拿到更高额度。其中还有很多“隐形收费”，可以计算出，现贷派最高手续费高达16.78%，也就是说，贷款10万元，一年手续费就要收取1.678万元。而这些，在产品宣传册中是没有的。

　　“因为看不懂说明书，只能听理财经理的，更确切地说，是相信渣打银行是150余年的老店声誉。结果，被误导的现象难以避免。外资行做的是品牌，一旦品牌受损，以后的业务肯定受影响。”一位知名经济学家表示。

　　渣打中国街头推广“现贷派”

　　有媒体发现渣打业务员走上街头，发放其“现贷派”产品宣传页。有位个人银行业务拓展顾问表示，这是推出的‘路演活动’，近期每个星期都会走上街头开展一回，意在宣传，让更多的人认识、了解渣打银行，同时也宣传相关贷款业务。

　　据了解，无担保个人贷款业务，算上0.49%/月的管理费用，年息将高达10%以上。对此，某股份制银行个人银行业务部负责人表示，渣打银行在放贷方面一直都采取激进的政策，此次又辅以上街宣传，短时间内可争取一点市场份额，冲击一下当地市场，但长此以往坏账率问题可能也会显现，优质客户也难以很好地积聚。奇怪的是，就在多数外资银行通过加大揽储力度、缩减贷款额度放大分母来应对年底即将到来的存贷比监管大限时，渣打银行却在大力度地宣传贷款。

　　回顾“现贷派”近两年来所暴露出的种种问题，难道渣打银行产品宣传中诱人的优惠政策只是“看上去很美”？昨日，记者致电渣打银行进行询问，关于“现贷派”是否涉嫌高利贷，银行客服人员是否存在误导行销的行为，渣打银行总部媒体传播部相关负责人表示，渣打银行“现贷派”宣传材料均列示利息与贷款管理费的收取，并未有与实际收费情况不符、曲解、误导之情形。渣打对所有销售“现贷派”的前线人员都进行了严格的上岗培训，要求其在销售过程中详尽告知相关贷款的利率及管理费的收取标准及收取方式。另外，贷款利率、管理费等收取方式，销售人员需逐条解释客户告知书内容，对相关条款做重点提示。为进一步避免销售中的沟通不当和疏忽，渣打银行特别要求除最后文件签署处外，申请人还需在贷款管理费、利率条款旁小签，以表明申请人已了解并接受该等费用的收取。

　　目前，媒体所曝光“现贷派”的问题，以及客户投诉的情况均与渣打银行的解释有很大出入，中国经济网将继续跟踪报道。